Is er een Europees alternatief voor Venmo, en dekt één app heel Europa?
Nog geen enkele app dekt het hele continent, en het eerlijke antwoord is een korte lijst per land. Wero staat vermeld voor België, Frankrijk en Duitsland, met Luxemburg in de footer. Bizum is Spanje, MB WAY is Portugal, BLIK is Polen en Tikkie is Nederland. Vipps MobilePay komt uit Noorwegen, al vermeldt de pagina geen werkgebieden.
Elk van deze werkt via banken die zich hebben aangesloten, dus de eerste controle is of je eigen bank meedoet. Wero zegt dat zelf: een gebruiker wiens bank niet is aangesloten, kan het niet gebruiken. Bizum wordt omschreven als gesteund door de grootste Spaanse banken, en BLIK zit in de apps van deelnemende banken.
Als je tussen landen reist, moet je waarschijnlijk meer dan één app hebben. Een Nederlandse inwoner kan Tikkie thuis gebruiken en Wero voor een vriend in Brussel.
Moet ik kiezen voor een aan de bank gekoppeld systeem, een losse wallet of een bankrekening met betalingen ingebouwd?
In deze categorie bestaan drie ontwerpen, en ze falen op verschillende manieren. Aan de bank gekoppelde systemen zoals Wero, Bizum, BLIK en MB WAY werken binnen of bovenop je bestaande bank, dus je hebt geen extra saldo nodig, maar ze stoppen met werken als je bank niet meedoet.
Losse wallets zoals Satispay en Bluecode vragen je om je bij de aanbieder aan te melden. Satispay betaalt dan aan vrienden en partnerwinkels, en Bluecode biedt een Bluecode Balance die in de app kan worden opgeladen. De prijs van die onafhankelijkheid is een kleiner acceptatienetwerk.
Volledige banken zoals bunq en Monzo zetten splitsen en verzoeken naast een lopende rekening. bunq biedt bunq.me-links, QR-codes en bunq.to-overboekingen via telefoonnummer of e-mail. De keerzijde is dat je een bankrekening opent om een betaalfunctie te krijgen, wat meer verplichtingen met zich meebrengt dan een app installeren.
Wat kosten Europese p2p-betaalapps voor een gewone gebruiker?
Voor de meeste daarvan geven de pagina's die we lazen geen enkel kostenbedrag voor consumenten, en die stilte is de bevinding. Wero, Bizum, BLIK, MB WAY en Tikkie tonen geen kosteninformatie, en Vipps MobilePay zegt alleen dat het kopen van een tweedehands auto met Vipps kostenvrij is. Vraag je bank voordat je aanneemt dat een overboeking gratis is.
Satispay en Bluecode zijn de twee met expliciete uitspraken. Satispay zegt dat particulieren geen aanmeldings-, beheers-, activatie- of maandelijkse kosten betalen en geen commissie op overboekingen tussen vrienden. Bluecode zegt dat betalen met de app gratis is voor gebruikers.
De bankrekeningen hebben zichtbare prijslijsten. bunq toont Free voor €0.00, Core voor €3.99, Pro voor €9.99 en Elite voor €18.99 per maand. Monzo heeft een gratis lopende rekening en betaalde abonnementen van £3, £9 en £19 per maand. Wise heeft geen abonnementen en rekent per transactie, vanaf 0.24% afhankelijk van de valuta.
Welke jurisdictie en toezichthouder staan achter elke p2p-betaalapp?
Vier van de elf zijn op de gelezen pagina's binnen de EU vastgelegd. EPI Company SE zit in Brussel en is geautoriseerd door De Nationale Bank van België. Bizum, S.L. is ingeschreven in Madrid. bunq B.V. zit in Amsterdam onder De Nederlandsche Bank. Satispay Europe S.A. is ingeschreven in Luxemburg bij de CSSF.
Voor Vipps MobilePay AS is de statutaire zetel niet getoond, dus Noorwegen is een aanname op basis van de rechtsvorm, en Noorwegen ligt wel in de EER maar niet in de EU. BLIK, MB WAY en Tikkie noemen de eigenaar van het systeem in een footer of copyrightregel, maar de juridische entiteit en zetel staan niet op de pagina's die we lazen.
Drie zitten buiten de EER. Monzo Bank Limited en Wise Payments Limited zitten in het Verenigd Koninkrijk, dat een adequaatheidsbesluit heeft, en Blue Code International AG zit in Lachen, Zwitserland, ook met een adequaatheidsbesluit. Een adequaatheidsbesluit staat gegevensoverdracht toe; het maakt de aanbieder niet tot een EU-bedrijf.
Welke app is de juiste om een rekening te splitsen of vrienden te vragen te betalen?
Tikkie is op precies deze gewoonte gebouwd. Een Tikkie-betaalverzoek gaat uit als link, ook bij een afrekening of op een factuur, en de functie Groepie deelt groepskosten. De pagina is in het Nederlands en gekoppeld aan Nederlandse toepassingen zoals statiegeld, het Nederlandse flessenpfand, dus die past bij mensen in Nederland.
bunq doet hetzelfde binnen een bankrekening, met een optie om een betaling te splitsen die een fooi kan bevatten, plus verzoeken via link, QR-code of contact. Vipps MobilePay vermeldt geld opvragen en groepsuitgaven splitsen, en MB WAY vermeldt geld naar vrienden sturen.
Als de vriend in het buitenland woont, passen de aan de bank gekoppelde systemen minder goed en passen Wise of Wero misschien beter. Wise regelt de valutaomrekening tegen de middenkoers, terwijl Wero een telefoonnummer gebruikt in de drie vermelde landen.
Wanneer is het beter om helemaal niet over te stappen van Venmo-achtige gewoontes?
Blijf waar je bent als je vrienden niet op de nieuwe app zitten. Een betaalapp werkt alleen als beide kanten hem kunnen gebruiken, en Wero, Bizum en BLIK zijn allemaal afhankelijk van dat de ander bij een deelnemer bankiert. Alleen overstappen levert niets op.
Sla ook een overstap over als je behoefte aan valuta is, niet aan vrienden. Wise, een elektronischegeldinstelling die door de FCA is geautoriseerd en geen bank is, is de verstandige tool voor uitgaven in meerdere valuta's, en het product Wise Assets is een belegging en geen spaartegoed.
Kies ook Bluecode niet als je een vriend wilt terugbetalen. De pagina's van de leverancier beschrijven betalen bij acceptatiepartners vanaf een rekening zonder pas, en betalingen van persoon tot persoon worden op de gelezen pagina's niet beschreven.
