Europese alternatieven voor BlueVine
Op zoek naar een Europees alternatief voor BlueVine? Bluevine Inc. stelt dat de voorwaarden van de site worden beheerst door Californisch recht, met exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken in Californië, en het privacybeleid is gedateerd 26 april 2026. De site vermeldt een kredietlijn tot $250K, een termijnlening tot $500K via kredietpartners met terugbetaling tot 24 maanden, en SBA 7(a)-leningen tot $350K.
De Europese zakelijke kredietplatforms hieronder werken met bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, Zweden, Frankrijk en Duitsland, en bieden termijnleningen, kredietlijnen, invoicefinanciering en leningvergelijking in lokale valuta.
Hoe we deze tools rangschikken Proces in 4 stappen
-
1
Europees eigendom, geverifieerd
Het bedrijf heeft zijn hoofdkantoor en statutaire zetel in de EU, de EER, het Verenigd Koninkrijk, Zwitserland of Israël, en verwerkt klantgegevens in Europa of Israël. Een Amerikaans moederbedrijf sluit een tool van deze pagina uit, ongeacht waar de servers staan.
-
2
Categoriefit en praktijkreview
Wat de tool echt doet, voor wie hij geschikt is en waar hij tekortschiet, gecontroleerd aan de hand van de eigen documentatie, changelog en prijspagina van de leverancier in plaats van de marketingtekst.
-
3
Controle op compliance en prijzen
AVG-positie, hostinglocatie en de prijzen op deze pagina worden vóór publicatie geverifieerd aan de hand van de openbare prijzen van de leverancier, en opnieuw gecontroleerd wanneer we de categorie opnieuw bekijken.
-
4
Positie op deze pagina
Plaatsing op deze pagina kan betaald zijn, en dat kan van invloed zijn op welke tools hier verschijnen en in welke volgorde. Betaling koopt nooit een goede review: een tool die de bovenstaande controles niet doorstaat, staat hier voor geen prijs, en betaling verandert niets aan de tekortkomingen die we beschrijven. Een leverancier kan ons vragen een feitelijke fout te corrigeren, maar niet om een kritiekpunt te verwijderen.
Leveranciers kunnen betalen voor zichtbaarheid op deze pagina. Dat verandert nooit wat een vermelding over een product zegt, inclusief de kritiek, en wij verdienen niets wanneer je doorklikt naar een leverancier. Leveranciers kunnen betalen voor meer zichtbaarheid, hoger op de reviewpagina's; het heeft nooit invloed op welke tools worden opgenomen. Redactioneel beleid
12 Europese alternatieven voor BlueVine
iwoca
Londense kredietverstrekker met leningen van GBP 1,000 tot GBP 1 miljoen
Funding Circle
Zakelijke leningen in het VK, FlexiPay-kredietlijn en cashbackpas
Qred
Zweedse zakenbank met leningen tot 60 maanden
Kriya
Londense invoicefinanciering en zakelijke leningen, eigendom van Allica Bank
Defacto
Parijse werkkapitaalfinanciering op facturen en voorraad
CapitalBox
Zweedse mkb-kredietverstrekker actief in vijf Europese markten
Liberis
Londense zakelijke kasvoorschotten, samengevoegd met Qred
Lendo
Stockholmse makelaar die tot 40 kredietverstrekkers tegelijk benadert
Funding Options
Londense kredietmakelaar voor leningen, activafinanciering en invoicefinanciering
Billie
Berlijnse B2B-betaling op factuur en termijnbetalingen voor verkopers
Banxware
Berlijnse ingebedde kredietverlening voor B2B-platforms
YouLend
Ingebedde financiering met entiteiten in het VK, Denemarken en Duitsland
Belangrijkste conclusies
- BlueVine stelt dat de voorwaarden van de site worden beheerst door Californisch recht, met Californische rechtbanken.
- BlueVine vermeldt een kredietlijn tot $250K en een termijnlening tot $500K via kredietpartners.
- BlueVine vermeldt SBA 7(a)-leningen tot $350K, een Amerikaans overheidsprogramma zonder Europees equivalent.
- iwoca verstrekt leningen van GBP 1,000 tot GBP 1 miljoen en Kriya biedt Growth Guarantee-leningen tot GBP 2m, beide aan Britse bedrijven.
- Lendo en Funding Options zijn makelaars, dus de voorwaarden komen van de kredietverstrekker die het aanbod doet.
Waarom mensen BlueVine verlaten
BlueVine is een Amerikaanse online kredietverstrekker en fintechbedrijf dat kleine bedrijven een kredietlijn, een termijnlening en SBA 7(a)-leningen aanbiedt. Het bedrijf achter de site is Bluevine Inc. in Californië, en de voorwaarden van de site noemen Bluevine Capital Inc. als aanbieder van de diensten. De gepubliceerde maxima zijn $250K voor de kredietlijn, $500K voor de termijnlening en $350K voor SBA 7(a)-leningen.
Een Europese eigenaar begint meestal om juridische redenen naar alternatieven voor BlueVine te zoeken, niet om productredenen. De voorwaarden van de site worden beheerst door Californisch recht, met geschillen die worden beslecht bij Californische rechtbanken. De leningdocumenten, de toezichthouder en de valuta zitten allemaal in de Verenigde Staten, wat lastig is voor een bedrijf dat omzet boekt in euro's, ponden of kronen en een kredietverstrekker wil die bereikbaar is in de eigen tijdzone.
BlueVine vermeldt ook dat bepaalde financiering wordt verstrekt of bemiddeld onder een vergunning van de California Financing Law en via partnerbanken, en de termijnlening komt van kredietpartners. Die structuur werkt voor Amerikaanse klanten. Een Brits, Zweeds, Frans of Duits bedrijf moet nagaan of het er überhaupt voor in aanmerking komt, en de pagina's die we lazen beschrijven een Amerikaans product voor Amerikaanse bedrijven. Deze pagina vergelijkt twaalf Europese aanbieders met dat referentiepunt.
- Californisch recht bepaalt de relatie BlueVine stelt in de voorwaarden van de site dat claims worden uitgelegd volgens het recht van de Staat Californië, met Californische rechtbanken als forum. Een Europese lener die zich aanmeldt, neemt dat kader over. Een geschil over kosten of een wanbetaling zou onder Amerikaanse regels worden uitgevochten, bij een Amerikaans forum, in plaats van bij een Brits, Zweeds, Frans of Duits toezicht of een ombudsman.
- Dollarproducten, geprijsd voor Amerikaanse bedrijven De limieten op de BlueVine-site zijn dollarbedragen: $250K op de kredietlijn, $500K op de termijnlening, $350K op SBA 7(a). SBA 7(a) is een Amerikaans overheidsprogramma, dus er is geen equivalent voor een bedrijf zonder Amerikaanse activiteiten. Europese aanbieders noemen bedragen in GBP, SEK of euro, wat wisselkoersrisico tussen omzet en terugbetaling wegneemt.
- Leningen die via kredietpartners worden verstrekt BlueVine zegt dat de termijnlening door kredietpartners wordt verstrekt en dat bepaalde financiering onder een Californische vergunning wordt verstrekt of bemiddeld. De lener heeft met meerdere entiteiten te maken, en degene die de lening houdt is misschien niet de entiteit op de homepage. Europese kredietverstrekkers zoals Qred of Defacto noemen hun eigen gereguleerde entiteit op de pagina.
- Geen ondersteuning in de lokale taal of op lokale uren van een Europese kredietverstrekker De BlueVine-pagina's die we lazen vermelden geen ondersteuning voor Duitse, Zweedse of Franse kleine bedrijven in hun eigen taal of op hun eigen werktijden. Europese tools op deze pagina publiceren landensites en lokale registers: Qred heeft Zweedse pagina's, Defacto werkt met Franse facturen, en iwoca vermeldt telefonische ondersteuning op werkdagen. Documentatie in de taal van de lener is belangrijk wanneer een aflossingsschema ter discussie staat.
Wat je moet vervangen, niet alleen evenaren
BlueVine vervangen betekent drie producten vervangen, niet één. De kredietlijn is een doorlopende faciliteit. De termijnlening is een eenmalig bedrag met een vaste aflossing van maximaal 24 maanden. Het derde product is SBA 7(a), dat afhankelijk is van een Amerikaanse overheidsgarantie en geen Europese tegenhanger heeft. De tools hier passen bij de eerste twee producten, en sommige bij invoicefinanciering, dat de selectie ook onder BlueVine vermeldt.
Een Europees bedrijf moet ook bepalen wat de kredietverstrekker als zekerheid mag nemen. Kredietlijnen in het VK, Zweden en Frankrijk gaan gepaard met verwijzingen naar toezichthouders, en invoicefinanciering van Kriya of Defacto is gedekt door vorderingen. Een bedrijf dat de BlueVine-lijn gebruikte voor korte gaten tussen factuur en betaling, is misschien beter af bij Defacto of Kriya dan bij een algemene termijnlening van iwoca.
Vergelijkingsmakelaars voegen een andere laag toe. Lendo in Zweden en Funding Options in het VK sturen een aanvraag naar veel kredietverstrekkers, dus het contract is met de kredietverstrekker die zij kiezen. Een financieel directeur die de BlueVine-relatie wil vervangen door een concurrerend proces in plaats van één aanbieder, krijgt dat van deze twee en van niets in de BlueVine-catalogus.
De alternatieven vergeleken
| Positie | Tool | Hoofdkantoor | Prijzen | Jurisdictie |
|---|---|---|---|---|
| #1 | iwoca | Londen, Verenigd Koninkrijk | Representatief jaarpercentage (APR) op de homepage getoond; de prijspagina vermeldt geen verborgen kosten en geen minimale looptijden; tarieven variëren met leningbedrag en looptijd | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #2 | Funding Circle | Londen, Verenigd Koninkrijk | niet getoond op de pagina's die we lazen; de site vermeldt beslissingen in slechts 5 minuten en een aanvraag van 7 minuten | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #3 | Qred | Stockholm, Zweden | niet getoond op de pagina's die we lazen (een prijslijst en een leningcalculator zijn gelinkt) | EU (Zweden) |
| #4 | Kriya | Londen, Verenigd Koninkrijk | niet vermeld op de pagina's die we lazen | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #5 | Defacto | Parijs, Frankrijk | niet getoond op de pagina's die we lazen; de site biedt een geschiktheidstest | EU (Frankrijk) |
| #6 | CapitalBox | Stockholm, Zweden | niet vermeld op de pagina's die we lazen | EU (Zweden) |
| #7 | Liberis | Londen, Verenigd Koninkrijk | niet getoond op de pagina's die we lazen; de site linkt naar een pagina met het representatief jaarpercentage voor Britse leningen | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #8 | Lendo | Stockholm, Zweden | Gratis en vrijblijvend voor de aanvrager, volgens de site; kredietverstrekkers bepalen de prijs van de lening | EU (Zweden) |
| #9 | Funding Options | Londen, Verenigd Koninkrijk | Niet getoond op de pagina's die we lazen; de site biedt een geschiktheidscheck die de kredietscore niet beïnvloedt | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #10 | Billie | Berlijn, Duitsland | Transactiekosten per contract onderhandeld; niet gepubliceerd | EU (Duitsland) |
| #11 | Banxware | Berlijn, Duitsland | niet vermeld op de pagina's die we lazen | EU (Duitsland) |
| #12 | YouLend | Londen, Verenigd Koninkrijk | niet vermeld op de pagina's die we lazen | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
Hoe elk alternatief zich verhoudt tot BlueVine
iwoca
Londense kredietverstrekker met een vermeld bereik van bedragen, het dichtst bij de BlueVine-kredietlijn en termijnlening
Het meest geschikt voor: Britse besloten vennootschappen en eenmanszaken die een flexibele lening willen met gepubliceerde prijsprincipes.
iwoca Ltd is een in Engeland en Wales geregistreerd bedrijf dat kleine bedrijven leningen verstrekt van GBP 1,000 tot GBP 1 miljoen, tegenover de maxima van BlueVine van $250K en $500K. Het bereik staat op de pagina, wat een eerste vergelijking makkelijk maakt. iwoca biedt naast de Flexi-Loan ook een zakelijke creditcard en iwocaPay aan.
De prijspagina van iwoca zegt dat er geen verborgen kosten en geen minimale looptijden zijn, en de homepage toont een representatief jaarpercentage. De termijnlening van BlueVine loopt tot 24 maanden, en iwoca stelt geen minimale looptijd, dus vervroegd aflossen is makkelijker te plannen. De pagina's die we lazen beschrijven geen leningen aan bedrijven buiten het VK.
Wat iwoca beter doet dan BlueVine
- Lokale entiteit onder toezicht van de FCA in plaats van een Californisch bedrijf
- Leningbedragen in ponden, geen dollarwisselkoersrisico
- Geen minimale looptijd, volgens de prijspagina
- Aanvragen heeft geen invloed op de kredietscore, volgens de homepage
Waar iwoca een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Alleen Britse bedrijven, voor zover de pagina's dat tonen
- Geen SBA-achtig programma
- Hostinglocatie niet vermeld
Opvallend ten opzichte van BlueVine. iwoca is de enige tool hier die zowel een leningbereik als een regel van geen minimale looptijd op één plek vermeldt.
Funding Circle
Gevestigde Britse kredietverstrekker met een termijnlening, FlexiPay-kredietlijn en cashbackpas
Het meest geschikt voor: Britse besloten vennootschappen die een termijnlening of kredietlijn op aanvraag willen van een langlopende kredietverstrekker.
Funding Circle Ltd, opgericht in 2010, is een door de FCA geautoriseerde Britse kredietverstrekker die termijnleningen, de FlexiPay-kredietlijn en een zakelijke creditcard met cashback verkoopt. Tegenover BlueVine, dat een kredietlijn combineert met een termijnlening, dekt Funding Circle dezelfde twee vormen en voegt via partners activafinanciering toe.
De site zegt dat beslissingen in slechts 5 minuten kunnen komen en dat de aanvraag ongeveer 7 minuten duurt. Leningbedragen, tarieven en kosten staan niet in de tekst die we lazen, dus de kosten kun je niet vergelijken voordat je aanvraagt. Aanvragen in Duitsland zijn volgens de eigen pagina gesloten, en het FlexiPay-account loopt via Modulr.
Wat Funding Circle beter doet dan BlueVine
- Bedrijfsgeschiedenis sinds 2010, met gepubliceerd ondernemingsnummer
- Creditcard met cashback naast de lening
- Leenovereenkomst en juridische documenten gepubliceerd
- Toezicht door de Britse regulator in plaats van Californische vergunningen
Waar Funding Circle een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Geen leningbedragen of tarieven in de tekst die we lazen
- Duitse aanvragen zijn gesloten
- Bankfuncties liggen bij Modulr
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Funding Circle combineert een termijnlening, een kredietlijn en een cashbackpas bij één Britse kredietverstrekker.
Het meest geschikt voor: Zweedse besloten vennootschappen, eenmanszaken en startups die een banklening willen zonder bindende periode.
Qred Bank AB in Stockholm staat onder toezicht van Finansinspektionen en biedt leningen met looptijden tot 60 maanden, volgens de Zweedse site. BlueVine vermeldt een terugbetaling tot 24 maanden op de termijnlening, dus Qred staat voor een investeringslening een terugbetalingsperiode toe die meer dan twee keer zo lang is.
Qred geeft ook een zakelijke VISA-kaart uit met 1% cashback en zegt dat er geen bindende periode is, met directe uitbetaling. De pagina's die we lazen tonen geen tarieven, kosten of leningmaxima, alleen links naar een prijslijst en een leningcalculator. De site is in het Zweeds, en het eigendom na de fusie met Liberis wordt niet beschreven.
Wat Qred beter doet dan BlueVine
- Banklicentie onder Finansinspektionen, vermeld op de pagina
- Looptijden tot 60 maanden tegenover 24
- Geen bindingsperiode
- Bedrijfskaart met 1% cashback
Waar Qred een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Zweedstalige pagina's
- Geen tarieven of leningmaxima in de tekst die we lazen
- Geschiktheidsregels per land niet gelezen
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Qred is de enige Zweedse tool hier die een banklicentie heeft en looptijden tot 60 maanden vermeldt.
Kriya
Londense invoicefinanciering en door de overheid gegarandeerde leningen, eigendom van Allica Bank
Het meest geschikt voor: Britse bedrijven die op factuurvoorwaarden verkopen, goederen importeren of exporteren, of een door de overheid gegarandeerde lening willen.
Kriya Finance Limited is een Londens bedrijf voor invoicefinanciering, zakelijke leningen en exportfinanciering, en de homepage vermeldt dat Allica Bank het in 2025 heeft overgenomen. Tegenover BlueVine vult het de factuurkant in, die ook in de productlijst van BlueVine zit, en voegt het Growth Guarantee Scheme-leningen tot GBP 2m toe.
De Growth Guarantee-leningen zijn het dichtstbijzijnde Britse equivalent van het garantie-idee achter SBA 7(a), en ze worden in ponden geprijsd. De pagina's die we lazen tonen geen tarieven, kosten of voorschotpercentages, en Kriya heeft drie klantlogins (Invoice Finance, PayLater, TermLoans), wat wijst op aparte portalen in plaats van één account.
Wat Kriya beter doet dan BlueVine
- Invoicefinanciering, leningen en exportfinanciering bij één aanbieder
- Door de overheid gegarandeerde leningen tot GBP 2m in het VK
- Eigendom van een Britse bank, volgens de homepage
- Ondernemingsnummer en FCA-referentie voor antiwitwassen gepubliceerd
Waar Kriya een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Geen tarieven of voorschotpercentages in de tekst die we lazen
- Drie aparte portalen
- Geen creditcard of betaalrekening vermeld
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Kriya is de enige tool hier die invoicefinanciering, exportfinanciering en Growth Guarantee-leningen combineert.
Het meest geschikt voor: Franse mkb-bedrijven die kortlopende financiering willen op facturen of voorraad, zonder een bankleningtraject.
Defacto is de handelsnaam van defacto, sas, een financieringsmaatschappij met vergunning van de ACPR onder nummer 734364. Het financiert debiteuren en voorraad, en biedt Treasury Flex voor kasstroom. Het factuurproduct komt het dichtst in de buurt van de factuurkant van het BlueVine-aanbod.
Defacto meldt dat financiering binnen minuten wordt uitbetaald en biedt een geschiktheidstest op de site. Het verkoopt ook een ingebedde API, zodat een softwareplatform krediet kan aanbieden aan de eigen gebruikers. De pagina's die we lazen tonen geen tarieven, kosten of limieten, en het aanbod is gericht op Franse bedrijven met Franse facturen.
Wat Defacto beter doet dan BlueVine
- Vergunningsnummer ACPR en RCS-registratie gepubliceerd
- Voorraadfinanciering als apart product
- Uitbetaling in minuten, volgens de site
- Ingebedde API voor platforms
Waar Defacto een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Alleen Franse bedrijven
- Geen tarieven of limieten in de tekst die we lazen
- Locatie van klantgegevens niet vermeld
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Defacto is de enige tool hier die naast vorderingen ook voorraad financiert, onder een ACPR-vergunning.
CapitalBox
Stockholmse mkb-kredietverstrekker die vijf Europese markten bestrijkt, met snelle beslissingen
Het meest geschikt voor: Kleine bedrijven in Zweden, Finland, Denemarken, Nederland of Litouwen die snel een online leningbeslissing willen.
CapitalBox AB is een Stockholms bedrijf, opgericht in 2015, dat deel uitmaakt van de Multitude Group, met Multitude AG in Zug, Zwitserland als moederbedrijf. Het verstrekt leningen aan kleine bedrijven in Zweden, Finland, Denemarken, Nederland en Litouwen. BlueVine bedient één nationale markt, dus CapitalBox past bij een bedrijf dat actief is in een aantal van deze vijf landen.
De site zegt dat een aanvraag minder dan vijf minuten duurt en dat een beslissing meestal binnen 24 uur komt. De Zweedse regels vereisen een minimale omzet van SEK 420,000 per jaar en sluiten bedrijven uit met eigenaren die buiten Zweden wonen. Tarieven, leningmaxima of kosten staan niet in de tekst die we lazen, en de Engelse site noemt de juridische entiteit niet.
Wat CapitalBox beter doet dan BlueVine
- Vijf nationale markten onder één merk
- Aanvraag in minder dan vijf minuten, volgens de site
- Gepubliceerde geschiktheidseisen voor Zweden
- Ondernemingsnummer in het privacybeleid
Waar CapitalBox een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Zweedse regels sluiten eigenaren uit die buiten Zweden wonen
- Geen tarieven of limieten in de tekst die we lazen
- Geen creditcard of betaalrekening
Opvallend ten opzichte van BlueVine. CapitalBox is de enige tool hier die leningen verstrekt in Zweden, Finland, Denemarken, Nederland en Litouwen.
Liberis
Londense omzetgebaseerde financiering, vooral via partnerplatforms, samengevoegd met Qred
Het meest geschikt voor: Kleine bedrijven die verkopen via een platform dat al Liberis-financiering aanbiedt.
Liberis Ltd is een Londens bedrijf dat Starter Capital, Pay with Liberis, Working Capital en Flex Capital aanbiedt, vooral via partnerplatforms. De homepage zegt dat de fusie met Qred is afgerond. Duitse fondsentiteiten in München zijn genoemd met BaFin-registratie, wat een aanwezigheid buiten het VK geeft.
Liberis vermeldt in de eigen voettekst dat de Business Cash Advance geen lening is en niet door de FCA is gereguleerd. Dat verschil telt tegenover BlueVine, waarvan de producten leningen en kredietlijnen zijn. Een lener heeft minder bescherming dan bij een gereguleerde lening. De pagina's die we lazen tonen geen prijzen, en er bestaan ook Amerikaanse websitevoorwaarden.
Wat Liberis beter doet dan BlueVine
- Financiering aangeboden binnen partnerplatforms
- Partner-API en sandbox
- Duitse fondsentiteiten genoemd met BaFin-registratie
- Ondernemingsnummer en adres gepubliceerd
Waar Liberis een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Kasvoorschot is geen lening en niet door de FCA gereguleerd
- Geen prijzen in de tekst die we lazen
- Eigenaren niet genoemd in de tekst die we lazen
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Liberis is de enige tool hier die duidelijk zegt dat zijn kasvoorschot geen lening is.
Het meest geschikt voor: Zweedse besloten vennootschappen en eenmanszaken die meerdere aanbiedingen willen uit één aanvraag.
Lendo AB in Stockholm is onderdeel van Vend Marketplaces ASA en stuurt één aanvraag naar tot 40 kredietverstrekkers, met één UC-kredietcheck. BlueVine is één kredietverstrekker met eigen producten, dus Lendo biedt een ander soort vervanging: een markt van aanbiedingen in plaats van één aanbieder.
De dienst is gratis en vrijblijvend voor de aanvrager, volgens de site, en kredietverstrekkers bepalen de prijs. Het leningbedrag van tot SEK 800,000 staat naast de algemene leningvergelijking, en de pagina's die we lazen zeggen niet of dat voor zakelijke leningen geldt. De site is in het Zweeds, en de gegevens worden gezamenlijk met een Noors bedrijf beheerd.
Wat Lendo beter doet dan BlueVine
- Tot 40 kredietverstrekkers vanuit één aanvraag
- Eén kredietcheck voor alle aanbiedingen
- Gratis en vrijblijvend voor de aanvrager
- Geldt voor besloten vennootschappen, eenmanszaken en vennootschappen onder firma
Waar Lendo een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Een makelaar, dus de voorwaarden komen van een andere kredietverstrekker
- Zweedstalige site
- Zakelijke leningmaxima niet duidelijk vermeld
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Lendo is de enige tool hier die na één UC-kredietcheck tot 40 kredietverstrekkers benadert.
Funding Options
Londense kredietmakelaar die leningen, activafinanciering en invoicefinanciering vergelijkt
Het meest geschikt voor: Britse bedrijven die in één verzoek meerdere financieringsproducten en kredietverstrekkers willen vergelijken.
Funding Options Limited is een door de FCA geautoriseerde kredietmakelaar in Londen die zakelijke leningen, activafinanciering, invoicefinanciering, merchant cash advance en doorlopend krediet vergelijkt. Tegenover BlueVine, dat een eigen lening en kredietlijn verkoopt, verdeelt de makelaarsroute de aanvraag over veel kredietverstrekkers en veel soorten financiering.
De geschiktheidscheck heeft geen invloed op de kredietscore, en er zijn calculators voor leningen, invoicefinanciering en activafinanciering. De site noemt een adviespanel van meer dan 1.8k adviseurs. Omdat Funding Options een makelaar is, komen tarieven en contract van de gekozen kredietverstrekker, en de pagina's die we lazen noemen geen tarieven of limieten.
Wat Funding Options beter doet dan BlueVine
- Veel financieringsvormen in één verzoek
- Geschiktheidscheck zonder invloed op de kredietscore
- Ondernemingsnummer en FCA-autorisatie vermeld
- Calculators voor drie soorten producten
Waar Funding Options een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Een makelaar, geen kredietverstrekker
- Geen tarieven in de tekst die we lazen
- Promoot een zakelijke rekening van een derde partij
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Funding Options is de enige tool hier die activafinanciering naast leningen en invoicefinanciering vergelijkt.
Billie
Berlijnse betaal-op-factuur voor B2B-verkopers, een ander product dan een BlueVine-lening
Het meest geschikt voor: B2B-handelaren die betaling op factuur, in termijnen of via een handelsrekening willen aanbieden aan zakelijke kopers bij het afrekenen.
Billie GmbH in Berlijn, opgericht in 2017, is een B2B-betalingsbedrijf onder toezicht van BaFin. Het verstrekt geen lening aan het bedrijf dat aanvraagt. Billie betaalt de handelaar vooraf en neemt het risico op de zakelijke koper over, dus het product vervangt BlueVine alleen voor een verkoper die krediet gebruikte om onbetaalde facturen te overbruggen.
Billie biedt Pay Later, Pay in X en Pay on Account, en koppelt zich als afrekenoptie aan Stripe, Adyen, Mollie en Klarna. Het bedrijf meldt meer dan 9,000 handelaren en 1.3 miljoen actieve zakelijke kopers. Handelskosten worden per contract onderhandeld en niet gepubliceerd, dus de kosten zijn niet te vergelijken met een leningrente.
Wat Billie beter doet dan BlueVine
- Handelaar wordt vooraf betaald, wat de koper ook doet
- Onder toezicht van BaFin in Duitsland
- Koppelt aan Stripe, Adyen, Mollie en Klarna
- Geen lening om terug te betalen voor de handelaar
Waar Billie een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Geen lening of kredietlijn voor het bedrijf
- Geen gepubliceerde handelaarskosten
- Alleen B2B-facturatie
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Billie is de enige tool hier die het risico van onbetaalde facturen bij de verkoper wegneemt in plaats van erop te lenen.
Banxware
Berlijnse ingebedde kredietverlening voor B2B-platforms, met een directe route voor mkb-bedrijven
Het meest geschikt voor: B2B-platforms die financiering willen aanbieden, en mkb-bedrijven die via zulke platforms worden bereikt.
Banxware GmbH is een Berlijns bedrijf, ingeschreven in het handelsregister bij Amtsgericht Charlottenburg als HRB 218697 B, dat ingebedde kredietverlening levert aan B2B-platforms. Een bedrijf bereikt het via het platform waar het al verkoopt, terwijl BlueVine rechtstreeks op de eigen site wordt aangevraagd.
Banxware verwijst bedrijven naar banxware.direct voor financiering en heeft landensites voor Duitsland, het VK en de VS. De pagina's die we lazen tonen geen leningbedragen, tarieven of geschiktheidsregels. De genoemde wettelijke vergunningen zijn een handelsvergunning en een inschrijving als incassobedrijf, en de selectie noemt geen bankvergunning.
Wat Banxware beter doet dan BlueVine
- Financiering ingebed in het platform dat een bedrijf al gebruikt
- Entiteit, registernummer en adres gepubliceerd
- Duits en Engels colofon beschikbaar
- Aparte directe route voor mkb-bedrijven
Waar Banxware een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Geen leningvoorwaarden in de tekst die we lazen
- Platformgericht, niet voor elk mkb-bedrijf
- Geen bankvergunning genoemd
Opvallend ten opzichte van BlueVine. Banxware is de enige tool hier die een Duits mkb-bedrijf een aparte financieringssite geeft naast het platformproduct.
YouLend
Ingebedde financiering voor platforms, van entiteiten in het VK, Denemarken en Duitsland
Het meest geschikt voor: Platforms, betalingsaanbieders en banken die financiering willen aanbieden, en handelaren die erop verkopen.
YouLend loopt via YouLend Limited in het VK, YouLend ApS in Denemarken en YouLend GmbH in Duitsland, met verwijzingen naar de FCA, Finanstilsynet en het Duitse register. De drie Europese entiteiten vervangen de ene Californische entiteit achter BlueVine door toezichthouders dicht bij de lener.
De site vermeldt Capital, Instant Payouts en Spend, acht landensites, en zegt dat een platform binnen een week live kan gaan. De voorwaarden beschrijven een model met een afrekeningsrekening. De pagina's die we lazen tonen geen prijzen, leningbedragen of aflossingsvoorwaarden, eigenaren worden niet genoemd, en één bedrijf kan zich mogelijk niet rechtstreeks aanmelden.
Wat YouLend beter doet dan BlueVine
- Drie Europese entiteiten met verwijzingen naar toezichthouders
- Acht landensites vermeld
- Platform binnen een week live, volgens de site
- Uitbetalings- en uitgavenproducten naast kapitaal
Waar YouLend een stap terug is ten opzichte van BlueVine
- Geen prijzen of aflossingsvoorwaarden in de tekst die we lazen
- Eigenaren niet genoemd
- Platformgericht, rechtstreeks aanvragen is misschien niet mogelijk
Opvallend ten opzichte van BlueVine. YouLend is de enige tool hier die werkt via gereguleerde entiteiten in het VK, Denemarken en Duitsland.
Wat er echt stukgaat als je overstapt
Overstappen van BlueVine naar een Europese kredietverstrekker loopt op plekken vast waar een softwaremigratie dat niet doet. Het eerste is het kredietdossier. Een Amerikaanse kredietverstrekker baseert de beslissing op Amerikaanse gegevens, en een Europese aanbieder haalt een lokaal kredietrapport en lokale bankafschriften op. Reken op een nieuwe aanvraag, nieuwe jaarcijfers en, voor Britse en Zweedse kredietverstrekkers, lokale registratienummers en soms persoonlijke garanties.
Het tweede is het openstaande saldo. Elk bedrag dat openstaat op een BlueVine-lijn of termijnlening moet worden terugbetaald of afgewikkeld volgens de eigen voorwaarden, die we niet volledig hebben gelezen. Plan dat de nieuwe faciliteit er is voordat de oude wordt gesloten. Invoicefinanciering, zoals bij Kriya of Defacto, vraagt ook dat de klanten in het debiteurenboek worden geïnformeerd, dus reken op tijd voor die melding.
Kan een Europees bedrijf BlueVine nog steeds gebruiken?
De pagina's die we lazen beschrijven een Amerikaans product onder Amerikaans recht, met limieten in dollars en een SBA-programma dat alleen Amerikaanse bedrijven gebruiken. BlueVine zegt op die pagina's niet dat het leent aan bedrijven in het VK of de EU, dus de geschiktheid moet vooraf worden nagevraagd. We hebben geen aanvraag getest.
Ook als een aanvraag wordt geaccepteerd, is het contract met een Californisch bedrijf, onder Californische voorwaarden. Een Europees financieel team moet de clausule over toepasselijk recht lezen voordat het tekent, en die vergelijken met een kredietverstrekker die een Brits, Zweeds, Frans of Duits toezicht noemt in zijn colofon.
Welke Europese kredietverstrekker vervangt de BlueVine-kredietlijn?
Verschillende tools dekken het doorlopende gebruik. Funding Circle biedt FlexiPay, een kredietlijn, en iwoca biedt de Flexi-Loan zonder minimale looptijd op zijn prijspagina. Qred en Defacto vermelden ook kredietlijnen, in Zweden en Frankrijk. Geen van de pagina's die we lazen geeft tarieven, dus een offerte is de enige manier om de kosten te vergelijken.
Het juiste antwoord hangt meer af van het land van de lener dan van het product. Een Frans mkb-bedrijf wordt niet geholpen door een Britse kredietverstrekker, en een Zweeds bedrijf met buitenlandse eigenaren kan niet voldoen aan de lokale regels van CapitalBox, die eigenaren uitsluiten die buiten Zweden wonen.
Welke kies je
Voor een Britse besloten vennootschap die een directe vervanging van de BlueVine-lening of -lijn zoekt, begin je met iwoca en Funding Circle, en voeg je Kriya toe als facturen de belangrijkste behoefte zijn. Voor een Frans bedrijf met onbetaalde facturen of voorraad is Defacto de match. Voor een Zweeds bedrijf zijn Qred en CapitalBox de kredietverstrekkers, en Lendo biedt een vergelijking over veel aanbieders.
Als het bedrijf via een platform verkoopt, kijk dan of YouLend, Banxware of Liberis daar al wordt aangeboden. Als het op factuur aan andere bedrijven verkoopt, kan Billie het kredietrisico bij de verkoper wegnemen in plaats van schuld toe te voegen. Geen van de Europese tools komt overeen met SBA 7(a), en geen publiceert volledige tarieven, dus vraag schriftelijke offertes voordat je kiest.
Veelgestelde vragen
Er is geen enkel antwoord, omdat het van het land en het product afhangt. Voor Britse bedrijven die een lening of kredietlijn willen, zijn iwoca en Funding Circle de meest directe matches. Voor Zweden zijn Qred en CapitalBox de kredietverstrekkers op deze pagina. Voor financiering op basis van facturen dekken Kriya in het VK en Defacto in Frankrijk de invoicefinanciering die BlueVine ook vermeldt.
Kriya zegt dat het Growth Guarantee Scheme-leningen tot GBP 2m aanbiedt, een door de Britse overheid gegarandeerd programma. Dat is het dichtstbijzijnde equivalent op deze pagina van het garantie-idee achter SBA 7(a), maar het programma geldt alleen in het VK en de details verschillen. Wie op een garantie vertrouwt, moet de programmavoorwaarden lezen op de eigen site van Kriya.
Meestal niet. De pagina's die we lazen tonen geen tarieven voor Funding Circle, Qred, Kriya, Defacto, CapitalBox, Liberis, Banxware of YouLend. iwoca vermeldt op zijn prijspagina dat er geen verborgen kosten en geen minimale looptijden zijn, en toont een representatief jaarpercentage op de homepage. Lendo en Funding Options zeggen dat de vergelijking gratis is en laten de prijs aan de kredietverstrekkers.
Lendo in Zweden en Funding Options in het VK zijn makelaars, dus het leningcontract is met de kredietverstrekker die het aanbod doet. Banxware en YouLend leveren ingebedde kredietverlening aan platforms, en Liberis verkoopt vooral via partnerplatforms. De rest, zoals iwoca, Funding Circle, Qred, Kriya, Defacto en CapitalBox, verstrekken leningen onder hun eigen naam.
Bijna geen van de pagina's die we lazen noemt een gegevenslocatie voor klanten. Defacto noemt Amazon Web Services EMEA SARL in Luxemburg als host van de website, wat niet hetzelfde is als de locatie van klantgegevens. Billie vermeldt Duitsland. Bij de rest moet je de kredietverstrekker schriftelijk vragen waar aanvraaggegevens en bankafschriften worden bewaard.
Gerelateerde vergelijkingen
Over de auteur
Ontdek meer Europese alternatieven
Ontdek privacyvriendelijke Europese alternatieven voor andere populaire Amerikaanse techdiensten.