Europese AML- en transactiemonitoringsoftware

#1 Lucinity

Reykjavik, IJsland Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: AML-teams waarvan de belangrijkste kosten de tijd van analisten bij onderzoeken zijn

• Exploiterend bedrijf. Lucinity Group hf (exploiterend bedrijf Lucinity ehf)
• Rechtsgebied. EER, niet EU (IJsland)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize casemanagement

Lucinity bouwt zijn AML-platform rond wat een onderzoeker doet nadat een melding is afgegaan. De casemanager zet de melding, een 360 graden klantoverzicht en het wettelijke rapport in één werkomgeving, en de Luci-agent stelt onderzoekswerk op dat een analist controleert. Detectie werkt met scenariogebaseerde en AI-gebaseerde logica naast elkaar, en workflows, dashboards en AI-skills worden door de klant ingesteld.

Lucinity Group hf is geregistreerd in IJsland, met Lucinity ehf als exploiterend bedrijf in Reykjavik en dochters in het VK en de VS, dus vraag welke entiteit het contract tekent. Het bedrijf meldt ISO 27001- en SOC 2-conformiteit en publiceert API-documentatie, maar noemt geen hostinglocatie en geen prijs. Vergeleken met Napier AI of Trapets is het zwakker op sanctiescreeningdata en sterker in de afhandeling van zaken.

Opvallende functie. Met de casemanager en de Luci-agent van Lucinity is het onderzoek, en niet de melding, de werkeenheid.

#2 Trapets

Stockholm, Zweden Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Noordse banken, kredietinstellingen en handelsplatforms

• Exploiterend bedrijf. Trapets AB
• Jurisdictie. EU (Zweden)
• Waar de gegevens staan. Zweedse datacenters
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize

Trapets is het bedrijf uit Stockholm dat monitoring, KYC en due diligence, screening en markttoezicht verkoopt als vier onderling verbonden producten met één klantoverzicht. Een citaat van DNB Carnegie op de homepage beschrijft hoe een verandering in één risicofactor doorwerkt in de andere onderdelen. Het bedrijf zegt meer dan 25 jaar ervaring te hebben.

Trapets AB meldt dat alle klantgegevens in Zweedse datacenters worden opgeslagen en dat het sinds 2018 ISO 27001-gecertificeerd is. Daarmee is het de enige leverancier in deze categorie met een genoemd opslagland. De pagina's sluiten aan bij de kaders AMLR, AVG, DORA, EBA en ESMA. Het publiek bestaat uit gereguleerde instellingen, niet uit kleine startups, en noch de prijs noch een integratielijst is openbaar.

Opvallende functie. Het is de enige tool hier die AML combineert met toezicht op handel en marktmisbruik, en die ook het land noemt waar gegevens worden opgeslagen.

#3 Salv

Tallinn, Estland Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Banken, fintechs, EMI's en betaalproviders die fraude en AML samen aanpakken

• Exploiterend bedrijf. Salv Technologies OÜ
• Jurisdictie. EU (Estland)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize

Salv verkoopt AML- en fraudedetectie die de eigen compliancemedewerkers van de klant kunnen aanpassen. Regels, drempels en segmenten zijn te bewerken zonder tickets bij de leverancier, de risicoscore van klanten is dynamisch en screening ondersteunt automatische afhandeling. De fraudekant dekt betalingen van rekening naar rekening, directe betalingen en kaartbetalingen, zodat een betaalbedrijf beide programma's bij één leverancier kan draaien.

Salv Technologies OÜ is geregistreerd in Tallinn onder registratienummer 14518700, en de site meldt dat meer dan 130 instellingen in 30 rechtsgebieden het gebruiken. Het Bridge-netwerk laat banken samen werken aan zaken over meerdere banken heen en sanctietreffers gezamenlijk afhandelen, maar alleen als je tegenpartijen meedoen. Prijzen en hostinglocaties zijn niet gepubliceerd, en handelsfinanciering of markttoezicht maken geen deel uit van het aanbod.

Opvallende functie. Salv Bridge is de enige functie hier waarmee banken gedeelde zaken en sanctieafhandeling over instellingen heen kunnen doen.

#4 Napier AI

Londen, Verenigd Koninkrijk Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Banken, betaalbedrijven en vermogensbeheerders die modulaire screening en monitoring willen

• Exploiterend bedrijf. Napier Technologies Limited
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize

Napier AI verkoopt klantscreening, transactiescreening en transactiemonitoring als modules die los van elkaar kunnen worden afgenomen. Screening dekt sancties, PEP's en negatieve berichtgeving, in realtime en in batches. De monitoringmodule bevat meer dan 100 ingebouwde AML-typologieën, en daarbovenop zit een doorlopende risicobeoordeling van klanten. Kopers kunnen een enterpriseplatform nemen, een plug-and-play-versie of alleen de API's.

Napier Technologies Limited is geregistreerd in Engeland en Wales onder bedrijfsnummer 09901129, dus de UK GDPR is van toepassing en EU-kopers behandelen het als leverancier uit een derde land. De site meldt gebruik door meer dan 150 financiële instellingen in bankieren, betalingen en vermogensbeheer. Casemanagement staat minder centraal dan bij Lucinity, en er wordt geen prijs of hostinglocatie gepubliceerd.

Opvallende functie. Het is de tool waarvan screening en monitoring als API's kunnen worden gekocht, achter een casesysteem dat je al gebruikt.

#5 IMTF

Givisiez, Zwitserland Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Privébanken, vermogensbeheerders en banken die één compliancesuite willen

• Exploiterend bedrijf. Informatique-MTF SA
• Jurisdictie. Zwitserland (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize

IMTF is de Zwitserse leverancier achter Siron One, een modulair platform waarvan de genoemde toepassingen lopen van KYC en klantlevenscyclusbeheer tot AML-transactiemonitoring, sanctiescreening, realtime fraudedetectie, compliance bij handelsfinanciering, belastingcompliance en documentbeheer. Instellingen kiezen modules, dus een privébank kan beginnen met KYC en later monitoring toevoegen.

Informatique-MTF SA is gevestigd in Givisiez, Zwitserland, waardoor EU-kopers een leverancier uit een derde land hebben onder Zwits recht. Volgens de leverancier is het platform gecontaineriseerd, configureerbaar zonder code en in gebruik bij meer dan 1,000 instellingen. Het claimt een lage total cost of ownership, die alleen een pilot kan bevestigen. Een suite zo breed kan zwaar zijn voor kleine bedrijven, en noch prijs noch hostinglocatie is gepubliceerd.

Opvallende functie. Siron One is de enige suite hier die handelsfinanciering en belastingcompliance naast AML bevat.

#6 ThetaRay

Hod HaSharon, Israël Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Betaalbedrijven en banken met grensoverschrijdende stromen

• Exploiterend bedrijf. ThetaRay Ltd.
• Rechtsgebied. Israël (buiten de EU/EEA)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize

ThetaRay verkoopt het RAY-platform, dat het omschrijft als cognitieve AI die subtiele veranderingen in gedrag, transactietrends en relaties opspoort om onnodige meldingen terug te dringen. De risicobeoordeling van klanten is dynamisch: die wordt bijgesteld als het gedrag verandert, in plaats van op vaste herzieningsdata, en voedt de monitoringkant.

ThetaRay Ltd. noemt Hod HaSharon in Israël als internationaal hoofdkantoor, met een kantoor in Londen. De klantverhalen noemen Shift4 en Onafriq, beide betaalbedrijven. Israël telt in dit overzicht als Europees, maar valt buiten de EU en de EER. De pagina's geven weinig technische details, geen prijs en geen hostinglocatie, en casemanagement wordt beter gedekt door Lucinity.

Opvallende functie. Het is de risicoscore die volgens opgave met het gedrag meebeweegt, in plaats van met een herzieningskalender.

#7 ComplyAdvantage

Londen, Verenigd Koninkrijk Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Fintechs en banken die SaaS-screeningdata en monitoring willen

• Exploiterend bedrijf. IVXS UK Limited (handelend als ComplyAdvantage)
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering, NICE Actimize

ComplyAdvantage levert een SaaS-platform, Mesh, dat de eigen risico-informatie combineert met transactiemonitoring. Regels kunnen in natuurlijke taal worden geschreven. Agents zouden 65 tot 85 procent van de valse positieven automatisch oplossen, een cijfer van de eigen pagina van de leverancier. Typologieën omvatten witwassen, fraude en mensenhandel.

De entiteit die in de voorwaarden en het privacybeleid wordt genoemd is IVXS UK Limited, handelend als ComplyAdvantage, met een adres aan Paul Street in Londen. Het contract is dus Brits en valt buiten de EU. Het platform is alleen SaaS, zonder vermelding van zelf hosten, en noch prijs noch hostinglocatie is gepubliceerd. Controleer hoe gegenereerde regels in natuurlijke taal worden nagekeken en van versies worden voorzien voordat je erop vertrouwt.

Opvallende functie. Het levert screeningdata en een monitoringengine op hetzelfde platform, met regels in gewone taal.

#8 Feedzai

Coimbra, Portugal Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Banken, kaartuitgevers en grote betaalbedrijven met teams van analisten

• Exploiterend bedrijf. Feedzai - Consultadoria e Inovacao Tecnologica, S.A.
• Rechtsgebied. EU (Portugal)
• Waar de data staat. Niet vermeld op de gelezen pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. Sift, FICO, Featurespace

Feedzai verkoopt RiskOps, een platform dat fraude- en oplichtingspreventie, identiteitsbescherming via gedrags- en apparaatintelligentie, en AML met transactiemonitoring en data-orkestratie samenbrengt. Farol, de AI-agent, neemt volgens de beschrijving het werk over op het gebied van regels, meldingen en meldingen van verdachte activiteiten. De referenties op de site zijn banken en financiële instellingen, geen webwinkels.

De verwerkingsverantwoordelijke in het privacybeleid is Feedzai - Consultadoria e Inovacao Tecnologica, S.A. in Coimbra, Portugal, hoewel de groep ook bedrijven buiten Europa heeft. De site zegt dat de Europese Centrale Bank het bedrijf heeft gekozen om de digitale euro te beveiligen, wat een eigen nieuwsbericht van de leverancier is. Het richt zich op grote instellingen, met een verkoop die via een demo verloopt, en vermeldt geen prijs, oprichtingsjaar of gegevenslocatie.

Opvallende functie. De AML-module zit in een platform dat vooral fraude- en oplichtingspreventie naar voren schuift.

#9 Fenergo

Dublin, Ierland Prijzen op aanvraag Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Banken met complexe onboarding van bedrijven en periodieke herzieningen

• Exploiterend bedrijf. Fenergo Limited
• Jurisdictie. EU (Ierland)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. SAS Anti-Money Laundering klantonderzoek, NICE Actimize CDD

Fenergo is een platform voor klantlevenscyclusbeheer uit Dublin, dat onboardingtrajecten bestrijkt van KYC en risicobeoordeling tot klantcontact en sanctiescreening, op één beheerd klantdossier. Vooraf ingebouwde KYC-regels en workflows passen beleid toe op elk klanttype, en de agents Fen-AI en KYRA nemen onboardingtaken in grote aantallen voor hun rekening.

Fenergo Limited heeft een kantoor aan North Wall Quay in Dublin en andere in Londen, Dubai en New York, dus controleer welke entiteit tekent. Het ligt het dichtst bij het deel customer due diligence van AML en is geen volledige transactiemonitoringengine. Een detectietool zoals ThetaRay of Trapets staat daarom meestal ernaast. Implementaties zijn enterprise-projecten, en prijzen en hostinglocaties worden niet gepubliceerd.

Opvallende functie. Het is de enige tool in deze categorie die is gebouwd rond het klantdossier in plaats van de transactiestroom.

#10 Scorechain

Belvaux, Luxemburg Prijs op aanvraag; gratis wallet-checks aangeboden Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Cryptobeurzen, wallets en vermogensbeheerders

• Exploiterend bedrijf. Scorechain S.A.
• Jurisdictie. EU (Luxemburg)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. De crypto-AML-modules van SAS en NICE Actimize

Scorechain is een Luxemburgse aanbieder van blockchainanalyse voor AML. Het screent wallet-adressen via een API of het platform op blootstelling aan sancties en risicovolle tegenpartijen. Analisten traceren geldstromen over netwerken heen en brengen de blootstelling tussen tegenpartijen in kaart. Gratis wallet-checks en tools voor particulieren maken het eenvoudig om het te testen.

Scorechain S.A. is geregistreerd in Luxemburg (RCS B199146) met het adres in Belvaux. De homepage meldt dat meer dan 25 blockchains worden gedekt en meer dan 200 organisaties worden ondersteund. Het richt zich alleen op compliance voor crypto-activa, dus het vervangt niet de monitoring aan bankzijde van Napier AI of Trapets. Elliptic meldt een bredere dekking van blockchains. Zakelijke prijzen en de hostinglocatie zijn niet gepubliceerd.

Opvallende functie. Het is de enige EU-geregistreerde aanbieder van cryptoanalyse in deze categorie.

#11 Elliptic

Londen, Verenigd Koninkrijk Prijzen op aanvraag; gratis proefperiode aangeboden Demo op aanvraag

Het meest geschikt voor: Banken, beurzen en betaalbedrijven die aan crypto blootstaan

• Exploiterend bedrijf. Elliptic Enterprises Limited
• Jurisdictie. Verenigd Koninkrijk (adequaatheidsbesluit, buiten de EER)
• Waar de gegevens staan. Niet vermeld op de gecontroleerde pagina's
• Broncode. Closed source
• Vervangt. De crypto-AML-modules van SAS en NICE Actimize

Elliptic biedt compliancesoftware voor crypto in drie productgebieden: screening en monitoring van wallets en transacties, risicobeheer van stablecoins, en onderzoeken die geldstromen traceren en bewijsrapporten opleveren. De homepage noemt banken, cryptobedrijven, betaaldienstverleners, overheden en opsporingsdiensten als doelgroepen.

Elliptic Enterprises Limited is geregistreerd in Engeland en Wales (bedrijfsnummer 08458210), buiten de EU. De homepage meldt een dekking van meer dan 65 blockchains. Er is een gratis proefperiode, maar zakelijke prijzen en de hostinglocatie zijn niet gepubliceerd. Het dekt alleen crypto, dus banken hebben daarnaast een algemene monitoringtool nodig zoals ThetaRay. Scorechain is het EU-geregistreerde alternatief.

Opvallende functie. Het aparte product voor stablecoinrisico's heeft in deze categorie geen tegenhanger.