Europese neobanken en digitale banken

#1 bunq

Amsterdam, Nederland Gratis abonnement plus betaalde persoonlijke niveaus, tot €18.99 per maand (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Mensen die een Nederlandse bank met vergunning in één app willen, met een persoonlijke en een zakelijke rekening naast elkaar

• Exploiterend bedrijf. bunq B.V., KvK-nummer 54992060
• Jurisdictie. EU (Nederland)
• Waar de gegevens staan. Nederland (vennootschap); het privacystatement zegt dat het grootste deel van de operationele gegevens is opgeslagen bij AWS, met servers in Frankfurt
• Onafhankelijke controles. Bank met een EU-banklicentie; deposito's gedekt door het Deposit Guarantee Scheme tot €100,000
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, Mercury, Chase for Business

bunq is een bank met een Nederlandse banklicentie die vier persoonlijke abonnementen verkoopt, van een gratis variant tot €18.99 per maand, en die een zakelijke rekening in dezelfde app aanbiedt. Ten opzichte van Chime is het eerste verschil de juridische vorm: Chime zegt een fintech te zijn en geen bank, waarbij The Bancorp Bank en Stride Bank de deposito's aanhouden, terwijl bunq het geld zelf bewaart en de dekking van het Deposit Guarantee Scheme tot €100,000 per deposant vermeldt.

Het privacystatement noemt bunq B.V. als verwerkingsverantwoordelijke, ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder 54992060 aan de Basisweg 32 in Amsterdam, en zegt dat het grootste deel van de operationele gegevens op AWS-servers in Frankfurt staat. Dat is een cloud van een Amerikaanse aanbieder, dus een kritische lezer moet dit zien als een EU-locatie en niet als een stack in EU-eigendom. Het abonnementsaanbod is breder dan dat van Tomorrow, maar bunq publiceert op de gecontroleerde pagina's geen rood staan voor consumenten zoals SpotMe van Chime.

Opvallende functie. De enige rekening op deze lijst die een Nederlandse banklicentie, een gratis variant en een zakelijke rekening in dezelfde app biedt, met een genoemde gegevenslocatie in Frankfurt.

#2 Tomorrow

Hamburg, Duitsland Nu vanaf €0 (onder 21 of €500 maandelijks ingelegd), Change €8.90 per maand, Plus €17.90 per maand (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Klanten die willen dat het gebruik van hun deposito's een vastgelegd onderdeel van het product is

• Exploiterend bedrijf. Tomorrow GmbH
• Jurisdictie. EU (Duitsland)
• Waar de gegevens staan. Duitsland (Duits IBAN, Duits bedrijf)
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, traditionele betaalrekeningen bij gevestigde banken

Tomorrow is een rekeningaanbieder uit Hamburg wier kernpunt is waar de deposito's naartoe gaan. De aanbieder zegt dat er geen geld wordt belegd in fossiele brandstoffen of wapens, en dat een deel van de saldi hernieuwbare energie, sociale infrastructuur en betaalbare woningen financiert. Chime heeft zo'n verklaring niet; de pagina's gaan vooral over vroege uitbetaling van salaris, SpotMe en contant storten bij winkeliers, dus de twee rekeningen beantwoorden verschillende vragen.

Tomorrow GmbH, ingeschreven in het handelsregister van Hamburg onder HRB 146816, heeft geen banklicentie. Solaris SE is de vergunninghoudende instelling achter het Duitse IBAN, wat lijkt op de regeling van Chime met partnerbanken, behalve dat de partner een Europese bank is onder de nationale depositogarantie van €100,000. Het gratis Now-abonnement vereist een leeftijd onder 21 jaar of €500 dat elke maand wordt ingelegd, en het staat één gratis opname per maand toe.

Opvallende functie. De enige rekening hier die het gebruik van klantdeposito's een gepubliceerd onderdeel van het product maakt, met een duurzaamheidsrapport om het mee te controleren.

#3 Lunar

Aarhus, Denemarken Gratis rekening en digitale kaart; betaalde abonnementen Plus en Unlimited (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Klanten in Denemarken die een lokale bank willen met een gratis rekening en rente bij elk abonnement

• Exploiterend bedrijf. Lunar Bank A/S, CVR 39697696
• Jurisdictie. EU (Denemarken)
• Onafhankelijke controles. Eigen banklicentie, onder toezicht van de Deense toezichthouder (DFSA); deposito's gedekt door het Deense Garantiefonds tot EUR 100,000
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, Mercury, Chase for Business

Lunar is een bank uit Aarhus met een gratis rekening en digitale kaart, plus de abonnementen Plus en Unlimited daarboven. De aanbieder zegt dat het een eigen banklicentie heeft onder de DFSA en dat er bij elk abonnement rente wordt betaald. De spaarrente van Chime hangt af van het niveau, met 4.00% APY alleen voor Prime-leden op de pagina die we lazen, dus een gratis Lunar-rekening die rente betaalt is een andere opzet.

De juridische voettekst noemt Lunar Bank A/S, CVR 39697696, een volledige dochteronderneming van Lunar Group A/S, en deposito's zijn gedekt door het Deense Garantiefonds tot EUR 100,000. De gecontroleerde Lunar-pagina's noemen bedragen in kronen, wat een vergelijking met N26 of bunq in euro's een omrekenopdracht maakt. De zakelijke pagina's van Lunar noemen Denemarken, Zweden en Noorwegen, dus een inwoner van het eurogebied buiten de Noordse landen moet eerst de geschiktheid controleren.

Opvallende functie. De Deense bank op deze lijst die de eigen licentie van de DFSA combineert met rente bij elk abonnement, ook bij het gratis abonnement.

#4 N26

Berlijn, Duitsland Standard €0, Smart €4.90, Go €9.90, Metal €16.90 per maand (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Klanten die één euro-app willen voor dagelijks bankieren, sparen en kleine beleggingen

• Exploiterend bedrijf. N26 SE (bankentiteit N26 Bank SE)
• Jurisdictie. EU (Duitsland)
• Waar de data staan. Duitsland
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, bankfuncties van Robinhood, Cash App

N26 is een bank uit Berlijn waarvan de aanbieder zegt dat deze een BaFin-licentie heeft, met tegoeden beschermd tot €100,000 door de Duitse depositobescherming. De abonnementen Standard, Smart, Go en Metal kosten €0, €4.90, €9.90 en €16.90 per maand, en de site noemt 24 markten, de langste landenlijst van de bankapps hier. Op de pagina's die we lazen is Chime alleen voor Amerikaanse inwoners, dus N26 is de meer voor de hand liggende keuze voor een huishouden in het eurogebied.

Naast de betaalrekening biedt N26 Spaces, gezamenlijke rekeningen, kaarten voor kinderen onder 18 en aandelen en ETF's vanaf €1 via Upvest Securities GmbH. De aanbieder noemt zijn Flexible Cash Fund een belegging met risico op kapitaalverlies, en niet een deposito. Gratis geldopnames in de eurozone stijgen van 2 per maand bij Standard tot 8 bij Metal.

Opvallende functie. De bankapp op deze lijst met de langste lijst markten en een aanbod van aandelen en ETF's vanaf €1 binnen dezelfde rekening.

#5 Monzo

Londen, Verenigd Koninkrijk Gratis betaalrekening; betaalde abonnementen vanaf £3, £9 en £19 per maand (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Inwoners van het Verenigd Koninkrijk die een volledige bank in een app willen

• Exploiterend bedrijf. Monzo Bank Limited
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Verenigd Koninkrijk
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, Cash App, rekeningen zoals Chase UK

Monzo is een Londense bank, geregistreerd in Engeland en Wales onder bedrijfsnummer 09446231, waarvan de persoonlijke betaalrekening gratis is en waarvan de FSCS-dekking volgens de site tot £120,000 per persoon reikt. De bank is bedoeld voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk, dus het vervangt Chime alleen voor mensen die in het Verenigd Koninkrijk wonen, een land waarvoor de Europese Commissie een adequaatheidsbesluit heeft, maar dat buiten de EER valt.

De tools van Monzo gaan verder dan een betaalpas: Pots, Salary Sorter die inkomen over Pots verdeelt, spaarrekeningen tot 3.65% AER variabel, beleggingen vanaf £1 en pensioenen voor leeftijden van 18 tot 70. Betaalde abonnementen beginnen bij £3, daarna £9 en £19 per maand. Verschillende producten vereisen een Monzo-betaalrekening, en cashback van 2 tot 10 procent bij gekozen merken komt het dichtst in de buurt van de beloningen van Chime.

Opvallende functie. De Britse bank op deze lijst die budgetpotjes, sparen, beleggen en pensioenen achter één gratis betaalrekening zet.

#6 Starling Bank

Londen, Verenigd Koninkrijk Geen kosten in het buitenland van Starling; spaartarieven gepubliceerd op de site (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Inwoners van het Verenigd Koninkrijk die budgettering in de rekening willen

• Exploiterend bedrijf. Starling Bank Limited
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Verenigd Koninkrijk
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, Cash App, Chase

Starling Bank is een Londense bank, gereguleerd door de FCA en geautoriseerd door de PRA, met in aanmerking komende deposito's beschermd tot £120,000 door de FSCS volgens de site. Waar Chime vroege uitbetaling van salaris en een contant voorschot verkoopt, verkoopt Starling organisatie: Spaces die geld opzij zetten, en virtuele betaalpassen die aan een Space zijn gekoppeld, zodat uitgaven binnen een budget blijven.

Bills Manager betaalt rekeningen vanuit een afgeschermde Space en toont wat open staat, betaald is en overblijft. De site noemt een Fixed Saver met 4.20% AER en een Flexible Cash ISA met 2.50% AER, die beide een Starling-betaalrekening vereisen. De gecontroleerde pagina's noemen geen kosten in het buitenland bij Starling en geen betaald abonnementenaanbod, wat eenvoudiger is dan Monzo. De rekening is wel voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk, en de AI-functie voor vragen over uitgaven is nieuw, met een diepgang die niet is gedocumenteerd.

Opvallende functie. De Britse rekening hier die virtuele kaarten koppelt aan afgeschermde Spaces, zodat een kaart alleen kan uitgeven wat zijn Space bevat.

#7 Kroo

Londen, Verenigd Koninkrijk Geen maandelijkse kosten, geen minimale storting; nieuwe klanten 3.00% AER variabel inclusief een bonus van 2.00% gedurende 12 maanden (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Britse klanten die rente willen op dagelijkse saldi

• Exploiterend bedrijf. Kroo Bank Ltd
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Verenigd Koninkrijk
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, Cash App

Kroo is een Londense bank, geautoriseerd door de PRA en gereguleerd door de FCA onder firmanummer 953772. De betaalrekening betaalt rente op het saldo. Nieuwe klanten krijgen 3.00% AER variabel op saldi tot £500,000, inclusief een vaste bonus van 2.00% gedurende 12 maanden, waarna een trackertarief van toepassing is. Chime betaalt zijn beste spaarrente op een aparte spaarrekening en alleen voor het hoogste niveau.

De rekening heeft geen maandelijkse kosten en geen minimumstorting, en kaartuitgaven in het buitenland kennen geen opslag van Kroo en gebruiken de wisselkoers van Visa, al kunnen geldautomaatexploitanten eigen kosten rekenen. Spaarpotjes, een Cash ISA en persoonlijke leningen staan in dezelfde app, met FSCS-dekking tot £120,000. Het aanbod is smaller dan dat van Monzo of Starling, en Kroo is alleen voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk.

Opvallende functie. De enige Britse bank op deze lijst die rente betaalt over de betaalrekening zelf, zonder aparte spaarstap.

#8 Openbank

Boadilla del Monte, Madrid, Spanje Rekening en kaart voor 0 euro; aandelen en ETF's met €1 commissie, €0 bewaarloon (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Inwoners van Spanje die een rekening zonder kosten online willen, met een grote bankgroep erachter

• Exploiterend bedrijf. Open Bank, S.A.
• Jurisdictie. EU (Spanje)
• Waar de gegevens staan. Spanje
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, Robinhood, traditionele bankrekeningen

Openbank is Open Bank, S.A., ingeschreven in het register van de Banco de España onder nummer 0073, met een adres in Boadilla del Monte bij Madrid. De site noemt het de online bank van de Santander-groep en zegt dat deposito's tot €100,000 per deposant zijn gegarandeerd. Chime houdt zijn rekeningen bij The Bancorp Bank en Stride Bank, die partners zijn en geen moederbedrijven, dus een bank die in handen is van een groep is een structureel verschil.

De rekening en kaart worden geadverteerd voor 0 euro, contant geld opnemen is gratis bij meer dan 5,000 Santander-geldautomaten, en aandelen en ETF's kosten €1 commissie met €0 bewaarloon. Een rekening met rente van 3.25% TAE loopt een jaar wanneer Bizum wordt overgezet, met voorwaarden zoals een minimuminkomen bij sommige aanbiedingen. De pagina's zijn in het Spaans en de aanbiedingen richten zich op Spanje; de beschikbaarheid elders is niet gecontroleerd.

Opvallende functie. De Spaanse online bank op deze lijst die binnen een grote bankgroep valt, met gratis toegang tot het geldautomatennetwerk van de moeder.

#9 BoursoBank

Boulogne-Billancourt, Frankrijk Gratis rekening; Welcome- en Ultim-kaarten geadverteerd als gratis; Metal-aanbod betaald (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Inwoners van Frankrijk die een goedkope online bank met spaarproducten en beleggen willen

• Exploiterend bedrijf. Boursorama SA
• Jurisdictie. EU (Frankrijk)
• Waar de data staat. Frankrijk
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, traditionele Franse bankrekeningen

BoursoBank is het merk van Boursorama SA, geregistreerd in Nanterre onder RCS 351 058 151, met het adres in Boulogne-Billancourt, voorheen bekend als Boursorama Banque. Het biedt een gratis rekening en een gratis Welcome-pas zonder inkomenseis, Ultim gericht op reizigers en een betaald Metal-aanbod. De kaartniveaus van Chime worden niet zo beschreven, dus de Franse bank is de makkelijkere vergelijking voor wie een gratis kaart wil zonder loonvereiste.

Het spaarassortiment omvat Livret A, LDDS, PEL, CEL en LEP, plus termijndeposito's, levensverzekeringen en beleggen via een makelaar. EasyMove zet een bestaande rekening over en Wicount geeft een budgetoverzicht. De site is Frans en gericht op Frankrijk. De depositogarantie, de kosten in het buitenland en het moederconcern zijn op de gecontroleerde pagina's niet geverifieerd, dus een potentiële klant moet die voorwaarden zelf nalezen.

Opvallende functie. De Franse online bank hier die gereguleerde Franse spaarrekeningen, beleggen en verzekeringen combineert met een overstapservice die EasyMove heet.

#10 Wise

Londen, Verenigd Koninkrijk Betalen per gebruik, geen abonnement; versturen vanaf 0.24% kosten, afhankelijk van de valuta (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Mensen die geld over valuta's heen uitgeven, versturen of ontvangen

• Exploiterend bedrijf. Wise Payments Limited
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de data staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, PayPal-overboekingen, wisselkantoren

Wise is Wise Payments Limited, die zegt door de FCA geautoriseerd te zijn onder de Electronic Money Regulations 2011, referentienummer 900507. Dat maakt het een e-geldinstelling en geen bank, een onderscheid dat de aanbieder zelf maakt. Beleggingsdiensten komen van een aparte entiteit, Wise Assets. Chime noemt zichzelf ook geen bank, maar werkt met partnerbanken, terwijl Wise geld bewaart onder zijn eigen e-geldvergunning.

De prijspagina vermeldt geen abonnement of niveau: openen is gratis, geld wordt gewisseld tegen de middenkoers, en versturen begint bij 0.24% afhankelijk van de valuta. Geldopnames bij geldautomaten zijn gratis tot een maandelijkse limiet, 250 GBP op de Britse pagina, en daarna betaald. Er stonden geen krediet, hypotheek of rood staan op de gecontroleerde pagina's, dus Wise vult een hoofdrekening aan in plaats van Chime te vervangen.

Opvallende functie. De enige rekening in deze categorie zonder enig abonnementsniveau, omdat het per overboeking en per conversie rekent.

#11 Nickel

Charenton-le-Pont, Frankrijk Classic €25 per jaar; My Nickel €25 plus €10; Chrome €55 per jaar (gecontroleerd op 28 oktober 2026) Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Mensen in Frankrijk die een eenvoudige rekening willen zonder rood staan en de optie om in persoon te openen

• Exploiterend bedrijf. Financière des Paiements Électroniques (Nickel)
• Jurisdictie. EU (Frankrijk)
• Waar de data staat. Frankrijk
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Chime, basisbetaalrekeningen

Nickel is de handelsnaam van Financière des Paiements Électroniques, een vereenvoudigde naamloze vennootschap geregistreerd in Créteil onder RCS 753 886 092, met het hoofdkantoor in Charenton-le-Pont. De dienst is volgens de landenkiezer beschikbaar in Frankrijk, Spanje, Portugal, België en Duitsland. Anders dan Chime rekent Nickel voor de kaart en niet voor de rekening: Classic €25 per jaar, My Nickel €25 plus €10, Chrome €55 per jaar.

De aanbieder zegt dat rood staan niet mogelijk is, omdat een betaling alleen wordt goedgekeurd als het saldo toereikend is. Er zijn dus geen kosten voor rood staan, maar een betaling zonder geld wordt geweigerd. Dat is het tegenovergestelde van SpotMe van Chime, waarmee $20 tot $200 of meer kan worden voorgeschoten. Een rekening kan bij een Point Nickel of online worden geopend, en de aanbieder adverteert ongeveer vijf minuten aan de balie.

Opvallende functie. De rekening op deze lijst die in persoon bij een Point Nickel kan worden geopend en door ontwerp niet in het rood kan gaan.