Europese alternatieven voor Unit
Op zoek naar een Europees alternatief voor Unit? Unit Finance Inc. noemt zichzelf een technologiebedrijf dat partnerbanken, Members FDIC, in staat stelt rekeningen en kaarten aan te bieden. Op de homepage staan ACH-, wire-, cheque- en realtime-betaalroutes voor depositorekeningen, wallets en kredietverlening. Dat zijn Amerikaanse betaalroutes: een product dat ook IBAN's, SEPA of Faster Payments nodig heeft, heeft daarnaast een gelicentieerde aanbieder aan Europese kant nodig.
De Europese aanbieders hieronder hebben hun eigen bank-, e-geld- of betaalinstellingslicentie en bereiken SEPA, SEPA Instant, Faster Payments en Bacs, van rekeningen in ponden sterling tot euro-IBAN-programma's en wallet-infrastructuur.
Hoe we deze tools rangschikken Proces in 4 stappen
-
1
Europees eigendom, geverifieerd
Het bedrijf heeft zijn hoofdkantoor en statutaire zetel in de EU, de EER, het Verenigd Koninkrijk, Zwitserland of Israël, en verwerkt klantgegevens in Europa of Israël. Een Amerikaans moederbedrijf sluit een tool van deze pagina uit, ongeacht waar de servers staan.
-
2
Categoriefit en praktijkreview
Wat de tool echt doet, voor wie hij geschikt is en waar hij tekortschiet, gecontroleerd aan de hand van de eigen documentatie, changelog en prijspagina van de leverancier in plaats van de marketingtekst.
-
3
Controle op compliance en prijzen
AVG-positie, hostinglocatie en de prijzen op deze pagina worden vóór publicatie geverifieerd aan de hand van de openbare prijzen van de leverancier, en opnieuw gecontroleerd wanneer we de categorie opnieuw bekijken.
-
4
Positie op deze pagina
Plaatsing op deze pagina kan betaald zijn, en dat kan van invloed zijn op welke tools hier verschijnen en in welke volgorde. Betaling koopt nooit een goede review: een tool die de bovenstaande controles niet doorstaat, staat hier voor geen prijs, en betaling verandert niets aan de tekortkomingen die we beschrijven. Een leverancier kan ons vragen een feitelijke fout te corrigeren, maar niet om een kritiekpunt te verwijderen.
Leveranciers kunnen betalen voor zichtbaarheid op deze pagina. Dat verandert nooit wat een vermelding over een product zegt, inclusief de kritiek, en wij verdienen niets wanneer je doorklikt naar een leverancier. Leveranciers kunnen betalen voor meer zichtbaarheid, hoger op de reviewpagina's; het heeft nooit invloed op welke tools worden opgenomen. Redactioneel beleid
12 Europese alternatieven voor Unit
Griffin
Londense bank met een eigen kernsysteem en een openbare platformprijs
Swan
Parijse e-geldinstelling die zakelijke rekeningen en kaarten aan software verkoopt
Wallester
Tallinse Visa Principal Member die kaarten en IBAN-rekeningen onder jouw merk uitgeeft
Paynovate
Brusselse e-gelduitgever die IBAN-programma's, kaartuitgifte en acquiring combineert
ClearBank
Britse clearingbank met een Nederlandse EU-vestiging, rekeningen die bij centrale banken worden verrekend
Treezor
Parijse e-geldinstelling die bankieren en kaartuitgifte op een platform aanbiedt
Modulr
Brits betalingsplatform met rekeningen, incasso's en gepubliceerde prijzen per abonnement
Mangopay
Luxemburgse wallet-infrastructuur voor marktplaatsen en platforms
Weavr
Britse en Maltese ingebedde rekeningen en kaarten als headless laag voor b2b-software
Vodeno
Warschaws platform met een smart-contractkern en een banklicentie via Aion Bank
Banking Circle
Luxemburgse bank die betaalinstellingen en banken voorziet van rekeningen en clearing
Solaris
Berlijnse bank met een volledige Duitse licentie voor kaarten en rekeningen onder eigen merk
Belangrijkste conclusies
- Unit vermeldt op de homepage ACH-, wire-, cheque- en realtime-betalingen, en niet SEPA of Faster Payments.
- Griffin is de enige aanbieder hier die zowel een eenmalige platformvergoeding vanaf £15,000 als maandpakketten van £4,000, £6,000 en £10,000 publiceert.
- Van de aanbieders in het eurogebied is Swan degene die een financieel verantwoordelijke vooraf kan begroten, omdat de site EUR 2,990 per maand als startprijs toont.
- ClearBank en Banking Circle houden clientgeld aan als deposito's bij een bank, terwijl Paynovate en Mangopay e-geld aanhouden en dat ook zo zeggen.
- Banking Circle accepteert alleen gereguleerde financiële instellingen, dus een niet-gelicentieerd softwarebedrijf kan daar niet beginnen.
Waarom mensen Unit verlaten
Unit Finance Inc. is een Amerikaans fintechbedrijf. Het eigen privacybeleid beschrijft het als dienstverlener aan partnerbanken en aan de programmapartners waarmee die banken werken. Dat betekent dat de bankrekeningen achter een Unit-programma toebehoren aan een partnerbank en niet aan Unit.
De homepage groepeert het platform in vier taken: geld aanhouden op depositorekeningen en in wallets, het uitgeven met kaarten onder eigen merk, het verplaatsen via betaalroutes en het uitlenen via kredietproducten.
De betaalroutes op die pagina zijn ACH, wire, cheque en realtime-betalingen, plus een nieuwe lijn voor internationale betalingen. Het zijn de betaalroutes van de Verenigde Staten. Een product dat aan klanten in Parijs, Warschau of Londen wordt verkocht, heeft IBAN's, SEPA en Faster Payments nodig, en geen daarvan staat op de lijst van Unit. Een Europese uitrol begint daarom met een vraag over licenties voordat er een vraag over functies komt.
Dat gat is de reden dat kopers elders kijken. De gebruikelijke aanleiding is een bedrijf dat al in de VS op Unit draait en nu zijn eerste klant in het eurogebied binnenhaalt, of een Europese oprichter die Unit vergelijkt met lokale licentiehouders voordat hij een stack kiest. De twaalf aanbieders op deze pagina beantwoorden dat tweede geval: elk contracteert via een Europese of Britse rechtspersoon die zijn eigen vergunning heeft.
- De genoemde betaalroutes zijn Amerikaans De platformpagina's van Unit beschrijven rekeningen met een routingnummer en een rekeningnummer, betalingen via ACH, wire-overboekingen en cheques, en realtime-betalingen in de VS. Een IBAN staat niet in die lijst. Een Europese aanbieder zoals Swan, Paynovate of Banking Circle begint bij SEPA en SEPA Instant, het systeem dat je euroklanten daadwerkelijk gebruiken, en ClearBank en Griffin voegen de sterlingsystemen toe.
- De licentie ligt bij een partnerbank In het privacybeleid zegt Unit dat het banken in staat stelt bankdiensten via digitale kanalen aan te bieden. Voor een Amerikaans programma werkt dat zoals bedoeld. Voor een Europees programma moet de regelgevende keten opnieuw worden opgebouwd, want een Amerikaanse partnerbank kan geen deposito's houden onder een Franse, Belgische of Luxemburgse vergunning. De Europese namen hier zijn zelf de bank, e-geldinstelling of betaalinstelling.
- Geen openbare prijs om tegen te plannen Het Unit-adres waar normaal de prijzen staan, unit.co/pricing, leverde bij onze controle een niet-gevonden pagina op, en de homepage stuurt bezoekers naar het verkoopteam. Dat is niet ongewoon voor een platformproduct, maar het betekent dat een Europese koper een offerte van Unit niet kan vergelijken met gepubliceerde cijfers. Griffin, Swan en Modulr publiceren hun prijzen, wat een eerste business case mogelijk maakt voordat er een gesprek plaatsvindt.
- Jurisdictie en contractrecht Unit Finance Inc. is de contractpartij en een Amerikaans bedrijf. Een Europese fintech die het tekent, neemt Amerikaanse contractvoorwaarden over voor gegevens over zijn eigen eindklanten. Overstappen naar een aanbieder in Luxemburg, België, Frankrijk of Polen brengt het programma onder Europees toezicht, en de Britse aanbieders vallen onder de Prudential Regulation Authority en de FCA, een regime dat de EU als adequaat beschouwt voor gegevensoverdracht.
Wat je moet vervangen, niet alleen evenaren
Weggaan bij Unit betekent een bundel vervangen, niet één functie. Aan de Unit-kant bestaat die bundel uit depositorekeningen en wallets, debet-, charge- en revolving-kredietkaarten met eigen merk, betaalroutes en kredietproducten, allemaal bereikt via één API, een sandbox en een dashboard.
Unit biedt ook beheerde oplossingen die een kant-en-klare interface met één regel code inbedden. De Europese markt verdeelt dezelfde bundel over meerdere specialisten, dus de eerste taak is op te schrijven welke van de vier taken je product echt gebruikt.
Als het product vooral zakelijke rekeningen binnen software zijn, liggen Swan, Griffin en Paynovate het dichtst bij het depositorekeningmodel van Unit. Gaat het om kaarten, dan zijn Wallester, Treezor en Solaris gebouwd rond kaartuitgifte.
Gaat het om marktplaatswallets, dan past Mangopay bij de wallet-producten van Unit, en voor clearing en correspondentrekeningen voor een gelicentieerd bedrijf vullen Banking Circle en ClearBank die plek in. Kredietverlening is het deel met de dunste Europese dekking: Solaris noemt consumentenkrediet en Vodeno noemt kredietverlening en BNPL, terwijl Griffin aangeeft dat roodstandfaciliteiten en gestructureerde kredietverlening nog niet live zijn.
Ook data en de operatie komen mee. Rekeningnummers worden IBAN's of sorteercodes, ACH-machtigingen worden SEPA Direct Debit-mandaten, en kaart-BIN's wisselen van eigenaar, tenzij de nieuwe aanbieder een eigen BIN aanbiedt, zoals Wallester doet. Webhooks, grootboekreferenties en afstemmingsbestanden gebruiken allemaal het objectmodel van Unit van nu en hebben een mappinglaag naar de nieuwe API nodig.
De alternatieven vergeleken
| Positie | Tool | Hoofdkantoor | Prijzen | Jurisdictie |
|---|---|---|---|---|
| #1 | Griffin | Londen, Verenigd Koninkrijk | Platformonboarding vanaf £15,000 eenmalig, maandpakketten van £4,000, £6,000 en £10,000; zakelijke rekeningen vanaf £100 per maand | Verenigd Koninkrijk (buiten de EER, gedekt door een EU-adequaatheidsbesluit) |
| #2 | Swan | Parijs, Frankrijk | Swan on demand vanaf EUR 2,990 per maand; Swan Enterprise is maatwerk | EU (Frankrijk) |
| #3 | Wallester | Estland, Estland | Witlabelprijzen op aanvraag; zakelijke rekening heeft een gratis startniveau | EU (Estland) |
| #4 | Paynovate | Regio Brussel, België | Maandprijs voor een standaard zakelijke IBAN-rekening (bedragen niet getoond); andere producten op maat | EU (België) |
| #5 | ClearBank | Londen en Amsterdam, Verenigd Koninkrijk | Geen openbare prijs, offerte op aanvraag | Verenigd Koninkrijk (buiten de EER, gedekt door een EU-adequaatheidsbesluit) |
| #6 | Treezor | Parijs, Frankrijk | Prijzen op aanvraag | EU (Frankrijk) |
| #7 | Modulr | Verenigd Koninkrijk, Verenigd Koninkrijk | Bundelabonnementen vanaf GBP 30 per maand (Bronze), GBP 110 (Silver), GBP 500 (Platinum); platformprijzen apart | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #8 | Mangopay | Luxemburg | Aangepaste prijs op basis van volume; geen openbare niveaus of gratis variant | EU (Luxemburg) |
| #9 | Weavr | Londen, Verenigd Koninkrijk | Prijzen op aanvraag | Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER) |
| #10 | Vodeno | Warschau, Polen | Prijzen op aanvraag | EU (Polen) |
| #11 | Banking Circle | Luxemburg | Geen openbare prijs, offerte op aanvraag | EU (Luxemburg) |
| #12 | Solaris | Berlijn, Duitsland | Prijzen op aanvraag | EU (Duitsland) |
Hoe elk alternatief zich verhoudt tot Unit
Het meest geschikt voor: Britse betaal-, vermogens- en kredietapps die een sterlingrekening achter hun product willen
Griffin Bank Ltd heeft de licentie, beheert het kernbankplatform en levert de API, dus een programma heeft één tegenpartij. Unit omschrijft zichzelf als een technologielaag tussen jouw product en partnerbanken, wat de keten langer maakt. Griffin verkoopt rekeningmodellen per doel: safeguarding-rekeningen, clientgeldrekeningen en spaarrekeningen, die elk via de API worden geopend.
De prijspagina van Griffin toont een eenmalige vergoeding vanaf £15,000 en een go-live-periode van 6 tot 8 weken. De documentatie bevat gedateerde API-versies en een gratis sandbox. Alles op de pagina's die we lazen staat in sterling, dus de vergelijking met Unit geldt voor Britse klanten en houdt op bij de grens van het eurogebied.
Wat Griffin beter doet dan Unit
- Één bedrijf heeft licentie, kernsysteem en API
- Safeguarding- en clientgeldrekeningtypen
- Prijs en go-live-periode gepubliceerd
- Gedateerde API-versies met release-notes
Waar Griffin een stap terug is ten opzichte van Unit
- Geen euro-rekeningen beschreven
- Roodstand en kredietverlening nog niet live
- Veel kleinere klantenbasis dan het opgegeven volume van Unit
Opvallend ten opzichte van Unit. Griffin stelt dat de licentie, het kernbankplatform en de API bij één bedrijf liggen.
Swan
Franse e-geldinstelling die zakelijke rekeningen aan software verkoopt, met een gepubliceerde prijs
Het meest geschikt voor: softwareleveranciers in boekhouden, hr of treasury die zakelijke rekeningen en kaarten in het eurogebied willen inbedden
Swan beantwoordt de vraag die Unit voor Europeanen open laat: waar komen de IBAN's vandaan. Rekeningen dragen lokale identificaties die beginnen met FR, DE, ES, NL en IT, en hetzelfde contract dekt SEPA-overboekingen en kaarten met eigen merk. Ten opzichte van de structuur van Unit van aanhouden, uitgeven en verplaatsen is de opzet vergelijkbaar, behalve dat de gereguleerde partij een Franse e-geldinstelling is.
De instapprijs staat vermeld als EUR 2,990 per maand, met omzetdeling op interchange voorbehouden aan enterprisecontracten. Ontwikkelaars krijgen een kosteloze testomgeving plus een simulator voor rekeningevenementen. Het publiek bestaat uit bedrijven, dus een consumentenapp of een programma dat alleen kaarten nodig heeft, zit hier minder comfortabel dan bij het bredere menu van Unit.
Wat Swan beter doet dan Unit
- Lokale IBAN's in vijf landen
- Startprijs op de site vermeld
- Kosteloze testomgeving met gesimuleerde evenementen
- Delen van interchange aangeboden op enterprisevoorwaarden
Waar Swan een stap terug is ten opzichte van Unit
- Alleen vijf IBAN-landen
- Geen kredietproducten beschreven
- Maandtarief sluit zeer kleine producten uit
Opvallend ten opzichte van Unit. Swan vermeldt de instapprijs in euro's op de eigen site, wat Unit niet doet.
Het meest geschikt voor: fintechs die co-branded kaarten plus rekeningen nodig hebben voor klanten in de EER en het VK
Wallester neemt de kaartkant van het platform van Unit over en zet er een Europese sponsor achter. Wallester AS is een Estlandse betaalinstelling en een officiële Visa Principal Member, dus schemaregels worden met een Estlandse onderneming afgesproken. Debet-, prepaid- en kredietprogramma's worden vermeld, en een eigen BIN kan worden ingesteld om programma's gescheiden te houden.
Rekeningen zijn in tien valuta's, van EUR en GBP tot PLN, SEK en USD, en een white-label-app en backoffice komen bij het platform. Het opgegeven bereik is de EER plus het VK. Een product dat kaarthouders in Amerika moet bedienen, houdt daarom een deel van de afhankelijkheid van Unit en kan niet volledig naar Wallester verhuizen.
Wat Wallester beter doet dan Unit
- Optionele eigen BIN onder een Europese licentie
- Tien valuta's op rekeningen en kaarten
- White-label-app en backoffice inbegrepen
- Zakelijke rekening op dezelfde stack
Waar Wallester een stap terug is ten opzichte van Unit
- Witlabelprijs niet gepubliceerd
- Geen dekking buiten de EER en het VK
- Details van kredietprogramma's alleen op marketingniveau
Opvallend ten opzichte van Unit. Wallester combineert een Visa Principal Membership met een optionele eigen BIN binnen de EER.
Het meest geschikt voor: platforms en EMI-distributeurs die IBAN-rekeningen en kaarten in de EER lanceren
Paynovate SA staat onder toezicht van de Nationale Bank van België als e-gelduitgever en dateert zijn licentie uit 2019. Het IBAN-programma houdt de klantreis in jouw product, terwijl Paynovate SEPA-overboekingen, SEPA Instant en Direct Debit levert. Waar Unit rond aanhouden, uitgeven, verplaatsen en lenen is georganiseerd, voegt Paynovate acquiring toe, wat Unit niet vermeldt.
De site geeft indicatieve onboardingtijden: twee dagen voor bedrijven met een laag risico, twee weken voor een gemiddeld risico en één maand voor een hoog risico. Paynovate zegt duidelijk dat het geen bank- of depositorekeningen aanbiedt en dat de betaalrekeningen buiten het Garantiefonds vallen. De bedragen op de prijspagina zijn grotendeels verborgen.
Wat Paynovate beter doet dan Unit
- SEPA Instant en Direct Debit in één programma
- BIN-sponsoring onder hetzelfde contract
- Onboardingtijden vermeld op de site
- Acquiring en kaartuitgifte bij één bedrijf
Waar Paynovate een stap terug is ten opzichte van Unit
- Alleen e-geld, geen depositoverzekering
- Geen openbare developerdocumentatie gevonden
- Geen kredietverlening en geen sterling-focus
Opvallend ten opzichte van Unit. Paynovate draait ook kaartacquiring en terminals naast zijn IBAN- en kaartprogramma's.
ClearBank
Britse clearingbank met een Nederlandse EU-bank, die depositorekeningen en toegang tot betaalsystemen verkoopt
Het meest geschikt voor: banken, betaalbedrijven en fintechs die Britse en euro-clearing vanuit één groep nodig hebben
ClearBank is de sterkste match voor de betaalroutekant van Unit. Het is directe deelnemer aan Faster Payments, Bacs, CHAPS, SEPA, SEPA Instant en T2, en verrekent bij de Bank of England en de Europese Centrale Bank. Unit verwijst naar directe toegang tot de Federal Reserve en de kaartnetwerken; ClearBank biedt het Europese en Britse equivalent via ClearBank Limited en ClearBank Europe N.V.
Rekeningen zijn echte depositorekeningen, en een hoofdrekening kan tot 6 miljoen virtuele IBAN's bevatten. Kaartuitgifte staat niet in de productlijst, en prijzen zijn op aanvraag. De ingebedde voorbeelden leunen op Britse retailproducten zoals spaarrekeningen en een ISA, wat minder uitmaakt voor een Europese b2b-koper.
Wat ClearBank beter doet dan Unit
- Directe toegang tot betaalsystemen in het VK en het eurogebied
- Depositorekeningen, geen e-geld
- Tot 6 miljoen virtuele IBAN's per hoofdrekening
- Een Nederlandse bank als EU-entiteit
Waar ClearBank een stap terug is ten opzichte van Unit
- Geen kaartproduct vermeld
- Geen openbare prijzen
- Focus op Britse retail in de ingebedde voorbeelden
Opvallend ten opzichte van Unit. ClearBank verrekent zowel bij de Bank of England als bij de Europese Centrale Bank.
Het meest geschikt voor: banken, neobanks en kaartregelingen voor werknemersvoordelen in Europa die verwerking huren in plaats van zelf bouwen
Treezor splitst wat Unit als één platform verkoopt in vier routes: banking as a service op de eigen e-geldlicentie, een kernbankplatform, een alleen-kaartdienst en een kant-en-klaar dashboard. Bij de alleen-kaartroute kan de klant op de eigen licentie werken en optioneel Treezor als BIN-sponsor inschakelen, passend voor een bank die zijn vergunning wil behouden en de verwerking wil uitbesteden.
De site vermeldt een ACPR-licentie, PCI DSS en ISO 27001, en noemt meer dan 150 klanten en meer dan 8.5 miljoen kaarten in Europa, allemaal cijfers van de leverancier. Autorisatielogica is per transactie instelbaar. Prijzen worden niet getoond, en de homepagebanner over Treezor dat zich bij Shares voegt, duidt op een eigendomswijziging die een koper moet lezen voordat hij tekent.
Wat Treezor beter doet dan Unit
- Kaarten die op de eigen licentie van de klant draaien
- Dynamische rekeningselectie per transactie
- Sjablonen voor werknemersvoordelen in de voorwaarden van de leverancier
- ACPR-licentie en vermelde ISO 27001
Waar Treezor een stap terug is ten opzichte van Unit
- Geen openbare prijzen
- Structuur met vier routes is zwaar voor kleine teams
- Eigendomswijziging aangekondigd, details staan niet op de gelezen pagina
Opvallend ten opzichte van Unit. Treezor laat een kaartprogramma per transactie bepalen welke rekening betaalt, of geeft die beslissing aan je eigen systeem.
Het meest geschikt voor: financiële teams en platforms in Groot-Brittannië die betalingen aan leveranciers en personeel automatiseren
De instapprijzen van Modulr komen in drie bundels. Bronze kost GBP 30 per maand en dekt 80 betalingen, Silver kost GBP 110 voor 500, en Platinum kost GBP 500 voor 3,000. Unit verkoopt aan platforms, terwijl Modulr ook rechtstreeks aan bedrijven verkoopt, dus het product richt zich op crediteurenbeheer, salarisadministratie en uitgavenbeheer.
Modulr Finance Limited is een agent van Modulr FS Limited, dat door de FCA is geautoriseerd als e-geldinstelling. Alles wordt in ponden geprijsd en met Engelse entiteiten gecontracteerd, dus een programma voor het eurogebied vraagt om een gesprek over hoe EU-kaarthouders worden bediend. Een kaartprogramma met een eigen BIN wordt niet beschreven.
Wat Modulr beter doet dan Unit
- Bundelprijzen vermeld op de site
- Functies voor crediteuren en salarisadministratie
- API en sandbox beschikbaar
- Rechtstreekse verkoop aan bedrijven naast platforms
Waar Modulr een stap terug is ten opzichte van Unit
- Prijzen in ponden en alleen Britse entiteiten
- Geen kaartprogramma met eigen BIN beschreven
- Platformprijs op aanvraag
Opvallend ten opzichte van Unit. Modulr publiceert drie bundelprijzen op zijn site, vanaf GBP 30 per maand.
Het meest geschikt voor: marktplaatsen en platforms die geld van kopers innen en veel verkopers uitbetalen
Mangopay S.A. dekt het deel van Unit dat geld in wallets aanhoudt. Elke gebruiker van het platform kan een wallet ontvangen met zoveel IBAN's en valuta's als nodig is, en de homepage noemt wallets voor incasso, escrow, loyaliteit, terugbetalingen en treasury. Gesplitste betalingen houden de platformvergoeding in één wallet en geven de rest vrij aan verkopers.
De EU-voorwaardenpagina noemt Mangopay een elektronischegeldinstelling die door de Luxemburgse CSSF is goedgekeurd. Saldi zijn e-geld, geen deposito's, en de FAQ over prijzen zegt dat persoonlijke wallets en consumenten-IBAN's niet worden aangeboden. De prijs is op maat en volumegebaseerd, en een gepubliceerde pagina met verboden bedrijfstypen sluit enkele sectoren uit.
Wat Mangopay beter doet dan Unit
- Gesplitste betalingen en uitbetalingen ingebouwd
- Onbeperkte virtuele IBAN's volgens de prijsdetails
- Identiteitscontroles in meer dan 190 landen
- EU-licentie van de CSSF
Waar Mangopay een stap terug is ten opzichte van Unit
- Geen kaartuitgifte
- Geen consumentenrekeningen
- Aangepaste prijzen en een lijst met uitgesloten sectoren
Opvallend ten opzichte van Unit. Mangopay bouwt multi-vendor-winkelmanden en betalingssplitsingen in het wallet-model zelf in.
Het meest geschikt voor: zakelijke software die kaarten wil toevoegen voor uitgaven, werknemersvoordelen of het betalen van leveranciers
Weavr ordent zijn site op workflow: werknemersvoordelen, uitgaven, crediteuren, abonnementen, loyaliteit en reizen. Unit ordent op geldbeweging, dus het startpunt verschilt. Rekeningen, betalingen en kaarten komen als headless laag, waarbij de interface in jouw product blijft, en de Embedder Portal-sandbox, API-referentie en changelog zijn openbaar.
Britse programma's worden ondertekend met Weavr Ltd, terwijl EU-programma's naar Weavr (Europe) Ltd op Malta gaan. In het EU-geval levert Paynetics AD de rekening en het Mastercard-product, en Weavr (Europe) Ltd treedt op als geregistreerde agent, wat een schakel toevoegt ten opzichte van een directe licentiehouder. Er wordt geen prijs getoond.
Wat Weavr beter doet dan Unit
- Verpakking op basis van workflows
- Verschillende juridische entiteiten voor Britse en EU-programma's
- Openbare sandbox en changelog
- Virtuele kaarten voor reis- en loyaliteitsgebruik
Waar Weavr een stap terug is ten opzichte van Unit
- EU-kaarten zijn afhankelijk van een partneruitgever
- Alleen B2B, geen consumentenprogramma's
- Prijs niet getoond
Opvallend ten opzichte van Unit. Weavr beschrijft elk product als een workflowpatroon dat een softwareleverancier kan inbedden, niet als betaalroute of licentie.
Het meest geschikt voor: bedrijven die bankproducten lanceren zonder zelf een licentie te hebben
Vodeno sp. z o.o. combineert zijn eigen HiLo smart-contract kernbankingsysteem met toegang tot een volledige banklicentie via Aion Bank. Productowners definiëren producten in een no-code-ontwerper, en de dienstenlijst bevat Europese IBAN-rekeningen, kredietverlening en BNPL, betalingen met live FX en Mastercard-kaarten. Dat bereik ligt dichter bij het kredietaanbod van Unit dan de meeste aanbieders hier.
De licentie behoort toe aan de partner en niet aan Vodeno, en de eigen site lijkt deels verouderd: de voettekst toont 2024 en de homepage bevat plaatshouderteksten. De beveiligings- en compliance-claims, 500+ controls en ISO 27001, zijn claims van de leverancier. Er wordt geen prijs gepubliceerd.
Wat Vodeno beter doet dan Unit
- Kredietverlening en BNPL vermeld in de dienstenlijst
- Productontwerp zonder code
- Poolse registergegevens in het privacybeleid
- Kaarten, FX en onboarding in één stack
Waar Vodeno een stap terug is ten opzichte van Unit
- Licentie is van een partnerbank
- Website deels verouderd
- Geen openbare prijzen
Opvallend ten opzichte van Unit. Vodeno definieert bankproducten als smart contracts die in een no-code-ontwerper worden gebouwd.
Banking Circle
Luxemburgse bank die gereguleerde bedrijven rekeningen, lokale betaalroutes en FX in 24 valuta's biedt
Het meest geschikt voor: betaalinstellingen, e-geldbedrijven en banken die rekeningen en toegang tot clearing nodig hebben
Banking Circle S.A. is een kredietinstelling onder toezicht van de CSSF, met vestigingen in Denemarken en Duitsland. Het is een bank voor banken: de homepage zegt dat het met gereguleerde financiële instellingen werkt en geen particulieren bedient. Virtuele rekeningen kunnen één voor één of in bulk worden aangemaakt met het eigen IBAN-voorvoegsel van de klant, wat lijkt op het wallet-idee van Unit, één schakel hoger in de keten.
Agency banking laat een gereguleerde entiteit deelnemen aan SEPA en Faster Payments met een eigen BIC en eigen IBAN's. Het noemt 24 valuta's en tot 14 lokale betaalvaluta's, bereikbaar via API, portaal, SFTP of SWIFT. Een niet-gelicentieerde start-up kan zich niet aanmelden, er staan geen kaarten in de dienstenlijst, en er is geen prijs of openbare documentatie gevonden.
Wat Banking Circle beter doet dan Unit
- Agency banking met de eigen BIC van de klant
- 24 valuta's en tot 14 lokale betaalvaluta's
- SFTP- en SWIFT-verbindingen naast een API
- CSSF-gecontroleerde kredietinstelling
Waar Banking Circle een stap terug is ten opzichte van Unit
- Alleen gereguleerde klanten
- Geen kaarten in de dienstenlijst
- Geen openbare prijs of documentatie
Opvallend ten opzichte van Unit. Banking Circle laat een gelicentieerd bedrijf onder de eigen BIC deelnemen aan SEPA en Faster Payments.
Solaris
Berlijnse bank met een volledige Duitse licentie achter kaarten en rekeningen onder eigen merk
Het meest geschikt voor: reis-, mobiliteits- en softwaremerken die liever een Duitse bank achter hun eigen kaarten hebben staan
Volgens het impressum is Solaris SE een bank in Duitsland onder toezicht van BaFin en de Europese Centrale Bank. Visa- en Mastercard-producten worden aangeboden als debet-, prepaid-, charge- of revolving-kredietkaart, en een kaart heeft geen rekening nodig. Dat is de dichtstbijzijnde Europese tegenhanger van de debet-, charge- en revolving-kredietkaartlijn van Unit.
Aanbiedingen zijn per sector georganiseerd (SaaS, ERP, hr-tech, reizen en mobiliteit), en naast de kaarten wordt een KYC- en KYB-platform verkocht. Omdat Solaris een volwaardige bank is, behandelt het onboarding als een project en niet als zelfbedieningsaanmelding. Er worden geen prijzen gepubliceerd en de gelezen pagina's tonen niet wie de eigenaar is.
Wat Solaris beter doet dan Unit
- Krediet-, debet- en prepaidkaarten op twee kaartsystemen
- Kaartuitgifte los van een rekening
- Volledige Duitse bankvergunning
- Branchepakketten voor SaaS, hr-tech en reizen
Waar Solaris een stap terug is ten opzichte van Unit
- Onboarding in projectvorm, niet via zelfbediening
- Prijzen niet gepubliceerd
- Breder bankaanbod dan een koper die alleen kaarten nodig heeft
Opvallend ten opzichte van Unit. Solaris vermeldt charge- en revolving-kredietkaarten op een Duitse banklicentie.
Wat er echt stukgaat als je overstapt
De eerste breuk zit in de identificaties. Unit-rekeningen worden geïdentificeerd met routing- en rekeningnummers, en elke tegenpartij, salarisbestand en incasso-instructie die je klanten hebben, is daaraan gekoppeld. Een Europees programma geeft IBAN's of sorteercodes uit, dus klanten moeten hun betalers en begunstigden bijwerken. Plan een periode in waarin beide identificaties werken, en vraag de nieuwe aanbieder of virtuele IBAN's vóór de overstap in bulk kunnen worden aangemaakt, zoals ClearBank, Banking Circle en Mangopay beschrijven.
De tweede breuk zit in de contractketen. Kaarten verhuizen betekent de BIN verhuizen, en een nieuwe sponsor geeft ofwel onder de eigen BIN uit, ofwel richt een eigen BIN in.
Onboardingtijden verschillen sterk: Paynovate noemt twee dagen tot een maand per risicoklasse, Griffin noemt 6 tot 8 weken voor go-live, en Solaris behandelt nieuwe partners als project. Reken het werk voor het opnieuw opstellen van KYB, transactiemonitoring en klachtenafhandeling mee in het schema, en houd Unit draaiende voor bestaande Amerikaanse klanten tot de nieuwe grootboekafstemming klopt.
Heb ik een andere aanbieder nodig voor Europa als ik Unit al in de VS gebruik?
In de meeste gevallen wel. De pagina's van Unit beschrijven Amerikaanse depositorekeningen en Amerikaanse betaalroutes, en een IBAN-programma vraagt om een instelling die in Europa is geautoriseerd. Het praktische patroon is Unit te houden voor de Amerikaanse klanten en een Europese aanbieder toe te voegen voor euro- of sterlingklanten, met één intern grootboek boven beide.
Kies de Europese partner op basis van het product dat je verkoopt. Zakelijke rekeningen voor software wijzen naar Swan of Griffin, wallets voor marktplaatsen naar Mangopay, en kaarten met eigen merk naar Wallester of Solaris. Een enkel contract dat beide continenten dekt, wordt door geen enkele aanbieder op deze pagina aangeboden.
Is een bank, een e-geldinstelling of een betaalinstelling de veiligere houder van klantgeld?
Het antwoord hangt af van de bescherming die je klanten verwachten. ClearBank stelt dat zijn rekeningen depositorekeningen zijn met FSCS-dekking tot £120,000 in het Verenigd Koninkrijk en nationale regelingen tot €100,000 in Europa voor in aanmerking komende deposito's. Paynovate en Mangopay stellen het tegenovergestelde: het zijn e-geldinstellingen, dus saldi zijn gewaarborgd e-geld en geen verzekerde deposito's.
Geen van beide modellen is verkeerd. E-geldinstellingen passen bij wallets en betaalstromen waar geld snel doorstroomt, en banken passen bij producten waar klanten geld maandenlang laten staan. Wat je ook kiest, zeg in je eigen voorwaarden welk model geldt, want je klanten zullen ernaar vragen.
Welke kies je
Kies op basis van de licentie die je product nodig heeft. Voor zakelijke rekeningen die in software zijn ingebed, dekt Swan het eurogebied en Griffin de pond sterling, en beide publiceren prijzen. Voor kaarten geeft Wallester een sponsor voor de EER en het VK met een eigen BIN, laat Treezor je je eigen licentie behouden, en voegt Solaris krediet toe onder een Duitse banklicentie. Voor marktplaatsen is Mangopay de dichtstbijzijnde match.
Als je een gelicentieerd bedrijf bent dat clearing nodig heeft, zijn Banking Circle en ClearBank de banken om te vragen, en die passen niet op dezelfde manier bij niet-gelicentieerde start-ups. Modulr past bij Britse financiële teams die een gepubliceerde prijs willen, Paynovate bij een Belgische e-geldroute met acquiring, Weavr bij een workflowgedreven b2b-product, en Vodeno bij een partnerlicentieroute die kredietverlening omvat. Blijf bij Unit wanneer je klanten en betaalroutes Amerikaans zijn.
Veelgestelde vragen
Dat hangt van het product af. Voor zakelijke rekeningen binnen software zijn Swan in Frankrijk en Griffin in het Verenigd Koninkrijk de dichtstbijzijnde matches, en beide publiceren prijzen. Voor kaarten zijn Wallester in Estland en Solaris in Duitsland gebouwd rond kaartuitgifte. Voor marktplaatswallets past Mangopay in Luxemburg, en voor gelicentieerde betaalbedrijven bieden Banking Circle en ClearBank rekeningen en clearing.
Op de pagina's die we lazen, nee. De betaalroutes die op unit.co staan, zijn ACH, wire, cheque en realtime-betalingen, met internationale betalingen als nieuwe aankondiging. Een SEPA- of Faster Payments-programma vraagt daarom om een aanbieder die de licentie voor die systemen heeft, zoals Swan, Paynovate, ClearBank of Modulr.
Griffin vermeldt eenmalige onboardingkosten vanaf £15,000 en maandpakketten van £4,000, £6,000 en £10,000. Swan vermeldt EUR 2,990 per maand. Modulr vermeldt bundels van GBP 30, GBP 110 en GBP 500 per maand. Bij Wallester, Treezor, Weavr, Vodeno, Mangopay, ClearBank en Banking Circle moet je een offerte aanvragen.
De meeste zijn daarvoor gebouwd, omdat ze de gereguleerde laag leveren: Swan, Wallester, Paynovate, Mangopay, Weavr en Solaris verkopen aan softwarebedrijven. Banking Circle is de uitzondering, omdat het alleen met gereguleerde financiële instellingen werkt en zijn agency banking beperkt is tot gereguleerde entiteiten.
Griffin, ClearBank, Modulr en Weavr zijn Britse bedrijven. Het Verenigd Koninkrijk valt buiten de EU en de EER, maar heeft een EU-adequaatheidsbesluit voor persoonsgegevens. ClearBank heeft ook een Nederlandse bank, ClearBank Europe N.V., en Weavr heeft een Maltese vestiging, dus beide kunnen klanten in het eurogebied bedienen vanuit de EU.
Gerelateerde vergelijkingen
Europese tools tegen elkaar
Over de auteur
Ontdek meer Europese alternatieven
Ontdek privacyvriendelijke Europese alternatieven voor andere populaire Amerikaanse techdiensten.