Europese banking as a service-providers

#1 Griffin

Londen, Verenigd Koninkrijk Platform-onboarding vanaf £15,000 eenmalig, maandelijkse pakketten van £4,000, £6,000 en £10,000; zakelijke rekeningen vanaf £100 per maand Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Sterling-rekeningen voor betaal-, vermogens- en kredietproducten in het VK

• Exploiterend bedrijf. Griffin Bank Ltd
• Rechtsgebied. Verenigd Koninkrijk (buiten de EER, gedekt door een EU-adequaatheidsbesluit)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Griffin is een Londense bank die ingebedde rekeningen verkoopt aan fintechs en softwareplatforms en die zijn eigen kernbanksysteem beheert. De pagina's bieden rekeningtypes die bepaald worden door wettelijke verplichtingen: safeguarding-rekeningen voor betaal- en e-geldinstellingen, clientengeldrekeningen voor beleggings- en vastgoedgebruik, en spaarrekeningen waarmee een app rente kan uitkeren. Alles wordt geopend via een REST-API met gekoppelde objecten voor personen en begunstigden.

Griffin Bank Ltd is geregistreerd in Engeland en Wales onder nummer 10842931 en vermeldt dat de Prudential Regulation Authority haar autoriseert, met de FCA en de PRA als toezichthouders. De oprichters, David Jarvis en Allen Rohner, komen volgens de over-ons-pagina van Airbnb, CircleCI en een leverancier van kernbankieren. Griffin noemt zelf 80 of meer bedrijven als schaal. Voorbeelden zijn alleen in sterling; roodstanden en kredietverlening staan vermeld als binnenkort beschikbaar.

Opvallende functie. Griffin is de enige aanbieder hier die naast zijn prijs een gedateerde API-versie en een go-live periode van 6 tot 8 weken publiceert.

#2 Swan

Parijs, Frankrijk On-demand abonnement voor EUR 2,990 per maand; maatwerkvoorwaarden voor Enterprise Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Ingebedde zakelijke bankdiensten voor leveranciers van treasury, salarisadministratie en boekhouding

• Exploiterend bedrijf. SWAN SAS
• Jurisdictie. EU (Frankrijk)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de leverancierspagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Swan bundelt zakelijke rekeningen, IBAN's en pasjes voor softwareleveranciers, zodat een boekhoud- of personeelsproduct een bankrekening in zijn eigen schermen kan tonen. Rekeningen krijgen lokale IBAN's die beginnen met FR, DE, ES, NL en IT, en pasjes zijn er als fysieke, virtuele en wallet-versies met het logo van de klant. De aankondiging van een pasjespakket noemt drie niveaus met ingebouwde verzekering.

Het juridische bericht van SWAN SAS vermeldt handelsregisternummer 853 827 103 in Parijs en noemt het bedrijf een Franse e-geldinstelling. Het on-demand abonnement kost EUR 2,990 per maand, en enterprise-voorwaarden voegen interchange-omzetdeling en een maatwerkontwerp voor pasjes toe. De sandbox is gratis, met onbeperkt veel fictieve rekeningen, pasjes en betalingen, en het bedrijf publiceert repositories op GitHub.

Opvallende functie. Swan combineert een gedrukte maandprijs met lokale IBAN's voor Frankrijk, Duitsland, Spanje, Nederland en Italië.

#3 Wallester

Estland White-label offerte op aanvraag; de zakelijke rekening heeft een gratis instapvariant Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Merkpasjes en IBAN-rekeningen in de EER en het VK

• Exploiterend bedrijf. Wallester AS
• Jurisdictie. EU (Estland)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de leverancierspagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Wallester verkoopt white-label pasprogramma's onder Estische regelgeving als officieel Visa-hoofdlid. Een programma kan live gaan onder het eigen uitgiftekader van Wallester, of onder een eigen BIN waarmee programma's en rapportages gescheiden blijven. Debet-, prepaid- en kredietvarianten worden vermeld voor particulier, zakelijk en corporate gebruik, en Apple Pay en Google Pay zijn inbegrepen.

De Estse Finantsinspektsioon licentieert Wallester AS als betalingsinstelling, registratiecode 11812882. Saldi kunnen worden aangehouden in EUR, GBP, PLN, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF, RON en USD, en een mobiele app onder eigen merk en een operationeel portaal draaien op hetzelfde platform. De site claimt meer dan 10 miljoen uitgegeven pasjes en PCI DSS Level 1. Genoemde klanten zijn onder meer een Letse postdienst en consumentenkredietverstrekkers.

Opvallende functie. Wallester combineert een Visa-hoofdlidmaatschap met tien rekeningvaluta en een app onder eigen merk.

#4 Paynovate

Regio Brussel, België Maandprijs voor een standaard zakelijke IBAN-rekening (bedragen niet getoond); andere producten op maat Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: IBAN-rekeningprogramma's en pasuitgifte voor EMI-distributeurs en platforms

• Exploiterend bedrijf. Paynovate SA
• Jurisdictie. EU (België)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Synctera

Paynovate biedt IBAN-programma's waarin de klantreis in jouw product blijft, terwijl Paynovate SEPA-overboekingen, SEPA Instant en Direct Debit levert. De pagina over ingebedde financiën voegt BIN-sponsoring, Visa- en Mastercard-toegang, pasproductie en optionele extra's toe, zoals kaartgekoppelde verzekering. FX-ondersteuning wordt beschreven als toekomstige mogelijkheid. Meerdere programma's met aparte partners kunnen dezelfde opzet delen.

Paynovate SA is ingeschreven onder BE0506 763 929 en omschrijft zichzelf als e-gelduitgever onder toezicht van de Nationale Bank van België, met een EMI-licentie uit 2019 en teams in Brussel en Versailles. Het stelt bijna 2 miljoen pasjes te hebben uitgegeven en in 2025 €3.4 miljard aan acquiring-volume te hebben verwerkt. Het bedrijf zegt geen bank- of depositorekeningen aan te bieden en dat zijn betaalrekeningen buiten het Garantiefonds vallen.

Opvallende functie. Paynovate geeft onboardingtijden van twee dagen, twee weken of één maand per risicoklasse, een cijfer dat de meeste aanbieders geheim houden.

#5 ClearBank

Londen en Amsterdam, Verenigd Koninkrijk Geen openbare prijs, offerte op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Directe toegang tot Britse en Europese betalingssystemen voor banken, betalingsbedrijven en fintechs

• Exploiterend bedrijf. ClearBank Limited en ClearBank Europe N.V.
• Rechtsgebied. Verenigd Koninkrijk (buiten de EER, gedekt door een EU-adequaatheidsbesluit)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

ClearBank is een clearingbank die depositorekeningen, virtuele IBAN's en directe toegang tot betalingssystemen via één API aanbiedt. De betalingspagina noemt Faster Payments, Bacs, CHAPS, SEPA, SEPA Instant en T2, met afwikkeling bij de Bank of England en de Europese Centrale Bank. Een hoofdrekening kan tot 6 miljoen virtuele IBAN's bevatten, en één IBAN kan 11 valuta naast GBP bevatten.

ClearBank Limited is geregistreerd in Engeland en Wales onder 09736376 en wordt door de PRA geautoriseerd. De Europese tak, ClearBank Europe N.V., is gevestigd aan Stadhouderskade 85 in Amsterdam en valt onder toezicht van de ECB en De Nederlandsche Bank. De site claimt 99.9 procent straight-through processing, een cijfer van de leverancier. Het groepeert het aanbod in agency-, ingebedde en transactiebankieren. Prijzen zijn op aanvraag en pasjes staan niet in de productlijst.

Opvallende functie. ClearBank wikkelt af bij zowel de Bank of England als de Europese Centrale Bank en biedt depositorekeningen, geen e-geld.

#6 Treezor

Parijs, Frankrijk Geen openbare prijs, offerte op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Kaartverwerking en bankdiensten voor Europese banken en aanbieders van voordeelpasjes

• Exploiterend bedrijf. TREEZOR SAS
• Jurisdictie. EU (Frankrijk)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de leverancierspagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Treezor presenteert vier routes op één infrastructuur: banking as a service op een eigen e-geldlicentie, een kernbankplatform voor gereguleerde instellingen, een dienst alleen voor pasjes en een kant-en-klaar dashboard. De kaartroute omvat uitgifte, verwerking, tokenisatie en kaartdruk, en kan onder je eigen licentie draaien met de BIN-sponsor van Treezor als optie.

De uitgever, TREEZOR SAS, heeft SIREN 807 465 059 in Parijs. De site noemt een ACPR-e-geldvergunning, DORA-gereedheid, PCI DSS en ISO 27001, plus 150 of meer klanten en meer dan 8.5 miljoen pasjes in Europa. Dat zijn cijfers van de leverancier. Pagina's per toepassing behandelen cadeau-, mobiliteits-, restaurant-, vakantie- en zakelijke pasjes. De homepage kondigt aan dat Treezor zich bij Shares voegt, en de pagina zegt niet wat er voor bestaande klanten verandert.

Opvallende functie. Treezor kan elke kaartautorisatie via externe autorisatie doorgeven aan het eigen systeem van de klant.

#7 Modulr

Verenigd Koninkrijk Drie bundels, Bronze GBP 30, Silver GBP 110 en Platinum GBP 500 per maand; platformoffertes worden apart afgehandeld Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Betaalautomatisering, bedrijfspasjes en rekeningen voor financiële teams in het VK

• Exploiterend bedrijf. Modulr Finance Limited / Modulr FS Limited
• Rechtsgebied. Verenigd Koninkrijk (buiten de EER, gedekt door een EU-adequaatheidsbesluit)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de leverancierspagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Modulr verkoopt rekeningen, uitbetalingen, incasso's en bedrijfspasjes, gericht op leveranciersbetalingen, salarisruns en uitgavenbeheer. Elk van de drie bundels bevat een inbegrepen aantal betalingen: 80 in Bronze, 500 in Silver en 3,000 in Platinum, met een vergoeding per extra betaling. Virtuele bedrijfspasjes zitten in de bundels.

Modulr Finance Limited (Engeland, 09897957) is een agent van Modulr FS Limited (09897919), een elektronische-geldinstelling onder FCA-vergunning. Er zijn een API en sandbox voor platforms beschikbaar. Prijzen staan in pond en de entiteiten zijn Brits, dus een EU-kaarthouderprogramma vraagt een apart gesprek. Consumenten- en kredietpasjes worden niet beschreven.

Opvallende functie. Modulr prijst zijn bundels op maandkosten en het inbegrepen aantal betalingen samen, vanaf GBP 30 voor 80 betalingen.

#8 Mangopay

Luxemburg Maatwerkprijzen op basis van volume; geen openbare niveaus en geen gratis abonnement Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Wallets en uitbetalingen voor marktplaatsen en platforms met meerdere partijen

• Exploiterend bedrijf. Mangopay S.A.
• Jurisdictie. EU (Luxemburg)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit-wallets, Treasury Prime, Stripe Connect

Mangopay geeft elke gebruiker van een platform een wallet die zoveel IBAN's en valuta's kan bevatten als nodig is. De homepage noemt incasso-, escrow-, loyaliteits-, restitutie- en treasurywallets als typische rollen. Winkelmandjes met meerdere verkopers en gesplitste betalingen worden standaard ondersteund, uitbetalingen bereiken 30 of meer landen met lokale afwikkeling, en pay-ins dekken 30 of meer methoden in 15 of meer valuta.

Mangopay S.A. is, in de woorden van de pagina met EU-voorwaarden, een elektronische-geldinstelling die door de Luxemburgse CSSF is goedgekeurd om betaaldiensten in de EER te verlenen. Een aparte voorwaardenpagina dekt Britse platforms. Identiteitsverificatie dekt meer dan 190 landen, en de leverancier meldt een precisie van 97.5 procent voor zijn fraudemodellen, een zelf gerapporteerd cijfer. Mangopay biedt geen persoonlijke wallets, consumenten-IBAN's of factuurbetalingen.

Opvallende functie. Mangopay laat een platform zijn commissie in een aparte wallet houden, terwijl de rest wordt doorgesluisd naar verkopers.

#9 Weavr

Londen, Verenigd Koninkrijk Geen openbare prijs, offerte op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Pasjes voor onkosten, voordelen en leveranciersbetalingen binnen B2B-software

• Exploiterend bedrijf. Weavr Ltd en Weavr (Europe) Ltd (Paystratus Group Limited)
• Rechtsgebied. Verenigd Koninkrijk (buiten de EER, gedekt door een EU-adequaatheidsbesluit)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de leverancierspagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Weavr begint bij de use case en niet bij de betaalroute. De pagina's behandelen werknemersvoordelen, onkosten, leveranciersbetalingen, abonnementen, BNPL in winkels, loyaliteit, cadeaus en reizen als patronen voor pasjes of rekeningen om in te bedden. Rekeningen en pasjes worden geleverd zonder eigen gebruikersinterface, en ontwikkelaars vinden een sandbox in de Embedder Portal, een API-referentie en een changelog.

Britse entiteiten contracteren met Weavr Ltd (Engeland en Wales, 13433581), en EU-entiteiten met Weavr (Europe) Ltd (Malta, C98895); Paystratus Group Limited is eigenaar van beide. Aan de EU-kant levert Paynetics AD de betaalrekening en de Mastercard-pas, en is Weavr (Europe) Ltd geregistreerd als zijn agent. In de nieuwsberichten wordt een Visa-samenwerking genoemd voor virtuele pasjes voor reisacquirers.

Opvallende functie. Weavr noemt de partneruitgever voor EU-programma's in zijn voettekst, waardoor de regelgevingsketen zichtbaar wordt.

#10 Vodeno

Warschau, Polen Geen openbare prijs, offerte op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Bankproducten uitgebracht onder de licentie van een partnerbank

• Exploiterend bedrijf. Vodeno sp. z o.o.
• Jurisdictie. EU (Polen)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de website
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Fiserv, FIS, Jack Henry

Vodeno is een Warschaus bedrijf dat banking as a service verkoopt bovenop HiLo, zijn kernbanksysteem op basis van smart contracts, met een volledige banklicentie via het partnerschap met Aion Bank. Productowners definiëren producten in een visuele no-code-ontwerper, en AI helpt bij het opstellen van contracten. De dienstenlijst omvat digitale onboarding, rekeningen met Europese IBAN's, kredietverlening en BNPL, betalingen met live FX-koersen, Mastercard-pasjes, spaarrekeningen en termijndeposito's.

Het privacybeleid noemt Vodeno sp. z o.o., Dobra Street 40 in Warschau, in het Nationaal Gerechtelijk Register onder KRS 0000728418, met een maatschappelijk kapitaal van PLN 218,655,400. De site claimt 500+ controles, naleving van EBA en AVG, ISO 27001 en een eigen FX-engine, allemaal beweringen van de leverancier. De voettekst toont 2024 en de homepage bevat placeholdertekst, dus controleer het actuele aanbod bij het bedrijf.

Opvallende functie. Vodeno beschrijft producten als smart contracts die productowners definiëren in een no-code-ontwerper.

#11 Banking Circle

Luxemburg Geen openbare prijs, offerte op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Rekeningen, lokale betaalroutes en clearingtoegang voor gereguleerde financiële instellingen

• Exploiterend bedrijf. Banking Circle S.A.
• Jurisdictie. EU (Luxemburg)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de pagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Column, Cross River

Banking Circle is een Luxemburgse bank voor andere financiële bedrijven. Klanten kunnen virtuele rekeningen één voor één of in bulk aanmaken, met een eigen IBAN of rekeningprefix, en gereguleerde klanten kunnen afgeschermde rekeningen met gescheiden clientengeld gebruiken. De betalingspagina noemt SEPA Instant voor de euro en Faster Payments voor sterling, en verbindingen lopen via een API, een Client Portal, SFTP of SWIFT.

Banking Circle S.A. heeft zijn hoofdkantoor aan 2 Boulevard de la Foire in Luxemburg, handelsregisternummer B222.310, en de CSSF houdt toezicht als kredietinstelling, met filialen in Kopenhagen en Duitsland. Het noemt 24 valuta en tot 14 lokale betaalvaluta, en markeert instantbetaalsystemen voor de Zweedse kroon, Deense kroon, Australische dollar en Zwitserse frank als gepland voor 2026. Agency banking laat een gereguleerde entiteit de eigen BIC gebruiken.

Opvallende functie. Banking Circle biedt agency banking, waarbij een gereguleerde klant onder de eigen BIC aansluit op SEPA en Faster Payments.

#12 Solaris

Berlijn, Duitsland Geen openbare prijs, offerte op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Merkpasjes achter een Duitse bank voor software- en reismerken

• Exploiterend bedrijf. Solaris SE
• Jurisdictie. EU (Duitsland)
• Waar de gegevens staan. Geen gegevenslocatie vermeld op de leverancierspagina's die we hebben gelezen
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Unit, Treasury Prime, Column

Solaris biedt merkdebet-, prepaid- en kredietpasjes op Visa en Mastercard via een API. Volgens de pasjespagina hoeft een rekening niet achter de pas te zitten. Krediet wordt verkocht als charge- of revolving-producten, met limieten die bepaald worden door kredietscoring. Fysieke, virtuele en getokeniseerde formaten staan vermeld, inclusief metalen pasjes, en debetpasjes kunnen een optionele roodstand bevatten.

Het impressum van Solaris SE, aan de Cuvrystrasse 53 in Berlijn, noemt BaFin en de Europese Centrale Bank als toezichthouders, en het bedrijf noemt zichzelf een technologiebedrijf in Duitsland dat een volledige banklicentie heeft.

De site groepeert aanbiedingen op SaaS, ERP, HR-tech, reizen, mobiliteit en vermogen, en verkoopt een KYC- en KYB-platform naast de pasjes. Prijzen worden niet gepubliceerd, nieuwe partners worden als project aangesloten, en de gelezen pagina's tonen niet wie eigenaar van het bedrijf is.

Opvallende functie. Solaris noemt charge- en revolving-kredietpasjes, per klant gescoord, naast debet- en prepaidpasjes.