Europese alternatieven voor Betterment
Op zoek naar een Europees alternatief voor Betterment? Betterment Holdings Inc. is gevestigd aan 450 West 33rd Street in New York, en het advies komt van Betterment LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Je contract is dus met Amerikaanse entiteiten. De prijspagina vermeldt $5 per maand of 0.25% per jaar, en een Premium-variant van 0.65% per jaar met een minimum van $100,000.
De Europese robo-adviseurs hieronder zijn gereguleerd in Duitsland, Spanje en het Verenigd Koninkrijk, publiceren hun kosten in euro's of ponden, en bieden beheerde ETF-portefeuilles, spaarplannen en lokale fiscale constructies zoals ISA's.
Hoe we deze tools rangschikken Proces in 4 stappen
-
1
Europees eigendom, geverifieerd
Het bedrijf heeft zijn hoofdkantoor en statutaire zetel in de EU, de EER, het Verenigd Koninkrijk, Zwitserland of Israël, en verwerkt klantgegevens in Europa of Israël. Een Amerikaans moederbedrijf sluit een tool van deze pagina uit, ongeacht waar de servers staan.
-
2
Categoriefit en praktijkreview
Wat de tool echt doet, voor wie hij geschikt is en waar hij tekortschiet, gecontroleerd aan de hand van de eigen documentatie, changelog en prijspagina van de leverancier in plaats van de marketingtekst.
-
3
Controle op compliance en prijzen
AVG-positie, hostinglocatie en de prijzen op deze pagina worden vóór publicatie geverifieerd aan de hand van de openbare prijzen van de leverancier, en opnieuw gecontroleerd wanneer we de categorie opnieuw bekijken.
-
4
Positie op deze pagina
Plaatsing op deze pagina kan betaald zijn, en dat kan van invloed zijn op welke tools hier verschijnen en in welke volgorde. Betaling koopt nooit een goede review: een tool die de bovenstaande controles niet doorstaat, staat hier voor geen prijs, en betaling verandert niets aan de tekortkomingen die we beschrijven. Een leverancier kan ons vragen een feitelijke fout te corrigeren, maar niet om een kritiekpunt te verwijderen.
Leveranciers kunnen betalen voor zichtbaarheid op deze pagina. Dat verandert nooit wat een vermelding over een product zegt, inclusief de kritiek, en wij verdienen niets wanneer je doorklikt naar een leverancier. Leveranciers kunnen betalen voor meer zichtbaarheid, hoger op de reviewpagina's; het heeft nooit invloed op welke tools worden opgenomen. Redactioneel beleid
10 Europese alternatieven voor Betterment
Scalable Capital
Broker uit München met spaarplannen en eigen ETF's
quirion
Robo-adviseur uit Berlijn met beheerde ETF-portefeuilles
Indexa Capital
Robo-adviseur uit Madrid met indexfondsen en pensioenplannen
InvestEngine
ETF-platform uit het Verenigd Koninkrijk met gratis zelf beleggen en beheerde portefeuilles
Moneyfarm
Beheerde portefeuilles uit Londen met een optie om zelf te beleggen
Moneybox
App uit het Verenigd Koninkrijk voor ISA's, pensioenen en beleggen
Wealthify
Beheerd beleggen uit Wales met ISA en pensioen
Ginmon
Robo-adviseur uit Frankfurt met een ETF-strategie en een spaarproduct
LIQID
Vermogensbeheerder uit Berlijn met portefeuilles vanaf EUR 100,000
OSKAR
ETF-spaarplan uit Karlsruhe, beheerd door Scalable Capital
Belangrijkste conclusies
- Betterment wordt beheerd door Betterment Holdings Inc. in New York, met advieswerkzaamheden van Betterment LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur.
- Betterment hanteert $5 per maand of 0.25% per jaar, en een Premium-variant van 0.65% per jaar met een minimum van $100,000.
- quirion in Berlijn vermeldt 0.48% per jaar zonder maandelijkse kosten, en Indexa Capital in Madrid vermeldt gemiddelde totale kosten van 0.527% per jaar.
- InvestEngine in het Verenigd Koninkrijk rekent 0.25% per jaar op Managed Portfolios, hetzelfde percentage als het basistarief van Betterment, en zelf beleggen is gratis.
- LIQID in Berlijn is de dichtstbijzijnde Europese tegenhanger van Betterment Premium, met een minimum van EUR 100,000 voor nieuwe klanten op SAVE en CORE.
Waarom mensen Betterment verlaten
Betterment is een Amerikaanse robo-adviseur: een geautomatiseerde dienst die een gespreide portefeuille samenstelt, deze herbalanceert en elk jaar een percentage van het belegde vermogen rekent. De groep achter de dienst is Betterment Holdings Inc., aan 450 West 33rd Street in New York. De klanten zijn spaarders in de Verenigde Staten.
Het deel dat voor een Europese lezer telt, staat in de juridische pagina's. Advies en portefeuillebeheer komen van Betterment LLC, dat zichzelf omschrijft als een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Wanneer je een account opent, is je contract dus met Amerikaanse entiteiten, onder Amerikaanse effectenregels, en in dollars.
Mensen in Europa die verder kijken dan Betterment hebben zelden kritiek op het idee zelf. Ze willen hetzelfde weinig-omkijken-model, met een toezichthouder die ze in hun eigen taal kunnen aanschrijven, kosten in euro's of ponden, en de spaarvormen van hun eigen land, zoals ISA's in het Verenigd Koninkrijk of spaarplannen in Duitsland.
- Je contract ligt bij een New Yorkse groep en een Amerikaanse adviseur Betterment Holdings Inc. is de moedermaatschappij, en Betterment LLC is de bij de SEC geregistreerde adviseur die het geld beheert. Voor iemand die in Duitsland, Spanje of het Verenigd Koninkrijk woont, betekent dat dat geschillen, informatieverstrekking en beleggersbescherming onder Amerikaans recht vallen. De Europese diensten op deze pagina staan onder toezicht van BaFin, de CNMV of de FCA, de toezichthouder waar je eigen land al mee te maken heeft.
- De gepubliceerde prijzen zijn in dollars Betterment rekent $5 per maand of 0.25% per jaar, met een Premium-variant van 0.65% per jaar en een minimum van $100,000. Een Europese spaarder betaalt in een andere valuta dan de valuta waarin de portefeuille wordt aangeboden. De tools hieronder publiceren prijzen in euro of pond, en verschillende ervan geven één totaalpercentage in plaats van een keuze tussen een vast bedrag en een percentage.
- De fiscale vormen horen bij een ander land Een robo-adviseur is maar zo nuttig als het account waarin hij zit. Een Britse spaarder wil een Stocks and Shares ISA, een Junior ISA of een SIPP. Een Spaanse spaarder wil een geïndexeerd pensioenplan. Een Duitse spaarder wil een spaarplan dat begint bij een paar euro per maand. Betterment is een Amerikaanse dienst, dus Britse en Spaanse vormen zijn wat je wint als je overstapt.
- Er is geen Europese variant voor kleine of heel grote bedragen Betterment Premium vereist $100,000. In Europa wordt die plek ingevuld door LIQID uit Berlijn, met een minimum van EUR 100,000, en door Ginmon, dat een persoonlijke adviseur toevoegt vanaf EUR 50,000. Aan de andere kant zijn er spaarplannen vanaf EUR 1 bij Scalable Capital of vanaf EUR 25 bij quirion, die passen bij mensen die net beginnen.
Wat je moet vervangen, niet alleen evenaren
Een robo-adviseur bestaat uit een korte lijst taken, en elke taak moet in het nieuwe account opnieuw worden ingesteld. Je kiest een risiconiveau, zet een terugkerende storting op vanaf een bankrekening, kiest of herbalancering voor je wordt geregeld, en beslist in welke fiscale vorm het geld zit. Niets hiervan wordt automatisch van Betterment overgenomen, dus noteer je huidige verdeling en je maandelijkse storting voordat je begint.
De tweede vraag gaat over het model. Betterment beheert de portefeuille voor je. In Europa werken quirion, Indexa Capital, Moneyfarm, Wealthify, Ginmon en OSKAR zo, terwijl Scalable Capital en InvestEngine eerder neigen naar een broker met spaarplannen of optionele beheerde portefeuilles. Moneybox is een app die ISA's en een pensioen naast beleggen aanbiedt. Kies eerst het model en vergelijk daarna de kosten.
Vervang tot slot de kosten, niet alleen de functie. Betterment vermeldt 0.25% per jaar op het basistarief. De Europese opties lopen van 0.25% bij InvestEngine tot 1.0% bij OSKAR bij kleine saldi, en meerdere voegen daar fondskosten, platformkosten of een maandabonnement aan toe. Vergelijk het totale percentage op jouw eigen saldo.
De alternatieven vergeleken
| Positie | Tool | Hoofdkantoor | Prijzen | Jurisdictie |
|---|---|---|---|---|
| #1 | Scalable Capital | München, Duitsland | FREE Broker en PRIME+ voor EUR 4.99 per maand; uitvoering van spaarplannen EUR 0; trades onder EUR 250 kosten EUR 0.99 | EU (Duitsland) |
| #2 | quirion | Berlijn, Duitsland | Eén beheervergoeding van 0.48% per jaar en geen maandelijkse kosten; een spaarplan begint bij EUR 25 per maand | EU (Duitsland) |
| #3 | Indexa Capital | Madrid, Spanje | Fondsportefeuilles kosten gemiddeld 0.527% per jaar aan totale kosten, met een instapbedrag van EUR 1,000; pensioenplannen en EPSV beginnen bij EUR 50 | EU (Spanje) |
| #4 | InvestEngine | Verenigd Koninkrijk (stad niet vermeld op de pagina's die we hebben gelezen), Verenigd Koninkrijk | Zelf beleggen kost niets; Managed Portfolios rekenen jaarlijks 0.25% van de portefeuillewaarde; ISA's, SIPP's en GIA's hebben geen accountkosten | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #5 | Moneyfarm | Londen, Verenigd Koninkrijk | Vermogensrekeningen: een jaarlijkse beheervergoeding van 0.45% en een jaarlijkse platformvergoeding van 0.25%, met instrumentkosten van maximaal 0.21% daarbovenop; zelf beleggen: GBP 3.95 per aandelen-, ETF- of fondstrade | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #6 | Moneybox | Verenigd Koninkrijk (stad niet vermeld op de pagina's die we hebben gelezen), Verenigd Koninkrijk | Jaarlijkse servicekosten van 0.15% op Moneybox Funds en 0.45% op andere fondsen en Amerikaanse aandelen; GBP 1 per maand zodra de drie gratis maanden voorbij zijn, onder voorbehoud van kwijtscheldingen | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #7 | Wealthify | Penarth, Verenigd Koninkrijk | Jaarlijkse beheervergoeding van 0.6%, die daalt naar 0.3% voor pensioensaldi boven GBP 100,000; fonds- en handelskosten bedragen ongeveer 0.14% (Original) of 0.46% (Ethical) | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #8 | Ginmon | Frankfurt am Main, Duitsland | De leverancier vermeldt geen commissies en geen verborgen kosten; de TopZins-servicevergoeding is verlaagd naar 0.30% per jaar; de volledige kostentabel stond niet op de pagina's die we hebben gelezen | EU (Duitsland) |
| #9 | LIQID | Berlijn, Duitsland | De kosten zijn percentages die per product verschillen, bijvoorbeeld SAVE met 0.20 tot 0.45% per jaar plus 0.21% productkosten; nieuwe SAVE- en CORE-klanten hebben EUR 100,000 nodig | EU (Duitsland) |
| #10 | OSKAR | Karlsruhe, Duitsland | Jaarlijkse servicekosten van 1.0% onder EUR 10,000 en 0.8% daarboven; ETF-productkosten van ongeveer 0.14% per jaar; spaarplannen beginnen bij EUR 25 per maand | EU (Duitsland) |
Hoe elk alternatief zich verhoudt tot Betterment
Scalable Capital
een broker uit München met spaarplannen, voor mensen die zelf willen bepalen wat ze kopen
Het meest geschikt voor: Duitstalige spaarders die ETF-spaarplannen en een broker in één app willen
Scalable Capital Bank GmbH in München is ingeschreven onder HRB 217778 en wijst BaFin aan als toezichthouder. Het bestaat sinds 2014 en functioneert nu als bank. Vergeleken met Betterment werkt het meer als een broker: je kiest uit meer dan 8,000 aandelen en meer dan 2,700 ETF's, en uitvoering van spaarplannen is gratis in elk brokermodel.
De prijs is een keuze uit twee modellen. FREE Broker kost niets per maand, terwijl PRIME+ EUR 4.99 per maand kost, met trades vanaf EUR 250 gratis op EIX. We hebben op de gelezen pagina's geen robo-adviseurkosten gevonden, dus we kunnen geen percentage voor een beheerde portefeuille naast het percentage van Betterment van 0.25% leggen.
Wat Scalable Capital beter doet dan Betterment
- Spaarplannen vanaf EUR 1, terwijl Betterment $5 per maand of een percentage rekent
- Een door BaFin gecontroleerde bank met een gepubliceerd handelsregisternummer
- Spaarrekeningen en vastetermijnspaarproducten in dezelfde app
- Prijzen in euro en Duitse belastingfuncties in plaats van een Amerikaans account
Waar Scalable Capital een stap terug is ten opzichte van Betterment
- De kostentabel kent voorwaarden over orderomvang en beurs, dus die is minder eenvoudig dan één percentage
- Het productaanbod en de belastingfuncties worden bepaald door Duitse regels
- Geen kosten voor beheerde portefeuilles gevonden om een gelijkwaardige vergelijking te maken
Opvallende functie. Het biedt de grootste keuze aan effecten van de tools hier, en het beheert ook de OSKAR-portefeuilles.
Het meest geschikt voor: Duitse spaarders die een ETF-portefeuille zonder omkijken willen, met een vergoeding die je in één regel kunt lezen
quirion AG in Berlijn, handelsregister HRB 180800, staat onder toezicht van BaFin. Het beheert ETF-portefeuilles over tien risiconiveaus, en de homepage vermeldt dat de portefeuille kosteloos wordt herbalanceerd naar de doelverdeling. De opzet sluit nauw aan bij Betterment: kies een risiconiveau, stort geld en laat het zo.
De kostenpagina vermeldt 0.48% per jaar en geen maandelijkse kosten. Dat is hoger dan het basispercentage van Betterment van 0.25%, maar het neemt de vraag weg tussen een vast bedrag van $5 en een percentage. Een spaarplan begint bij EUR 25 per maand, en de gelezen pagina's vermelden geen minimum voor eenmalige beleggingen.
Wat quirion beter doet dan Betterment
- Eén vermeld tarief zonder maandelijkse kosten
- Tien risiconiveaus om uit te kiezen
- Herbalancering inbegrepen zonder extra kosten
- Onder toezicht van BaFin, met het registernummer gepubliceerd
Waar quirion een stap terug is ten opzichte van Betterment
- 0.48% per jaar ligt boven het percentage van 0.25% dat Betterment vermeldt
- Geen handel in individuele aandelen en niet gebouwd voor actief handelen
- Geen gratis abonnement of proefperiode, en de locatie van de hosting is niet vermeld
Opvallende functie. Het ligt in de werking het dichtst bij het Betterment-model, met een tarief dat in één zin past.
Indexa Capital
de indexfondsrobo-adviseur voor Spaanse inwoners, met geïndexeerde pensioenplannen
Het meest geschikt voor: Inwoners van Spanje die indexfondsportefeuilles willen en een geïndexeerd pensioenplan
Indexa Capital AV, SA is een door de CNMV geregistreerde vennootschap onder nummer 257, met adres aan de Calle Serrano in Madrid. Het stelt indexfondsportefeuilles samen op basis van een risicoprofiel en herbalanceert die automatisch, wat dezelfde taak is die Betterment voor een Amerikaanse spaarder uitvoert.
De homepage splitst de gemiddelde totale kosten van 0.527% per jaar op in ongeveer 0.338% beheer, 0.093% bewaarkosten en 0.096% fondskosten. Dat detail helpt bij een vergelijking met een basistarief dat de fondskosten buiten beschouwing laat. Fondsportefeuilles vereisen EUR 1,000, en pensioenplannen beginnen bij EUR 50.
Wat Indexa Capital beter doet dan Betterment
- Een gepubliceerde kostenuitsplitsing die bewaarkosten en fondskosten omvat
- Geïndexeerde pensioenplannen vanaf EUR 50, en EPSV-plannen voor het Baskenland
- Een door de CNMV gecontroleerde vennootschap met haar NIF op de homepage
- Prijzen in euro en Spaanse pensioenregels
Waar Indexa Capital een stap terug is ten opzichte van Betterment
- Een minimum van EUR 1,000 voor fondsportefeuilles, met zes maanden om dat bedrag te bereiken
- Het productaanbod is gebonden aan Spaanse regels, dus het past bij inwoners van Spanje
- Gemiddelde totale kosten van 0.527% liggen boven het basispercentage van 0.25% van Betterment
Opvallende functie. Het geeft zijn kosten in onderdelen weer, en het is de enige tool hier met Spaanse pensioen- en EPSV-plannen.
InvestEngine
het Britse platform dat het percentage van 0.25% van Betterment evenaart en zelf beleggen gratis maakt
Het meest geschikt voor: Beleggers in het Verenigd Koninkrijk die beheerde ETF-portefeuilles of gratis zelf beleggen willen, tegen lage platformkosten
InvestEngine (UK) Limited heeft bedrijfsnummer 10438231 en FCA-referentie 801128. Het biedt Stocks and Shares ISA's, SIPP's en algemene beleggingsrekeningen. Managed Portfolios kosten 0.25% van de portefeuillewaarde per jaar, wat gelijk is aan het basispercentage op de prijspagina van Betterment, en contanten worden zonder beheerkosten aangehouden.
Zelf beleggen op hetzelfde platform is gratis, zonder accountkosten voor ISA's, SIPP's en GIA's. Het voorbehoud is dat kosten van ETF-aanbieders en spreads daarbovenop komen en op de pagina niet zijn gekwantificeerd. InvestEngine vermeldt ook dat het geen beleggingsadvies geeft.
Wat InvestEngine beter doet dan Betterment
- Gratis zelf beleggen naast de beheerde optie
- ISA-, SIPP- en GIA-vormen die een Amerikaanse rekening niet heeft
- Geen maandelijkse kosten, terwijl Betterment $5 per maand als een van de opties vermeldt
- FSCS-bescherming op contanten tot GBP 85,000
Waar InvestEngine een stap terug is ten opzichte van Betterment
- Geen beleggingsadvies, dus de keuze van ETF's blijft bij jou bij zelf beleggen
- ETF-kosten en spreads zijn op de pagina niet gekwantificeerd
- Minimumbedragen en hosting worden niet vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
Opvallende functie. De enige tool hier die het basispercentage van Betterment evenaart, en die de kosten voor zelf beleggen volledig weglaat.
Het meest geschikt voor: Spaarders in het Verenigd Koninkrijk die beheerde ISA- of pensioenportefeuilles willen, met menselijke begeleiding
Moneyfarm is de handelsnaam van MFM Investment Ltd, een door de FCA geautoriseerd bedrijf onder referentie 629539, gevestigd aan Pentonville Road in Londen. Het Wealth-product beheert portefeuilles binnen een ISA, JISA, SIPP of GIA, en beheerde rekeningen krijgen een eigen Qualified Wealth Manager.
De kosten zijn in lagen opgebouwd: 0.45% beheer plus 0.25% platform, met instrumentkosten van maximaal 0.21% erbovenop. Het eigen voorbeeld van Moneyfarm voor een portefeuille van GBP 20,000 komt op maximaal 0.91% per jaar, dus het kost enkele keren zoveel als het basistarief van Betterment. Een apart product voor zelf beleggen rekent GBP 3.95 per trade.
Wat Moneyfarm beter doet dan Betterment
- Een benoemde Qualified Wealth Manager bij beheerde rekeningen
- ISA-, JISA-, SIPP- en GIA-portefeuilles op één plek
- Geen instap-, uitstap-, opname- of bijstortkosten op Wealth
- FCA-autorisatie met gepubliceerd bedrijfsnummer
Waar Moneyfarm een stap terug is ten opzichte van Betterment
- De totale beheerkosten lopen op tot 0.91% per jaar in het eigen voorbeeld
- Trades bij zelf beleggen hebben vaste kosten, Britse aandelen 0.50% zegelbelasting en valutaconversie 0.70%
- Hosting en een gratis abonnement worden niet vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
Opvallende functie. De enige beheerde Britse dienst hier die een benoemd persoon achter de portefeuille zet.
Het meest geschikt voor: Inwoners van het Verenigd Koninkrijk die spaarrekeningen, een Lifetime ISA en een pensioen in één app willen
Digital Moneybox Limited, FCA-nr. 712935, biedt een app die Cash ISA's en Simple Saver-rekeningen naast een Stocks and Shares ISA, een Lifetime ISA en een Personal Pension aanbiedt. Waar Betterment over de portefeuille gaat, gaat Moneybox over het op één plek bij elkaar houden van je fiscale vormen op je telefoon.
De kostenpagina vermeldt 0.15% per jaar op Moneybox Funds en 0.45% op fondsen van andere aanbieders en Amerikaanse aandelen. Beleggingsproducten zijn drie maanden gratis, daarna GBP 1 per maand, vrijgesteld bij minder dan GBP 5 belegd of boven GBP 5,000. Fondskosten worden door elke aanbieder bepaald en zijn op die pagina niet gekwantificeerd.
Wat Moneybox beter doet dan Betterment
- Een Lifetime ISA, een Britse vorm die op de prijspagina van Betterment geen equivalent heeft
- 0.15% per jaar op Moneybox Funds, onder de 0.25% die Betterment vermeldt
- Het abonnement vervalt bij lage en hoge saldi
- Sparen en beleggen in één app
Waar Moneybox een stap terug is ten opzichte van Betterment
- 0.45% op andere fondsen en Amerikaanse aandelen ligt boven het basispercentage van Betterment
- Een maandabonnement van GBP 1 vanaf maand vier, tenzij een kwijtschelding geldt
- Voornamelijk open voor Britse inwoners van 18 jaar of ouder
Opvallende functie. De enige tool hier die een Lifetime ISA, een pensioen en spaargeld in één app combineert.
Het meest geschikt voor: Britse spaarders die een ISA of pensioen zonder omkijken willen, met de optie van een ethisch thema
Wealthify Limited, FCA-nr. 662530, heeft zijn statutaire zetel in Penarth en bedrijfsnummer 09034828. Experts kiezen de fondsen, en klanten kiezen een risicostijl van Cautious tot Adventurous plus een Ethical- of Original-thema. De vormen zijn een Stocks and Shares ISA, een Junior ISA en een Managed Personal Pension.
De eenvoudige jaarlijkse beheervergoeding is 0.6% op Investment Plans en daalt naar 0.3% op het deel van een pensioen boven GBP 100,000. Fonds- en handelskosten komen er bij, ongeveer 0.14% per jaar bij Original-plannen en 0.46% bij Ethical-plannen. De kostenpagina geeft geen exact platformtarief in ponden.
Wat Wealthify beter doet dan Betterment
- Een Ethical-thema naast het Original-thema
- Een Junior ISA met een maximum van GBP 9,000 per kind, een Britse vorm
- Een verlaagde vergoeding van 0.3% op pensioensaldi boven GBP 100,000
- FCA-registratie met gepubliceerd bedrijfsnummer
Waar Wealthify een stap terug is ten opzichte van Betterment
- 0.6% per jaar plus fondskosten ligt boven het basispercentage van Betterment van 0.25%
- Ethical-plannen kennen ongeveer 0.46% per jaar aan fondskosten
- De spaarrekening vereist GBP 1,000
Opvallende functie. Het is de enige tool hier die een ethisch thema als gewone keuze bij het aanmelden aanbiedt.
Het meest geschikt voor: Duitse spaarders die ETF-beleggen plus een spaarproduct met variabele rente in één app willen
Ginmon Vermoegensverwaltung GmbH in Frankfurt am Main is een door BaFin vergunde effecteninstelling, met registernummer HRB 107290. Ginmon Invest bouwt vermogen op de lange termijn op met ETF's met lage kosten en een geautomatiseerde strategie, en de homepage zegt dat het wijzigen van strategie of betalingen gratis is.
TopZins, het spaarproduct, betaalt een variabele rente gekoppeld aan EuroSTR, met een servicevergoeding die is verlaagd naar 0.30% per jaar. Een persoonlijke adviseur is beschikbaar vanaf EUR 50,000 belegd. We hebben het volledige kostenschema niet bereikt, dus de totale kosten van Ginmon Invest kunnen hier niet naast het percentage van 0.25% van Betterment worden gelegd.
Wat Ginmon beter doet dan Betterment
- Een spaarproduct naast de ETF-strategie
- Een persoonlijke adviseur vanaf EUR 50,000, een stap onder de $100,000 van Betterment Premium
- Gratis wijzigingen van strategie en betalingen, volgens de homepage
- Een BaFin-vergunning met het registernummer gepubliceerd
Waar Ginmon een stap terug is ten opzichte van Betterment
- Het volledige kostenschema is niet gelezen, dus de totale kosten zijn onbekend
- Getoonde rendementen zijn vóór beheerkosten
- Hostinglocatie niet vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
Opvallende functie. Het biedt een spaarproduct en een adviseursniveau binnen dezelfde Duitse vergunning.
Het meest geschikt voor: Beleggers met EUR 100,000 of meer die beheerde portefeuilles en toegang tot private markets willen
LIQID Asset Management GmbH in Berlijn staat onder toezicht van BaFin en de Deutsche Bundesbank, met inschrijving in het handelsregister HRB 177099 B. Het biedt vier productlijnen: SAVE voor contanten met een horizon van maximaal drie jaar, CORE voor vermogensopbouw op lange termijn over meerdere beleggingscategorieën, en NXT en PRO voor private markets.
Nieuwe klanten hebben EUR 100,000 nodig voor SAVE en CORE, het bedrag dat Betterment Premium in dollars vraagt. SAVE kost 0.20 tot 0.45% per jaar plus 0.21% productkosten, en CORE kost 0.25 tot 0.90% plus 0.07 tot 0.37%. NXT en PRO rekenen alleen productkosten, van 1.80 tot 2.49% en van 0.59 tot 1.18%.
Wat LIQID beter doet dan Betterment
- Portefeuilles voor private markets in NXT en PRO, verder dan een standaard beheerd niveau
- EU-datacenters, vermeld in het privacybeleid
- Doorgifte naar derde landen alleen op basis van adequaatheidsbesluiten of standaardcontractbepalingen
- Toezicht van BaFin en de Bundesbank, met het registernummer gepubliceerd
Waar LIQID een stap terug is ten opzichte van Betterment
- Een minimum van EUR 100,000 op SAVE en CORE sluit kleinere spaarders uit
- Kosten worden als bandbreedtes gegeven, niet als één tarief
- Productkosten op NXT en PRO lopen op tot 2.49% per jaar
Opvallende functie. De enige tool hier die tot private markets reikt, en de enige die EU-datacenters vermeldt.
Het meest geschikt voor: Duitse spaarders die één maandelijks ETF-spaarplan met vijf risicostrategieën willen
Oskar.de GmbH in Karlsruhe, handelsregister HRB 730224 bij Mannheim, biedt een ETF-spaarplan met 10 fondsen en vijf risicostrategieën. De homepage vermeldt dat portefeuilles worden beheerd door Scalable Capital, met depots en contanten bij Baader Bank AG. Het minimum is een spaarbedrag van EUR 25 per maand.
De servicevergoeding is 1.0% per jaar onder EUR 10,000 en 0.8% daarboven, met ETF-productkosten van ongeveer 0.14% die in de ETF-prijzen zitten. Een deel van de pagina geeft een bandbreedte van 0.7 tot 1%, dus controleer de vergoeding voordat je je aanmeldt. We hebben geen BaFin-verwijzing voor Oskar.de GmbH gevonden, en de depotbank bewaart het geld.
Wat OSKAR beter doet dan Betterment
- Een spaarplan vanaf EUR 25 per maand met vijf risicostrategieën
- Portefeuilles beheerd door Scalable Capital
- Depots aangehouden bij een benoemde bank, Baader Bank AG
- Prijzen in euro en een Duitse spaarplanopzet
Waar OSKAR een stap terug is ten opzichte van Betterment
- Een servicevergoeding van 1.0% onder EUR 10,000 is vier keer het basispercentage van Betterment van 0.25%
- De pagina geeft twee verschillende kostenbandbreedtes
- Geen eenmalige belegging vermeld, en geen BaFin-verwijzing gevonden
Opvallende functie. Het is het eenvoudigste maandelijkse plan hier, al is de vergoeding de hoogste op de lijst.
Wat er echt stukgaat als je overstapt
Een robo-adviseuraccount verhuizen gaat vooral om wat je onderweg verkoopt. Vraag Betterment hoe posities het account verlaten, en controleer wat de Europese aanbieder volgens de eigen regels accepteert. Een verkoop kan een belastbare meerwaarde opleveren in het land waar je nu belasting betaalt, dus vraag een belastingadviseur voordat je op verkopen drukt.
Houd ook rekening met de tijd dat je uit de markt bent. Stortingen kunnen dagen duren voordat ze binnen zijn, een nieuw account vereist identiteitscontroles, en spaarplannen hebben een nieuwe bankmachtiging nodig. Houd het oude account open tot het nieuwe de eerste storting heeft ontvangen, en noteer je huidige verdeling zodat je het dichtstbijzijnde risiconiveau kunt kiezen.
Verwacht dat de kostenvergelijking verschuift zodra je alles optelt. Betterment rekent $5 per maand of 0.25% per jaar, terwijl Europese diensten fondskosten, platformkosten of een maandabonnement toevoegen. Het eigen voorbeeld van Moneyfarm komt op 0.91%, dus vergelijk de totalen op je echte saldo en niet op het kopgetal.
Kan ik mijn Betterment-account houden als ik naar Europa verhuis?
Dat hangt af van de eigen regels van Betterment voor niet-Amerikaanse inwoners, die we niet hebben gelezen, dus controleer die bij Betterment voordat je iets doet. Wat we wel kunnen zeggen is dat de voorwaarden zijn opgesteld voor een Amerikaanse adviseur, en een verhuizing naar het buitenland is het moment om te vergelijken wat je betaalt en welke vormen je niet meer kunt gebruiken.
Als je besluit over te stappen, vraag Betterment hoe het posities overdraagt of verkoopt, en of een verkoop een belastingaanslag oplevert in het land waar je nu woont. Een Europese robo-adviseur zal in ieder geval je fiscale woonplaats willen weten, omdat de spaarvorm daarvan afhangt.
Is een Britse robo-adviseur een Europees alternatief voor Betterment?
Op deze site wel. EP telt het Verenigd Koninkrijk als Europees, dus Moneyfarm, Wealthify, Moneybox en InvestEngine staan erop. Elk is een Brits bedrijf dat door de FCA wordt gereguleerd, wat je ISA's en pensioenen geeft onder Britse regels in plaats van een Amerikaanse rekening.
Als je in de EU woont, controleer dan of een Brits bedrijf klanten uit jouw land wel accepteert. Moneybox vermeldt bijvoorbeeld dat de meeste producten bedoeld zijn voor Britse inwoners van 18 jaar of ouder. Duitse en Spaanse opties zoals quirion, Ginmon en Indexa Capital bedienen eerst hun eigen markt.
Welke kies je
Als je het Betterment-model in Duitsland wilt, is quirion de eenvoudigste vervanging, tegen 0.48% per jaar, met Ginmon als optie die een spaarproduct toevoegt. Kies Scalable Capital als je liever zelf je ETF's kiest en vanaf EUR 1 belegt. In Spanje dekt Indexa Capital zowel fondsportefeuilles als geïndexeerde pensioenen.
In het Verenigd Koninkrijk evenaart InvestEngine het basispercentage van 0.25% en maakt het zelf beleggen gratis. Moneybox past bij mensen die een Lifetime ISA en een pensioen in één app willen. Moneyfarm en Wealthify voegen menselijke begeleiding of een ethisch thema toe, tegen een hogere vergoeding. Voor saldi rond $100,000 is LIQID de Europese tegenhanger van Betterment Premium.
Veelgestelde vragen
Voor een beheerde ETF-portefeuille tegen één vermeld tarief rekent quirion uit Berlijn 0.48% per jaar zonder maandelijkse kosten, en Indexa Capital uit Madrid vermeldt gemiddelde totale kosten van 0.527% per jaar. Scalable Capital in München is geschikt voor spaarders die een broker willen met plannen vanaf EUR 1. InvestEngine uit het Verenigd Koninkrijk rekent 0.25% per jaar op Managed Portfolios.
InvestEngine biedt Managed Portfolios aan tegen 0.25% per jaar, hetzelfde percentage als het basistarief van Betterment, plus gratis zelf beleggen, al komen ETF-kosten en spreads erbovenop. Moneybox rekent 0.15% op de eigen fondsen plus GBP 1 per maand na drie gratis maanden. quirion rekent 0.48% en Wealthify 0.6%.
LIQID uit Berlijn is de dichtstbijzijnde match, met een minimum van EUR 100,000 voor nieuwe klanten op SAVE en CORE en percentagekosten per product. Ginmon voegt een persoonlijke adviseur toe vanaf EUR 50,000 belegd, en Moneyfarm geeft beheerde rekeningen toegang tot een Qualified Wealth Manager. Betterment Premium vermeldt 0.65% per jaar en een minimum van $100,000.
De juridische pagina van Betterment noemt Betterment LLC als een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur, en Betterment Holdings Inc. in New York als de groep. Er komt geen Europese toezichthouder voor op de gelezen pagina's. De tools op deze pagina staan onder toezicht van BaFin in Duitsland, de CNMV in Spanje of de FCA in het Verenigd Koninkrijk.
Ja, in het Verenigd Koninkrijk. Moneyfarm biedt beheerde ISA-, JISA-, SIPP- en GIA-portefeuilles, Wealthify biedt een ISA, een Junior ISA en een Managed Personal Pension, en InvestEngine biedt ISA-, SIPP- en GIA-rekeningen. Indexa Capital in Spanje biedt geïndexeerde pensioenplannen vanaf EUR 50.
Gerelateerde vergelijkingen
Over de auteur
Ontdek meer Europese alternatieven
Ontdek privacyvriendelijke Europese alternatieven voor andere populaire Amerikaanse techdiensten.