Beste Europese alternatieven voor PayPal

Waarom mensen PayPal verlaten

Begin met wat de meeste vergelijkingspagina's fout hebben. Voor Europese gebruikers is PayPal een Europese bank: PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A. is een kredietinstelling met vergunning en onder toezicht van de CSSF in Luxemburg, ingeschreven als R.C.S. Luxembourg B 118349. Je handelsrelatie zit bij die entiteit, onder Europees bankentoezicht, en dat is al jaren zo. Alleen de uiteindelijke moedermaatschappij, PayPal Holdings, Inc., is Amerikaans.

De reden om over te stappen is dus niet dat je geld Europa verlaat. Het is wat het geld kost onderweg. In Nederland kost een commerciële transactie 3.40% plus een vast bedrag van €0.35, met nog eens 1.29% als de koper in het Verenigd Koninkrijk zit en 1.99% als die ergens anders zit. Een chargeback kost €16, en valutaconversie wordt gerekend tegen 3% boven de basiswisselkoers.

Zet dat naast de alternatieven op deze pagina en het verschil is geen afrondingsfout. Een bestelling van €50 betaald met iDEAL kost €0.32 bij een Nederlandse verwerker en €2.05 bij PayPal. Bij duizend bestellingen per maand is dat het verschil tussen €320 en €2,050 voor hetzelfde geld dat op dezelfde bankrekening aankomt.

• Het tarief is het hoogste in deze markt De 3.40% + €0.35 van PayPal op Nederlandse commerciële transacties is grofweg het dubbele van een Europees kaarttarief en een veelvoud van wat een bankoverschrijvingsmethode kost. Het is geprijsd als een consumentenwallet met kopersbescherming en niet als acquiring, en dat is een samenhangend product, het is alleen de duurste manier op deze pagina om betaald te worden.
• Grensoverschrijdend wordt twee keer gerekend Een koper in Londen voegt 1.29% toe aan je tarief en een koper buiten Europa 1.99%, vóór enige valutaconversie. Als de betaling ook moet worden omgerekend, komt daar nog eens 3% boven de basiskoers bij. Voor een bedrijf dat over de grens verkoopt, het bedrijf dat het meest waarschijnlijk voor PayPal koos vanwege het bereik, ligt het effectieve tarief bij een aanzienlijk deel van de bestellingen ruim boven vijf procent.
• De kopersrelatie is van PayPal, niet van jou Een PayPal-checkout brengt de klant naar de flow van PayPal, onder de kopersbescherming van PayPal, waarbij PayPal over geschillen beslist. Die vertrouwdheid is precies waarom shoppers de knop vertrouwen en waarom webwinkels denken hem niet te kunnen weghalen. Wat het je kost is de mogelijkheid om je eigen checkout en je eigen geschillenbeleid vorm te geven, en €16 telkens als er iets misgaat.
• De moedermaatschappij zit nog steeds in San Jose De Luxemburgse entiteit beantwoordt de vergunningsvraag, niet de concernvraag. PayPal Holdings, Inc. is een Amerikaanse onderneming, dus de CLOUD Act reikt tot het concern, ook als de gereguleerde Europese dochter de relatie houdt. Dat is een beperktere blootstelling dan een puur Amerikaanse verwerker biedt, en het is niet niets. Zeg het precies of zeg het niet.

Wat je moet vervangen, niet alleen evenaren

PayPal is drie taken in één knop, en de vier aanbieders hier verdelen die taken onderling in plaats van ze één op één te evenaren.

De eerste taak is acquiring: het geld aannemen en afwikkelen. De tweede is vertrouwen, een logo dat de klant herkent, en daarom voelt het weghalen van de knop riskanter dan de spreadsheet zegt. De derde is terugkerende facturatie, de abonnementen en billing agreements die verrassend veel bedrijven via PayPal laten lopen omdat het er al was.

Mollie en Adyen vervangen de eerste taak en kunnen PayPal houden als een methode naast meerdere andere, en zo zouden de meeste webwinkels de tweede moeten aanpakken. GoCardless vervangt de derde volledig, en doet dat op een ander spoor. Klarna strijdt om hetzelfde winkelmandje als de pay-later-producten van PayPal en kost geld om dat te winnen.

De alternatieven vergeleken

Hoe elk alternatief zich verhoudt tot PayPal

Wat er echt stukgaat als je overstapt

De abonnementen zijn de migratie. PayPal billing agreements zijn machtigingen die PayPal houdt en kunnen niet aan een andere aanbieder worden overgedragen, dus elke terugkerende klant moet zelf handelen. Verhuis nieuwe abonnees eerst, migreer het bestaande bestand in golven met een echte aankondiging, en accepteer dat een deel niet meekomt. Wie een stille overdracht belooft, heeft er nooit een gedaan.

Het tweede probleem is de knop. Shoppers zoeken ernaar, en hem weghalen uit een checkout die hem altijd had verandert voltooiingspercentages op een manier die geen spreadsheet voorspelt. Houd PayPal als een methode via je nieuwe aanbieder en leid al het andere elders heen, en meet dan. Dat is een routeringsbeslissing en geen sprong.

Het derde is afstemming. PayPal-geld komt aan in een saldo waaruit je opneemt; een acquirer wikkelt volgens een schema af op je bank met eigen kosteninhoudingen en uitbetalingsrapporten. Boekhouders die alleen met de eerste vorm hebben gewerkt hebben een maand nodig om zich bij de tweede op hun gemak te voelen, en die maand besteed je het best vóór de jaarafsluiting en niet erin.

Is PayPal een Amerikaans bedrijf of een Europese bank?

Beide, op verschillende niveaus, en het onderscheid bepaalt welke bezwaren geldig zijn. De entiteit waarmee je als Europese webwinkel contracteert is PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A., met vergunning als kredietinstelling van de CSSF in Luxemburg. Het staat onder toezicht volgens Europese bankregels en is ingeschreven in het Luxemburgse handelsregister als B 118349.

Erboven zit PayPal Holdings, Inc., een Amerikaanse onderneming. De CLOUD Act is van toepassing op aanbieders die onder Amerikaanse rechtsmacht vallen en reikt tot data onder hun controle, dus blootstelling op concernniveau bestaat ook al is de gereguleerde relatie Luxemburgs.

Het praktische gevolg is dat 'PayPal is niet Europees' zoals gesteld onjuist is en 'PayPal valt volledig buiten het Amerikaanse bereik' ook onjuist is. Als jurisdictie je reden is om te vertrekken, zeg dan precies welke laag je bedoelt, want een inkoopvragenlijst die hier slordig wordt beantwoord komt terug.

Hoeveel duurder is PayPal dan een Europese verwerker?

Tussen twee en zes keer, afhankelijk van waarmee je klanten betalen. Tegenover een Europees consumentenkaarttarief van 1.8% + €0.25 is de 3.40% + €0.35 van PayPal iets minder dan het dubbele. Tegenover een bankoverschrijvingsmethode met een vaste prijs van €0.32 is het meer dan zes keer zoveel bij een mandje van €50 en erger naarmate mandjes groeien, omdat een percentage blijft stijgen waar een vast bedrag dat niet doet.

Tel dan de onderdelen op die nooit in de vergelijking voorkomen. Britse kopers kosten 1.29% meer, kopers buiten Europa 1.99% meer, conversie 3% boven de basiskoers en elk geschil €16 wat de uitkomst ook is. Een webwinkel die internationaal verkoopt kan zien dat de gemiddelde kosten bijna zes procent naderen zonder dat één regel van de tarievenkaart fout is.

Het tegenargument is conversie, en dat is een echt argument: als het weghalen van de knop meer bestellingen kost dan de vergoeding bespaart, is PayPal goedkoop. Dat is een meting en geen aanname, en het is de enige test die de moeite waard is voor deze beslissing.

Kan ik PayPal als betaalmethode houden zonder het als verwerker te gebruiken?

Ja, en voor de meeste webwinkels is dat het juiste antwoord en geen compromis. Europese verwerkers bieden PayPal aan als een methode in de checkout naast kaarten, iDEAL, Bancontact en de rest, dus het logo waar je klanten naar zoeken blijft waar het is.

Wat verandert is wie al het andere afwikkelt. Kaarten en lokale methoden worden via de Europese aanbieder tegen Europese tarieven afgewikkeld, PayPal handelt alleen de klanten af die op PayPal staan, en je hebt het merendeel van je volume van de duurste regel op je afschrift gehaald.

De afstemming wordt iets ingewikkelder, omdat PayPal-betalingen die via een andere aanbieder lopen in de uitbetaling van die aanbieder terechtkomen en niet in een PayPal-saldo. De meeste financiële teams beschouwen dat als een verbetering.

Wat gebeurt er met mijn abonnementen als ik vertrek?

Ze verhuizen niet. Een PayPal billing agreement is een machtiging die je klant aan PayPal gaf en geen token dat je kunt exporteren, dus elke terugkerende klant moet de nieuwe constructie zelf machtigen. Dat is de grootste kostenpost van PayPal verlaten en webwinkels ontdekken die pas laat.

Dit beperk je door eerst te stoppen met het toevoegen van nieuwe abonnees aan PayPal, nieuwe klanten naar de vervanger te laten gaan en het bestaande bestand in golven met een echte aankondiging te verhuizen en niet in één mededeling. Verwacht een deel kwijt te raken; plan hoeveel.

Het is ook het moment om te vragen of kaarten ooit het juiste spoor waren. Een SEPA-incassomachtiging verloopt niet en kan niet halverwege het jaar door een bank opnieuw worden uitgegeven, wat het onvrijwillige verloop wegneemt dat abonnementsbedrijven ongemerkt meer kost dan verwerkingskosten ooit doen.

Welke kies je

Als de reden die je kreeg om te vertrekken was dat PayPal Amerikaans is, controleer die dan voordat je geld uitgeeft. Voor Europese webwinkels is de wederpartij een Luxemburgse kredietinstelling onder toezicht van de CSSF, en alleen de moedermaatschappij zit in San Jose.

Als de reden het tarief is, en dat zou het moeten zijn, is Mollie het antwoord voor de meeste webwinkels, omdat het kaarten en lokale methoden tegen Europese prijzen neemt en PayPal beschikbaar houdt voor de klanten die erop staan.

Bij groter volume vervangt Adyen het saldo door echte afwikkeling en een vast 3.40% door prijzen die je kunt controleren, ten koste van aanmelden op eigen houtje.

En als wat je echt via PayPal laat lopen een abonnementenbestand is, is GoCardless de verandering die ertoe doet: goedkoper per incasso en gebouwd op een machtiging die niet ongemerkt kan verlopen. Klarna is de enige optie hier die je voor omzet moet kopen en niet voor kosten, en pas na het meten van de uplift.