Europese alternatieven voor Affirm
Op zoek naar een Europees alternatief voor Affirm? Affirm, Inc. is een Amerikaans bedrijf waarvan de consumentenleningen worden verstrekt door Amerikaanse kredietpartners zoals Cross River Bank, volgens de eigen juridische voettekst van het bedrijf. De shopperregio's zijn de Verenigde Staten, Canada, Australië en het Verenigd Koninkrijk. Webwinkels in de EU die hun klanten een termijnbetaling bij het afrekenen willen bieden, hebben daarom een aanbieder nodig die gereguleerd is in de markt van de klant zelf.
De Europese aanbieders hieronder vallen uiteen in consumententools voor afzonderlijke markten en B2B-tools voor facturen en handelsrekeningen, elk met een genoemde Europese gereguleerde entiteit.
Hoe we deze tools rangschikken Proces in 4 stappen
-
1
Europees eigendom, geverifieerd
Het bedrijf heeft zijn hoofdkantoor en statutaire zetel in de EU, de EER, het Verenigd Koninkrijk, Zwitserland of Israël, en verwerkt klantgegevens in Europa of Israël. Een Amerikaans moederbedrijf sluit een tool van deze pagina uit, ongeacht waar de servers staan.
-
2
Categoriefit en praktijkreview
Wat de tool echt doet, voor wie hij geschikt is en waar hij tekortschiet, gecontroleerd aan de hand van de eigen documentatie, changelog en prijspagina van de leverancier in plaats van de marketingtekst.
-
3
Controle op compliance en prijzen
AVG-positie, hostinglocatie en de prijzen op deze pagina worden vóór publicatie geverifieerd aan de hand van de openbare prijzen van de leverancier, en opnieuw gecontroleerd wanneer we de categorie opnieuw bekijken.
-
4
Positie op deze pagina
Plaatsing op deze pagina kan betaald zijn, en dat kan van invloed zijn op welke tools hier verschijnen en in welke volgorde. Betaling koopt nooit een goede review: een tool die de bovenstaande controles niet doorstaat, staat hier voor geen prijs, en betaling verandert niets aan de tekortkomingen die we beschrijven. Een leverancier kan ons vragen een feitelijke fout te corrigeren, maar niet om een kritiekpunt te verwijderen.
Leveranciers kunnen betalen voor zichtbaarheid op deze pagina. Dat verandert nooit wat een vermelding over een product zegt, inclusief de kritiek, en wij verdienen niets wanneer je doorklikt naar een leverancier. Leveranciers kunnen betalen voor meer zichtbaarheid, hoger op de reviewpagina's; het heeft nooit invloed op welke tools worden opgenomen. Redactioneel beleid
12 Europese alternatieven voor Affirm
Alma
Termijnbetaling en achteraf betalen bij het afrekenen, met gepubliceerde handelaarskosten
Mondu
B2B-factuur, termijnbetaling en handelsrekeningen
Scalapay
Rentevrij betalen in 3 of 4 termijnen voor Italiaanse en andere EU-webwinkels
SeQura
Achteraf betalen en termijnbetaling bij het afrekenen, gebouwd in Barcelona
Billie
B2B achteraf betalen, Pay in X en betalen op rekening
Two
B2B-betaaltermijnen met AI-kredietbeslissingen en fraudebeslissingen
Pledg
Betaalfaciliteiten voor web, winkel en callcenter
Hokodo
Handelsrekeningen en betaaltermijnen van 30, 60 of 90 dagen voor B2B
Riverty
Door een bank ondersteunde methoden voor factuur, termijnbetaling en automatische incasso
Walley
Noordse checkout met factuur, termijnbetalingen en Swish
Payl8r
Door de FCA gereguleerde tweedelijns retailfinanciering voor Britse winkels
Zilch
Britse kaart en wallet die klanten doorstuurt naar winkeliers
Belangrijkste conclusies
- Affirm noemt de Verenigde Staten, Canada, Australië en het Verenigd Koninkrijk als shopperregio's, dus een shopper in het eurogebied valt buiten het bereik.
- De eigen juridische voettekst van Affirm noemt Amerikaanse kredietpartners zoals Cross River Bank als verstrekkers van de consumentenleningen.
- Alma is de enige aanbieder op deze pagina die zijn handelaarskosten in een tabel vermeldt: 3.60% excl. btw voor betaling in 2 termijnen en 4.20% voor achteraf betalen na 15 dagen.
- Mondu, Billie, Two en Hokodo bestrijken de zakelijke markt, waarin de koper een bedrijf is dat 30 tot 90 dagen wil betalen.
- Payl8r en Zilch zijn Britse bedrijven, dus het zijn alternatieven voor Britse handelaren en niet voor het eurogebied.
Waarom mensen Affirm verlaten
Affirm, Inc. is een Amerikaans bedrijf dat termijnbetalingen bij het afrekenen verkoopt. Volgens de eigen juridische voettekst worden de consumentenleningen verstrekt door Amerikaanse kredietpartners zoals Cross River Bank. Het bedrijf toont daarnaast een NMLS-licentie-ID en een beheerentiteit, Affirm Loan Services, LLC. Voor een handelaar is dat een nuttig detail: de partij die aan je klant leent, is een Amerikaanse bankpartner en geen bedrijf dat toezicht houdt waar je klant woont.
De regio's volgen uit die opzet. De shopperregio's die Affirm noemt, zijn de Verenigde Staten, Canada, Australië en het Verenigd Koninkrijk. Een webwinkel in Lyon, Milaan of Hamburg die Affirm aan het afrekenen toevoegt, voegt dus een knop toe die de eigen klanten niet kunnen gebruiken, hoe goed het product ook werkt voor Amerikaanse shoppers.
Wie naar een alternatief voor Affirm zoekt, is meestal een van twee types. Sommigen zijn Europese handelaren die een termijnoptie willen en merken dat de gevestigde speler hun klanten niet bedient. Anderen zijn Europese kopers van betaaldiensten die een contractpartij, een toezichthouder en een klachtenroute in hun eigen rechtsgebied de voorkeur geven aan. Beide groepen vergelijken uiteindelijk dezelfde twaalf aanbieders hieronder.
- De shoppers zitten in de verkeerde regio's Affirm noemt de Verenigde Staten, Canada, Australië en het Verenigd Koninkrijk als shopperregio's. Geen enkel land uit het eurogebied staat op die lijst. Een handelaar wiens klanten in Frankrijk, Italië, Spanje, Duitsland, Nederland of de Noordse landen wonen, moet elders zoeken naar een termijnknop die een lokale kaart of bankrekening goedkeurt.
- De kredietverstrekker zit in de Verenigde Staten Affirm omschrijft zijn leningen als verstrekt door Amerikaanse kredietpartners zoals Cross River Bank. De Europese aanbieders op deze pagina noemen elk in plaats daarvan een gereguleerde entiteit in de eigen markt van de shopper: een Luxemburgse bank bij Riverty, een Zweedse bank bij Walley, een Nederlandse e-geldinstelling bij Mondu, een Duits bedrijf onder toezicht van BaFin bij Billie.
- Regels voor consumentenkrediet verschillen per land De koopvoorwaarden van Riverty verwijzen naar kredietcontroles onder de consumentenkredietrichtlijn CCD2, en Pledg en Alma voeren geschiktheidscontroles uit op in Europa uitgegeven kaarten. Die processen zijn gebouwd rond Europese kaart- en bankgegevens. Een product dat op Amerikaanse kredietdossiers is ontworpen, heeft geen voor de hand liggend equivalent voor een Spaanse of Zweedse shopper.
- B2B-kopers hebben facturen nodig, geen consumentenleningen Verschillende tools vervangen het zakelijke aanbod van Affirm door iets dat is gebouwd voor bedrijfskopers: Mondu, Billie, Two en Hokodo betalen de verkoper vooraf en financieren de factuur voor 30 tot 90 dagen. Een groothandel of marktplaats in Europa krijgt kredietcontroles op bedrijven, iets wat een consumentenlening niet biedt.
Wat je moet vervangen, niet alleen evenaren
Affirm vervangen gaat minder over het kopiëren van een knop dan over kiezen welk deel van zijn werk je nodig hebt. Het eerste deel is consumententermijnen: betaal in 3 of 4 (Scalapay, Alma), langere plannen van maximaal 24 maanden (SeQura), of door een bank gedragen factuurkrediet (Riverty, Walley). Het tweede deel is de handelaarsgarantie. Alma, Scalapay, Pledg en Billie stellen allemaal dat de winkel volledig wordt betaald, terwijl de aanbieder bij de shopper int.
Het tweede dat je moet vervangen, is de integratie. Alma biedt modules, een API en een gratis sandbox. Scalapay heeft een ontwikkelaarsportaal en plug-ins, en SeQura toont live- en sandbox-logins. Riverty bereikt handelaren via Mollie en Adyen, en Billie koppelt aan Stripe, Adyen, Mollie en Klarna. Als je stack al via een van die verwerkers loopt, controleer dan eerst de lijst met betaalmethoden daar voordat je een apart contract tekent.
Ten derde: bepaal of je één markt of meerdere nodig hebt. Pledg en Alma richten zich vooral op Frankrijk, SeQura op Spanje, Frankrijk, Italië en Portugal, Walley op Zweden, Finland en Noorwegen, en Scalapay heeft negen landenwebsites. Payl8r en Zilch bedienen alleen Britse inwoners. Geen enkele Europese aanbieder op deze pagina evenaart de vier regio's van Affirm, dus een paneuropese shop heeft meestal twee contracten nodig.
De alternatieven vergeleken
| Positie | Tool | Hoofdkantoor | Prijzen | Jurisdictie |
|---|---|---|---|---|
| #1 | Alma | Neuilly-sur-Seine, Frankrijk | Geen opstart- of maandelijkse kosten in het standaardaanbod onder €1M omzet; tarieven per product staan op de prijspagina, waar 2 termijnen 3.60% excl. btw tonen en achteraf betalen na 15 dagen 4.20% | EU (Frankrijk) |
| #2 | Mondu | Amsterdam, Nederland | Geen prijslijst; elke handelaar spreekt de eigen voorwaarden af | EU (Nederland) |
| #3 | Scalapay | Milaan, Italië | Geen prijslijst; de handelaarspagina biedt alleen een contactformulier | EU (Italië) |
| #4 | SeQura | Barcelona, Spanje | Niet gepubliceerd | EU (Spanje) |
| #5 | Billie | Berlijn, Duitsland | Transactiekosten per contract onderhandeld; niet gepubliceerd | EU (Duitsland) |
| #6 | Two | Londen, Verenigd Koninkrijk | Geen prijslijst; prijzen volgen na een demoverzoek | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #7 | Pledg | Parijs, Frankrijk | Geen prijslijst; prijzen volgen na een demoverzoek | EU (Frankrijk) |
| #8 | Hokodo | Londen, Verenigd Koninkrijk | Geen prijslijst; modules worden gefactureerd op basis van 'betalen naar gebruik' | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #9 | Riverty | Luxemburg, Luxemburg | Geen prijslijst; verkoopcontact vereist | EU (Luxemburg) |
| #10 | Walley | Göteborg, Zweden | Niet gepubliceerd | EU (Zweden) |
| #11 | Payl8r | Verenigd Koninkrijk, Verenigd Koninkrijk | Geen prijs gevonden op de gecontroleerde pagina's | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #12 | Zilch | Londen, Verenigd Koninkrijk | Winkeliers betalen per aankoop tegen niet-gepubliceerde tarieven; shopperabonnementen zijn Standard (gratis), Extra (£2.99 per maand) en Plus (£4.99 per maand) | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
Hoe elk alternatief zich verhoudt tot Affirm
Het meest geschikt voor: Franse en Benelux-winkels die de prijs van elk betaalproduct vooraf willen zien.
Vergeleken met Affirm vertrekt Alma vanuit de andere kant van de Atlantische Oceaan. Alma SAS is geregistreerd in Neuilly-sur-Seine, controleert kaarten die in Europa zijn uitgegeven, en de landenkeuze toont Frankrijk, België, Luxemburg, Nederland, Spanje, Italië, Duitsland en Portugal. De producten zijn betalen in 2, 3 of 4 termijnen en achteraf betalen na 15 of 30 dagen.
De prijspagina is het praktische verschil: 3.60% excl. btw voor 2 termijnen, 4.20% voor achteraf betalen na 15 dagen, en geen kosten voor opstart of maandelijks gebruik tot €1M omzet. Tarieven stijgen voor American Express en zakelijke kaarten. Een handelaar kan die tabel naast wat Affirm offreert leggen.
Wat Alma beter doet dan Affirm
- Toont handelaarskosten in een openbare tabel
- Bedient shoppers in acht landen van het eurogebied
- Betaalt de winkel volledig uit, ook als klanten te laat betalen
- Gratis sandbox om de integratie te testen
Waar Alma tekortschiet ten opzichte van Affirm
- 10 tot 12 termijnplannen staan op een wachtlijst
- Geen aanwezigheid in de Verenigde Staten, Canada, Australië of het Verenigd Koninkrijk
- Alleen voor consumenten, dus geen hulp bij B2B-facturen
Opvallend ten opzichte van Affirm. Het is de enige aanbieder op deze pagina die zijn handelaarstarieven publiceert.
Het meest geschikt voor: verkopers met zakelijke klanten die 30 tot 90 dagen verwachten om te betalen.
Mondu beantwoordt een andere vraag dan de consumentenleningen van Affirm. De koper is een bedrijf, het product is een factuur met termijnen van 30 tot 90 dagen, en de entiteit is Mondu Financial Services B.V. in Amsterdam, met een e-geldinstellingsvergunning van De Nederlandsche Bank. Het vergunningsnummer staat in het colofon, waardoor de bewering over de vergunning controleerbaar is.
De handelaar wordt in elk model vooraf betaald: factuur, termijnen over 3, 6 of 12 maanden, of een digitale handelsrekening. Een verkoper kan ook een bestelling goedkeuren die Mondu zou weigeren en het risico zelf dragen. Die hefboom past bij een handelsrelatie, waarin een winkel zijn koper beter kent dan een scoringmodel.
Wat Mondu beter doet dan Affirm
- Gebouwd voor zakelijke kopers in plaats van particuliere shoppers
- Benoemde Nederlandse toezichthouder en vergunningsnummer
- Laat de verkoper een kredietafwijzing terzijde schuiven
- Herinneringen en afstemming zitten in het contract
Waar Mondu tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Geen gepubliceerde kosten
- Niet bruikbaar voor een winkel die aan particulieren verkoopt
- Oprichtingsjaar en uitbetalingstermijnen niet vermeld
Opvallend ten opzichte van Affirm. Handelaren kunnen een bestelling accepteren die Mondu zelf zou weigeren.
Scalapay
Rentevrij betalen in 3 of 4 termijnen vanuit Milaan, het dichtst bij het kernproduct van Affirm
Het meest geschikt voor: Italiaanse retailers die verkopen aan andere landen in het eurogebied zonder tweede contract.
Scalapay komt functioneel het dichtst in de buurt van de termijnknop waar de meeste mensen aan denken bij Affirm. De shopper kiest het bij het afrekenen, opent binnen een paar minuten een account en betaalt in drie maandelijkse termijnen zonder rente, met Visa, Mastercard of American Express. SCALAPAY S.R.L. is geregistreerd in Milaan.
De landenkiezer toont negen websites: Italië, Frankrijk, Duitsland, Spanje, Portugal, Oostenrijk, België, Nederland en Finland. Een betaallink dekt verkoop via bericht of e-mail, en de winkelstroom gebruikt een barcode die aan de kassa wordt getoond. Het aantal handelaren verschilt per pagina, dus hier wordt geen getal genoemd.
Wat Scalapay beter doet dan Affirm
- Negen landenwebsites in het eurogebied, Affirm heeft er geen
- Betaallink voor verkoop buiten de webwinkel
- Volledig bedrag in één keer uitbetaald aan de handelaar
- Plug-ins en een ontwikkelaarsportaal voor integratie
Waar Scalapay tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Geen handelaarskosten zichtbaar, alleen een contactformulier
- Alleen termijnen, zonder factuuroptie
- De meest uitgebreide handelaarstekst staat in het Italiaans
Opvallend ten opzichte van Affirm. Eén contract bereikt shoppers in negen Europese landen.
Het meest geschikt voor: handelaren die duurdere artikelen of cursussen verkopen in Zuid-Europa.
SeQura, juridisch SEQURA WORLDWIDE, S.A. in Barcelona, biedt achteraf betalen tot 30 dagen, maandelijkse termijnen tot 24 maanden en een splitsing in 3. Ten opzichte van Affirm zit het verschil in de sectorpakketten: eduQa voor cursusaanbieders, optiQa voor opticiens en een reisaanbod met tot 12 termijnen.
De consumentenpagina's hebben een selector voor Spanje, Frankrijk, Italië en Portugal, en de handelaarspagina meldt dat Duitsland eraan komt. SeQura heeft ook een shopper-app met cashback, een verkeersbron voor handelaren. Meerdere documenten over financiële diensten staan op de juridische pagina als in behandeling.
Wat SeQura beter doet dan Affirm
- Plannen tot 24 maanden voor grotere winkelmanden
- Sectorpakketten voor onderwijs, optiek, reizen en reparaties
- Dekt online-, winkel- en telefonische verkoop
- Vermelde Spaanse registerinschrijving en belastingnummer
Waar SeQura tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Beperkte dekking, met Duitsland nog niet actief
- Geen gepubliceerde kosten
- Enkele juridische documenten staan als in behandeling vermeld
Opvallend ten opzichte van Affirm. Het bouwt aparte pakketten voor scholen, opticiens en reisverkopers.
Het meest geschikt voor: Duitse en bredere Europese B2B-winkels die al Stripe, Adyen of Mollie gebruiken.
Billie GmbH is geregistreerd in Berlijn en staat onder toezicht van BaFin. Waar de gepubliceerde regio's van Affirm allemaal buiten het eurogebied liggen, zit Billie in Duitsland en bewaart het zijn gegevens daar. Het biedt Pay Later, Pay in X en Pay on Account, en betaalt de handelaar vooraf, ongeacht of en wanneer de zakelijke koper betaalt.
Het bedrijf meldt meer dan €3 miljard aan verwerkt volume, meer dan 9,000 handelaren en 1.3 miljoen actieve zakelijke kopers, allemaal eigen cijfers. Het koppelt aan Stripe, Adyen, Mollie en Klarna als betaalmethode, dus toevoegen kan een configuratiestap zijn bij een verwerker die je al gebruikt.
Wat Billie beter doet dan Affirm
- Duitse entiteit onder toezicht van BaFin
- Gegevenslocatie vermeld als Duitsland
- Zit binnen Stripe, Adyen, Mollie en Klarna
- Verkoper wordt voor elke koper vooraf betaald
Waar Billie tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Helemaal geen consumentencheckout
- Kosten per contract onderhandeld en niet gepubliceerd
- Krediet- en fraudecontroles brengen extra beoordelingswerk met zich mee
Opvallend ten opzichte van Affirm. Het kan worden ingeschakeld als B2B-betaalmethode binnen processors die je al gebruikt.
Het meest geschikt voor: B2B-verkopers die factuurtermijnen bij het afrekenen willen en geen personeel voor debiteurenbeheer.
Two werkt als een in Londen geregistreerd B2B-platform met kantoren in Oslo, Londen, Glasgow en Stockholm. De koopvoorwaarden noemen TWO B2B LTD, geregistreerd in Engeland en Wales. Kredietbeslissingen komen van een systeem dat Two Delphi noemt, dat volgens het bedrijf binnen twee seconden antwoordt, een bewering die niet via een register kon worden gecontroleerd.
Kredietverlening bij gastafrekening vereist geen registratie van de koper, een handelsrekening dient terugkerende kopers, en termijnen kunnen langer dan 36 maanden lopen terwijl de verkoper volledig wordt betaald. Ten opzichte van de consumentenleningen van Affirm is dit een andere markt. Het is ook een Britse entiteit en valt dus buiten de EER.
Wat Two beter doet dan Affirm
- Voorwaarden voor gastkopers zonder registratie
- Termijnen langer dan 36 maanden voor grote bestellingen
- Herinneringen en incasso door Two
- Kantoren in Oslo en Stockholm, naast Londen
Waar Two tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Contracterende entiteit voor handelaren niet bevestigd
- Uitsluitend zakelijke kopers
- Prestatiecijfers zijn eigen uitspraken van Two
Opvallend ten opzichte van Affirm. Een koper die nog nooit heeft besteld, kan factuurtermijnen krijgen zonder zich te registreren.
Het meest geschikt voor: Franse reis-, retail- en vrijetijdshandelaren die online, in de winkel en telefonisch verkopen.
Pledg SAS is een Parijse onderneming die sinds februari 2024 volledig in bezit is van Crédit Agricole Personal Finance & Mobility. Ten opzichte van Affirm vervangen een bankgroep als eigenaar en een Franse registerinschrijving een Amerikaanse kredietpartner. De juridische vermelding noemt OVH in Roubaix als webhost, al is de locatie van betaalgegevens niet vermeld.
Pledg laat een handelaar het kanaal, de betaalmethode en de planning kiezen: splitsen in 2, 3 of 4, of uitstellen, via web, winkel en callcenter. Het voert zelf scoring en incasso uit en levert de handelaar een boekhoudkundige afstemming. De site is in het Frans en geeft geen landenlijst of kosten.
Wat Pledg beter doet dan Affirm
- Eigendom van een Franse bankgroep
- Bereikt callcenter- en winkelverkoop
- Regelt scoring, incasso en terugbetalingen zelf
- Handelaar wordt meteen betaald
Waar Pledg tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Franstalige site
- Geen kosten of landenlijst gepubliceerd
- Alleen consumentenkrediet
Opvallend ten opzichte van Affirm. Dezelfde Franse bankgroep die Pledg bezit, exploiteert ook het consumentenkredietmerk Sofinco.
Het meest geschikt voor: B2B-marktplaatsen en leveranciers van industriële, bouw- en voedingsproducten.
Hokodo werkt via drie gereguleerde entiteiten: Hokodo Services Limited, geautoriseerd door de FCA, Hokodo SAS, een verzekeringsbemiddelaar in het Franse ORIAS-register, en UAB Hokodo, een e-geldinstelling met vergunning van de Bank of Lithuania. Ten opzichte van de enkele Amerikaanse opzet van Affirm is dat een Europese en Britse spreiding, maar het laat ook open wie je contract ondertekent.
De termijnen lopen 30, 60 of 90 dagen, met handelsrekeningen, termijnen en een optie die nu betalen en later betalen combineert in één checkout. Hokodo zegt dat de betalingen verzekerd zijn via Lloyd's of London. De handelaar betaalt alleen voor de modules die worden ingeschakeld, maar er worden geen prijzen gepubliceerd.
Wat Hokodo beter doet dan Affirm
- Verzekeringsdekking vermeld voor betalingsrisico
- Geregistreerde entiteiten in drie landen
- Modulair model, betalen naar gebruik
- Brancheplagina's voor marktplaatsen en leveranciers
Waar Hokodo tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Onduidelijk welke entiteit handelaarscontracten ondertekent
- Geen openbare prijzen
- Alleen zakelijke kopers
Opvallend ten opzichte van Affirm. Het zegt dat zijn krediet via Lloyd's of London is verzekerd, in plaats van op de eigen balans te rusten.
Het meest geschikt voor: middelgrote en grote retailers die factuurbetaling met schuldincasso willen.
De koopvoorwaarden van Riverty noemen Riverty Bank S.A. in Luxemburg als de partij die de factuur- en automatische incassomethoden aanbiedt. De wortels gaan terug naar de financieringsdivisie van de drukkerijdiensten van Bertelsmann, later Arvato Financial Solutions en AfterPay. Ten opzichte van Affirm krijg je een bank in het eurogebied als tegenpartij en 32 Europese vestigingen.
Het aanbod is breder dan een checkoutknop: factuur met 14 en 30 dagen, maandelijkse factuur, vaste termijnen, betaal in 3 en automatische incasso, plus schuldincasso en factoring. Riverty bereikt handelaren ook via samenwerkingen met Mollie en Adyen. De zakelijke site noemt meer dan 7,000 retailers, een cijfer van Riverty zelf.
Wat Riverty beter doet dan Affirm
- Tegenpartij is een benoemde Luxemburgse bank
- Factuurbetaalmethoden die Affirm niet vermeldt
- Incasso en factoring binnen dezelfde groep
- Bereikbaar via Mollie en Adyen
Waar Riverty tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Geen gepubliceerde handelaarskosten
- Het brede aanbod betekent een langere onboarding
- Meerdere eerdere merknamen om uit elkaar te halen
Opvallend ten opzichte van Affirm. Onbetaalde facturen kunnen van het afrekenen tot de incasso bij één leverancier blijven.
Het meest geschikt voor: handelaren in Zweden, Finland en Noorwegen die factuurkrediet van een bank willen.
Walley is een merk van Norion Bank AB in Göteborg, voorheen Collector Bank AB, en het privacybeleid noemt de bank als verwerkingsverantwoordelijke. Ten opzichte van Affirm is de kredietverstrekker een Zweedse bank in plaats van een Amerikaanse partner, en de handelaar ziet Zweden, Finland en Noorwegen in de landenkeuze.
Handelaren kunnen de opties nu betalen, later betalen en verschillende termijnvarianten inschakelen, naast Swish, Vipps en MobilePay. Een B2B-checkout staat apart vermeld. Met de klantenapp kunnen shoppers na een retour de vervaldatums verschuiven. Het meeste van de site is in het Zweeds en er worden geen prijzen getoond.
Wat Walley beter doet dan Affirm
- Swish, Vipps en MobilePay naast krediet
- Bankentiteit vermeld met organisatienummer
- B2B-checkout beschikbaar
- Shoppers kunnen in een app uitstellen of splitsen
Waar Walley tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Alleen Noordse dekking
- Vooral Zweedstalige pagina's
- Geen openbare prijzen
Opvallend ten opzichte van Affirm. Het bundelt Swish, Vipps en MobilePay met door een bank gedragen krediet in één checkout.
Payl8r
Britse tweedelijnskredietverstrekker die aanvragers accepteert die anderen hebben afgewezen
Het meest geschikt voor: Britse retailers van wie de klanten bij duurdere aankopen door andere kredietverstrekkers worden afgewezen.
Social Money Ltd, handelend als Payl8r, is geregistreerd in Engeland en door de FCA geautoriseerd. Het leent £50 tot £3,000 uit over 3 tot 24 maanden, dus het is gereguleerde kredietverlening en geen rentevrije splitsing. Vergeleken met Affirm is het een optie alleen voor het Verenigd Koninkrijk en zegt het niets over het eurogebied.
De tweedelijnsrol is het onderscheidende deel: het neemt aanvragen aan die een andere kredietverstrekker heeft afgewezen, met Open Banking-betaalbaarheidscontroles en tegenvoorstellen. Een handelaar wordt introducerende appointed representative, wat een eigen kredietvergunning overbodig maakt, en wordt binnen één werkdag uitbetaald. De prijspagina is niet gelezen.
Wat Payl8r beter doet dan Affirm
- Neemt aanvragers aan die andere kredietverstrekkers afwijzen
- Uitbetaling binnen één werkdag vermeld
- Handelaar heeft geen eigen kredietvergunning nodig
Waar Payl8r tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Alleen handelaren in het Verenigd Koninkrijk
- Bestellingen begrensd tot £3,000
- Shoppers nemen gereguleerde leningen, geen rentevrije splitsingen
Opvallend ten opzichte van Affirm. Het leent aan shoppers die een andere kredietverstrekker al heeft afgewezen.
Het meest geschikt voor: Britse retailers die alleen willen betalen wanneer een Zilch-klant een aankoop afrondt.
Zilch Technology Limited is een Londens bedrijf, opgericht in 2018 en door de FCA geautoriseerd. Anders dan de checkoutmodule van Affirm geeft het shoppers een digitale of fysieke Visa-kaart, dus het werkt waar Visa wordt geaccepteerd, en de relatie met de winkel rust op affiliate-achtige tracking. De retailerpagina noemt QVC, Iceland en Morrisons als partners.
Winkeliers betalen over voltooide aankopen, zonder gepubliceerde tarieven, en de pagina zegt dat geen integratie nodig is. Shoppers kiezen betaal nu, betaal in 4 over 6 weken of betaal over 3 maanden, met betaalde plannen van £2.99 en £4.99 per maand. Krediet is alleen voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk.
Wat Zilch beter doet dan Affirm
- Winkelier betaalt alleen bij voltooide aankopen
- Werkt bij elke winkel die Visa accepteert
- Brengt eigen klantenbestand mee naar winkeliers
Waar Zilch tekortschiet ten opzichte van Affirm
- Alleen inwoners van het Verenigd Koninkrijk
- Weinig controle over de checkoutervaring
- Tarieven voor retailers niet gepubliceerd
Opvallend ten opzichte van Affirm. De winkelier betaalt per aankoop en heeft geen checkoutintegratie nodig.
Wat er echt stukgaat als je overstapt
Overstappen van Affirm is het makkelijkst als je er nooit via hebt verkocht aan Europese shoppers. Als je dat wel deed, liggen de knelpunten in het contract en de gegevens. Geen van de twaalf aanbieders op deze pagina beschrijft een migratietool vanuit Affirm, dus openstaande bestellingen en termijnplannen blijven bij Affirm tot ze aflopen, en je draait maandenlang beide systemen naast elkaar.
De integratie-inspanning verschilt. Alma, Scalapay en SeQura publiceren modules, een API en een sandbox. Billie en Riverty kunnen via Stripe, Adyen of Mollie komen. Payl8r vereist een ondertekende introducerende overeenkomst en compliancetraining voor de livegang. De prijsstelling is de andere verrassing: behalve Alma vereist elke aanbieder een verkoopgesprek, dus neem die tijd op in je planning voordat je een lanceringsdatum belooft.
Kan een Europese webwinkel gewoon Affirm blijven gebruiken?
Alleen als de shoppers in een van de regio's vallen die Affirm noemt: de Verenigde Staten, Canada, Australië en het Verenigd Koninkrijk. De twee pagina's die voor deze vergelijking zijn gelezen, tonen geen regio in het eurogebied. Een shop met een gemengd publiek kan theoretisch Affirm houden voor zijn Amerikaanse of Britse bezoekers en een Europese aanbieder toevoegen voor de rest.
Voor het Europese deel is de praktische toets of de aanbieder de kaarten en bankrekeningen van je shoppers goedkeurt en een gereguleerde entiteit in hun land heeft. Alma controleert in Europa uitgegeven kaarten, SeQura heeft een selector voor Spanje, Frankrijk, Italië en Portugal, en Walley biedt Zweden, Finland en Noorwegen.
Welke aanbieder moet een zakelijke verkoper als eerste bekijken?
Begin met de vier B2B-tools: Mondu, Billie, Two en Hokodo. Mondu biedt factuurtermijnen van 30 tot 90 dagen, termijnen over 3, 6 of 12 maanden en een handelsrekening onder een Nederlandse e-geldvergunning. Billie staat onder toezicht van BaFin en betaalt de verkoper vooraf. Two voegt termijnen langer dan 36 maanden toe, en Hokodo voegt termijnen van 30, 60 en 90 dagen toe, met verzekeringsdekking die op de site wordt vermeld.
Geen van de vier publiceert kosten, dus de vergelijking gebeurt in een verkoopgesprek. Vraag elk welke van zijn juridische entiteiten het handelaarscontract ondertekent. Die vraag is het belangrijkst voor Two en Hokodo, waar de gecontroleerde pagina's het niet duidelijk maakten.
Welke kies je
Voor consumentenverkoop in het eurogebied zet je Alma, Scalapay en SeQura op de shortlist. Kies Alma als je een openbare prijstabel wilt en in Frankrijk of de Benelux verkoopt, Scalapay als je in Italië verkoopt en één contract voor negen landen wilt, en SeQura voor grotere winkelmanden en cursussen in Zuid-Europa. Riverty past bij een grotere retailer die factuurbetaling en incasso in één groep wil, en Walley en Pledg dekken Noordse en Franse niches.
Voor zakelijke kopers kies je tussen Mondu, Billie, Two en Hokodo. Billie past bij een Duitse winkel die Stripe, Adyen of Mollie gebruikt, Mondu biedt de Nederlandse vergunning en de mogelijkheid om afgewezen bestellingen toch goed te keuren, Two biedt gastkrediet en zeer lange plannen, en Hokodo biedt door verzekering gedekte voorwaarden. Payl8r en Zilch zijn alleen voor handelaren in het Verenigd Koninkrijk. Wat je ook kiest, vraag welke entiteit je contract ondertekent.
Veelgestelde vragen
Dat hangt af van de shopper. Voor consumenten in Frankrijk, België, Nederland, Spanje, Italië, Duitsland of Portugal is Alma de optie met gepubliceerde handelaarskosten, en Scalapay en SeQura dekken betalen in 3 of 4 termijnen en langere plannen. Voor zakelijke kopers bieden Mondu, Billie, Two en Hokodo factuurtermijnen. Voor de Noordse landen wordt Walley beheerd door een Zweedse bank. Geen enkele tool dekt elk geval.
De shopperregio's die in de bronnen voor deze vergelijking worden genoemd, zijn de Verenigde Staten, Canada, Australië en het Verenigd Koninkrijk. Geen enkel EU-land staat op die lijst. De bewering komt van de eigen pagina's van Affirm zoals die in oktober 2026 werden gezien, dus bevestig de actuele lijst bij Affirm voordat je een specifiek land uitsluit.
Alma stelt dat de winkel volledig wordt betaald, ongeacht of de klant de termijnen nakomt. Scalapay, Pledg, Billie, Two en Mondu beschrijven ook vooruitbetaling aan de verkoper. Payl8r vermeldt een uitbetaling binnen één werkdag. Zilch betaalt over voltooide aankopen. Riverty, Walley en SeQura vermelden de uitbetalingsvoorwaarden niet op de gelezen pagina's.
Ja, maar het zijn Britse bedrijven, geen Europese in de EU-zin. Payl8r is door de FCA geautoriseerd en verstrekt leningen van £50 tot £3,000 over 3 tot 24 maanden, en Zilch is een door de FCA geautoriseerde wallet en Visa-kaart. Hokodo en Two hebben Britse entiteiten voor B2B. Het Verenigd Koninkrijk heeft een adequaatheidsbesluit, dus gegevens kunnen vanuit de EU stromen, maar deze bedrijven vallen buiten de EER.
Alleen Alma doet dat, in een tabel op zijn prijspagina. Mondu, Scalapay, SeQura, Billie, Two, Pledg, Hokodo, Riverty, Walley en Payl8r houden de handelaarsprijzen achter een contactformulier of een onderhandeling. Zilch stelt dat winkeliers betalen over aankopen, maar geeft geen tarief. Reken voor elke aanbieder behalve Alma op een verkoopgesprek.
Gerelateerde vergelijkingen
Over de auteur
Ontdek meer Europese alternatieven
Ontdek privacyvriendelijke Europese alternatieven voor andere populaire Amerikaanse techdiensten.